吐逗保：哆啦A保旗舰版升级问世，加量的同时也加了价

首发 |公众号「 吐逗保 」

文 |逗逗酱

(,,･∀･)ﾉ゛Hello~大家好鸭！我是逗逗酱。

市面上的多次赔付重疾险，越来越多，竞争也越来越激烈。

前有弘康哆啦A保一脚定江山，后有备哆分1号、信泰完美人生等新秀，奋起直追。

而作为老将的哆啦A保眼看被不断超越，终于是沉不住气啦，也玩了把“升级翻新”~

弘康人寿将哆啦A保重疾险升级为——「 哆啦A保旗舰版 」，增加了大热的癌症多次赔付等附加保障。

在之前的文章中，逗逗酱曾强调过，多次赔付重疾险更适合有家族遗传病史，或保险预算充足的人群。

今天，逗逗酱就将产品条款、利弊都拆开揉碎，交代清楚，看看哆啦A保旗舰版到底值不值得购买？

一、热门多次赔付重疾险对比测评

在做竞品比较前，我们先来看一下，哆啦A保旗舰版与老版哆啦A保相比，都有哪些升级？

如图：

                              

（制图By吐逗保，未经允许禁止使用）

我们看到，哆啦A保旗舰版相较于老版哆啦A保，没有什么变化，重疾、轻症、身故保障和老版都是一样的。

主要是增加了两项可选附加险：

·       疾病多倍保（可选）：即25种重疾可二次赔付，附加后相当于恶性肿瘤单独分1组，5组4次；

·       恶性肿瘤二次赔付（可选）：即恶性肿瘤新发/复发/持续，可额外赔付，间隔期为5年。

但以上哆啦A保旗舰版的这两项可选责任，在投保时必须二选一；

也因此导致哆啦A保旗舰版的保费要略高于老版的哆啦A保重疾险。

接下来，逗逗酱挑选出目前性价比最高的4款热门多次赔付重疾险，与哆啦A保旗舰版进行详细的对比测评。

具体产品如下：

·       弘康哆啦A保旗舰版

·       复星联合备哆分一号

·       信泰完美人生守护

·       复星联合康乐一生加倍保

·       海保超级玛丽多倍保

对比图如下：

（制图By吐逗保，未经允许禁止使用）

直接说结论：

·       对于中症没有需求的男性：可以选择「完美人生守护」，虽说没有中症保障，但是男性费率非常低；

·       对于癌症多次赔付有需求的人群：可以选择附加癌症延续赔付的「哆啦A保旗舰版」；

·       其他所有人群：都可以选择「超级玛丽多倍保」，女性在比完美人生守护多一项中症保障的前提下，保费基本相同。（这款产品会在近期上线，逗逗酱会在第一时间发布测评文章，敬请期待）

二、哆啦A保旗舰版深扒解读

下面我们继续深扒，看看哆啦A保旗舰版的优劣势分别是什么？

1、优势

（1）可附加重疾医疗险保障

即当重大疾病的医疗花费超过哆啦A保重疾险的保额时，附加的重疾医疗险可报销超额部分的医疗费用。

此保障最高300万保额，不限社保用药，医保赔付后，扣除免赔额（免赔额为基本保额，最高50万免赔）后剩余金额再报销；

优势就是附加保费便宜，差不多两瓶水的价格。

不过，其保障本质仍是一款1年期的百万医疗附加险，依旧存在“产品下线”、“调整费率”等的一年期保险的通病：

而且，其医疗保险同样存在分组情况，在续保后，同组产品不会再次赔付：

（2）可附加癌症延续赔付

即被保险人在等待期后，首次确诊为恶性肿瘤，间隔期5年后，若被保人仍处于恶性肿瘤状态（包括新发、复发、转移和持续），保险公司则会再次赔付100%基本保额。

也就是说，如果仅单独附加“癌症延续赔付”，没有附加“癌症/25种重疾二次赔”的话；那么若被保险人第一次罹患恶性肿瘤或同组其他重疾，间隔期5年后，癌症就可以再赔付一次。

不过，市面上同类产品通常间隔期为3年，这也使得哆啦A保旗舰版的癌症延续赔付附加保障，实用性大打折扣。

（3）智能核保较宽松

哆啦A保旗舰版的智能核保提供了很多疾病的核保，比如肝功能正常的乙肝大三阳，智能核保结论是加费承保的；

如果有健康异常的朋友，可以尝试智能核保，立即获得核保结论，同时不会留下核保痕迹；

对身体有些小问题的朋友来说，大大增加了线上投保机会。

2、劣势

（1）分组不可学

哆啦A保旗舰版依旧重疾保障癌症不是单独一组，如下图：

（制图By吐逗保，未经允许禁止使用）

虽然哆啦A保旗舰版的癌症可以通过附加保障，变相成为单独1组，弥补了原本分组的不足之处；

但附加的保费却十分昂贵，还不如直接购买其他癌症单独分组的产品。

（2）轻症仍是分组，间隔期较长

哆啦A保旗舰版依旧延续老版哆啦A保的轻症保障，对轻症仍是有分组要求；

同时间隔期180天有些长，不过和市面大部分的多次赔付重疾险也差不多。

（3）价格太贵，性价比较低

由于哆啦A保旗舰版的“疾病多倍保”和“恶性肿瘤二次赔付”两项保障，投保时必须至少附加其中一项，这也导致了哆啦A保旗舰版相较于其他竞品，价格劣势较大。

三、写在最后

总的来说，如果你想要保障重疾及癌症多次赔付的重疾险，可以选择哆啦A保旗舰版。

不过，由于其癌症多次赔付的间隔期长达5年，保费也较高，逗逗酱并不是十分推荐购买，还是见仁见智吧~

同时，逗逗酱再重申一遍：

买重疾险还是优先考虑保额，不要为了追求多次赔付而降低保额，把基本保额做到足够高，预算充足的话，再考虑多次赔付。

另外要提醒大家，6月份会陆续不断的有新品上线，你会看到不少怂恿你“买！买！买！”的文章。

在此期间，一定要控制自己！

逗逗酱会在新品上线的第一时间，一一进行深度测评；

我也会在新品基本上线完成后，再整理出终极测评文章，产品好不好一眼就看到。

所以说，千万别冲动！别上头！等我！

对了，别忘了多多转发分享给有需要的亲朋好友。

最后，我是逗逗酱，愿我们都能明明白白地买保险~