信用卡过多,凭什么会影响我申请房贷?

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2019-6-9 15:25:14 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]

   信用卡是由银行或者信用卡公司根据申请人的财务状况,以及信用度评估后下发的卡,持卡人在消费时属于超前消费无须缴纳现金,待账单日进行全额还款即可。信用卡在我们的生活中,起到了一个资金周转的作用,再加上本身涉及到的各种优惠政策,被广大消费者所青睐,然而信用卡过多,在申请房贷时被拒的可能性会大大提高,这也是持卡人需要注意的问题。

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向银行申请房贷时,银行会第一时间来审核你的征信系统。如果持卡人的信用卡还款记录中出现逾期,甚至早已被定义为“老赖”,那么申请贷款审批通常是较难通过的。骑牛看熊认为主要是信用卡太多后,每张卡的还款日都不同,这就容易造成持卡人的还款不及时,虽然逾期后立即还款,但是征信记录会被记上一笔“污点”,这对于个人日后申请房贷是很不好的影响。由于持卡人手中信用卡过多,激活后1年内没有刷3到5次,导致产生了信用卡的管理费,这笔钱没有即时在相应的信用卡还款日补上,就会导致信用卡逾期发生,这是很容易被持卡人忽视的一个问题。

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如果申请人的征信系统显示是“良好”,那么银行会审核申请人的资产负债率。很多申请人每月工资上万,但信用卡审批中心最终给出的结果是:“该申请人负债率过高,暂不通过审核。”一时间让很多申请人丈二和尚摸不着头脑,明明我是该城市中上等收入的白领,凭什么不给我通过?骑牛看熊先来给大家解释一下资产负债率,它是负债总额与资产总额的比例关系,资产负债率=负债总额/资产总额。小张月入1万元,每月信用卡还款额度加上车贷、房贷、企业贷等负债,如果是5000元,那么资产负债率就是50%,一般商业银行“硬性规定”个人负债率不能超过50%,超过后会认为申请人具有还款风险,往往是不会给予通过的。

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说到这里,有人可能会问了,信用卡借的钱我又不是不还?我每个月都按时还款了呀,我只是用手中的这些信用卡周转一下,为什么会算进我每月的个人负债率?骑牛看熊认为银行系统是按照你每月的借款来计算总额,如果想解决这一现象,那么在申请房贷时,有一些资金周转建议用银行卡或者现金直接支付,剩下的款项合理用于信用卡消费,这样能很好的通过资产负债率这一关。持卡人手中信用卡过多,虽然每月按时还款从不逾期,但是每月刷卡额度太高,长期都超过该信用卡80%以上的总授信额度,会被认为有“套卡养卡”的嫌疑,这也是会让申请人审核房贷资质时无法通过。

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申请房贷时,银行还会考察申请人的每月收入和每月还贷金额的比例。银行要求申请人的每月收入必须是房贷月供的至少2倍,相当于是申请人每月收入1万元,那么月供不能超过5000元,一旦超过这个“标准线”,银行会认为申请人很可能出现还款问题。目前来看房价居高不下,很多人的房贷30年可能都要还贷5000元以上,而收入超过1万元的打工者全国不超过80%,这时往往会出现贷款审批不通过。骑牛看熊认为可以提交个人相关的房产、行车证、银行存款等资质证明,来增加审批通过率,还可以用家庭的名义进行贷款,那么将以家庭中收入的总和来重估资产负债率,以及每月还款能力的审核,这样通过率将会大大提高。


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