养老金不够用,我们该为养老存点钱了

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2019-6-11 22:29:33 来自攒钱圆梦 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 璃烟 于 2019-6-11 22:31 编辑

随着人口老龄化程度越来越大,用养老金的退休者越来越多,交养老保险的未退休者越来越少,养老金自然就不够用了。

2018年6月,全国60岁以上老年人口达2.4亿。其中,有27%的人,虽然已经达到了国家规定的退休年龄,但仍然在工作。比如我们单位的很多人和我家的长辈,都还在工作。而从目前的养老金缺口来看,我们这代年轻人,到老了以后,可能要工作的时间会更长,不信请看邻国的日本和韩国。他们中的很多人到了70岁,仍然在上班,做辛苦的体力劳动换取微薄的收入。更有一些年轻的时候储蓄不够多或者碰到一些意外开支的老人,在年老的时候无人赡养,只得节衣缩食。

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其实我们的将来,就是他们的现在。当发出养老金入市,和放开二胎的时候,我们应该意识到一个问题。未来我们可能要面临自己给自己养老。以前的老人养老靠孩子,所以他们在年轻的时候会尽量多生,并且多生儿子(自古以来的风俗,儿子养老,中性词),以便于分散风险,把孩子当成一种储蓄。而我们这一代独生子女的父母,他们碰到了经济发展腾飞的阶段,有一定的经济基础,实现自我养老是可能的。我们的下一代,指望他们养老的观念会弱化,因为人的自我意识变强了,储蓄意识也变强了,我们希望不给子女添负担。但也要看到未来的风险和不可控的因素。

货币在贬值。养老产业在发展、壮大。未来养老成本的提高,会对我们的资产提出更高的要求。你以为那一点退休工资就能满足以后的生活吗?不,人力成本上涨、人对环境、生活的要求上涨、生活成本、医疗成本上涨……一切都在上涨的时候,如果自己手里没点资产,未来可能会面临重新进入职场,与年轻人竞争的场面。
退休以后还想继续发光发热,无可厚非,这是主动选择。但是如果是生活所迫,必须要做一些劳动来维持自己的日常开支,就成了一件很被动的事。所以,不妨思考几个问题。

1.如果你是一个23岁刚刚大学毕业,准备踏入职场的新鲜人,如果预计工作40年,并且工资每年以2%的平均速度增长,按照目前的工资(平均工资大概是4000元)到60岁退休时你能拥有多少资产?网上有个计算器,不妨算算理想中退休时的资产与实际的资产差距有多大,为了实现这一目标应当如何规划?是努力增加工资涨幅,同时控制开支,还是想办法当个斜杠青年,同时做好理财增加被动收入?

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2.如果你和我一样,是个30岁左右的中青年,上有老下有小自己离退休还有点远,除了给孩子准备的教育资金和健康资金之外,如果退休后想要维持和现在相同的生活质量(没有房贷没有车贷,舒舒服服一月2万的开销),退休时需要准备多少资产,才能让自己安心过日子,现在的投资方式是否能达成这一目标?是该只用银行存款、还是试着多种理财方式并行?是投私募还是信托?都是需要花时间思考的问题。

3.如果你已经退休,并且拥有可观数目的养老金和积蓄,想要通过资产的被动收益来满足日常开支,又该需要多少钱?怎样的投资方式才能实现稳健+收益平衡?

……

试着对目前的境况做一个分析,然后按照自己分析的结果做决策,并坚持一段时间。可能你会发现,自己养老账户里,悄悄多出来了一笔钱。

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