重疾险、医疗险、意外险、寿险，你弄清楚了吗？

我们几乎每个人都有社保，那为什么还要买保险呢？因为，医保毕竟是国家的普适性保障，它的保障力度是有限的，在花费昂贵的大病上往往力不从心，所以我们才会动辄看到网络需要几十万的水滴筹。

所以，为了为家庭和个人提供更充分的保障，配置一定商业保险是有必要的。其实我们常说的人身保险有四大金刚，分别是寿险、重疾险、医疗险、意外险。那么我们看看这四大金钢有什么区别。

l  重疾险，指重大疾病保险。重疾嘛，顾名思义，对人的打击够大，再多的钱在它面前都不是事，所以人们很怕辛辛苦苦几十年，一病回到解放前。重疾险有什么特点呢？它最大的特点是只要确诊，就能一次性拿到比较高的保额。

但是，重疾指什么，都是有具体条款的。这个钱，也不限制你用途，想做什么就做什么，自己决定。其次，年纪越轻，保费越低，可想而知，生老病死嘛，年龄越大，当然，生病机会越多。所以，重疾险可以说买得越早越好。而且，商业保险也是有年龄限制的，一般是到55岁。

重疾险特别适用于家庭主要劳动力，也就是家庭经济支柱，比如两夫妻上有老，下有小，家庭收入主要来源于夫妻两人，那么两人是经济支柱。如果太太是全职家庭主妇，那么先生更是顶梁柱，是首要保障对象。

l  医疗险呢，与重疾险相比，可以说是包含重疾险的疾病，但是医疗险相对便宜，保额也比较高，那它又便宜，还值钱，肯定有缺点对吧。是的，缺点是：自己先行垫付，要住院了才有，就是说看你用了多少钱，花多少给多少，属于报销型。而且，还有续保的风险，保费一年比一年高。

l  再就是寿险，寿险实际上是买给家人的，自己是享受不了的，因为要人挂了才出保。一般是对家人的一份责任，为的是应对收入中断、重疾等家庭风险，在账务上不会严重影响家人生活。

l  还有意外险，主要针对各种意外事故导致的死亡或者残疾。保费比较低，一般一年几百块就可以买到几十上百万的保障。日常生活一般选择一年期的综合意外险比较划算。

保险受益人：重疾险和医疗险默认受益人是本人。寿险、意外死亡的保障可以指定受益人。建议明确指定受益人，不要选择默认。因为，若无指定受益人，保险金会作为被保人的遗产处理，优先用于赔偿债务，剩余的才会给法定继承人。如果之前你填的默认，也可以更改。

总的来说，如果预算允许，四种险最好都配置，如果预算有限，家庭保险的优先级别是：成人大于孩子大于老人。