吐逗保:哆啦A保旗舰版升级问世,加量的同时也加了价

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2019-6-8 15:42:07 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
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首发 |公众号「 吐逗保 」
文 |逗逗酱
(,,・∀・)ノ゛Hello~大家好鸭!我是逗逗酱。

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市面上的多次赔付重疾险,越来越多,竞争也越来越激烈。
前有弘康哆啦A保一脚定江山,后有备哆分1号、信泰完美人生等新秀,奋起直追。
而作为老将的哆啦A保眼看被不断超越,终于是沉不住气啦,也玩了把“升级翻新”~
弘康人寿将哆啦A保重疾险升级为——「 哆啦A保旗舰版 」,增加了大热的癌症多次赔付等附加保障。
在之前的文章中,逗逗酱曾强调过,多次赔付重疾险更适合有家族遗传病史,或保险预算充足的人群。
今天,逗逗酱就将产品条款、利弊都拆开揉碎,交代清楚,看看哆啦A保旗舰版到底值不值得购买?


一、热门多次赔付重疾险对比测评

在做竞品比较前,我们先来看一下,哆啦A保旗舰版与老版哆啦A保相比,都有哪些升级?
如图:

                              
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(制图By吐逗保,未经允许禁止使用)

我们看到,哆啦A保旗舰版相较于老版哆啦A保,没有什么变化,重疾、轻症、身故保障和老版都是一样的。
主要是增加了两项可选附加险:
·       疾病多倍保(可选)即25种重疾可二次赔付,附加后相当于恶性肿瘤单独分1组,5组4次;
·       恶性肿瘤二次赔付(可选)即恶性肿瘤新发/复发/持续,可额外赔付,间隔期为5年。
但以上哆啦A保旗舰版的这两项可选责任,在投保时必须二选一;
也因此导致哆啦A保旗舰版的保费要略高于老版的哆啦A保重疾险。
接下来,逗逗酱挑选出目前性价比最高的4款热门多次赔付重疾险,与哆啦A保旗舰版进行详细的对比测评。
具体产品如下:
·       弘康哆啦A保旗舰版
·       复星联合备哆分一号
·       信泰完美人生守护
·       复星联合康乐一生加倍保
·       海保超级玛丽多倍保
对比图如下:

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(制图By吐逗保,未经允许禁止使用)

直接说结论:
·       对于中症没有需求的男性:可以选择「完美人生守护」,虽说没有中症保障,但是男性费率非常低;
·       对于癌症多次赔付有需求的人群:可以选择附加癌症延续赔付的「哆啦A保旗舰版」;
·       其他所有人群:都可以选择「超级玛丽多倍保」,女性在比完美人生守护多一项中症保障的前提下,保费基本相同。(这款产品会在近期上线,逗逗酱会在第一时间发布测评文章,敬请期待)

二、哆啦A保旗舰版深扒解读

下面我们继续深扒,看看哆啦A保旗舰版的优劣势分别是什么?

1、优势
(1)可附加重疾医疗险保障
即当重大疾病的医疗花费超过哆啦A保重疾险的保额时,附加的重疾医疗险可报销超额部分的医疗费用。
此保障最高300万保额,不限社保用药,医保赔付后,扣除免赔额(免赔额为基本保额,最高50万免赔)后剩余金额再报销;
优势就是附加保费便宜,差不多两瓶水的价格。
不过,其保障本质仍是一款1年期的百万医疗附加险,依旧存在“产品下线”、“调整费率”等的一年期保险的通病:

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而且,其医疗保险同样存在分组情况,在续保后,同组产品不会再次赔付:

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(2)可附加癌症延续赔付
即被保险人在等待期后,首次确诊为恶性肿瘤,间隔期5年后,若被保人仍处于恶性肿瘤状态(包括新发、复发、转移和持续),保险公司则会再次赔付100%基本保额。
也就是说,如果仅单独附加“癌症延续赔付”,没有附加“癌症/25种重疾二次赔”的话;那么若被保险人第一次罹患恶性肿瘤或同组其他重疾,间隔期5年后,癌症就可以再赔付一次。
不过,市面上同类产品通常间隔期为3年,这也使得哆啦A保旗舰版的癌症延续赔付附加保障,实用性大打折扣
(3)智能核保较宽松
哆啦A保旗舰版的智能核保提供了很多疾病的核保,比如肝功能正常的乙肝大三阳,智能核保结论是加费承保的
如果有健康异常的朋友,可以尝试智能核保,立即获得核保结论,同时不会留下核保痕迹;
对身体有些小问题的朋友来说,大大增加了线上投保机会。
2、劣势
(1)分组不可学
哆啦A保旗舰版依旧重疾保障癌症不是单独一组,如下图:

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(制图By吐逗保,未经允许禁止使用)

虽然哆啦A保旗舰版的癌症可以通过附加保障,变相成为单独1组,弥补了原本分组的不足之处;
但附加的保费却十分昂贵,还不如直接购买其他癌症单独分组的产品。
(2)轻症仍是分组,间隔期较长
哆啦A保旗舰版依旧延续老版哆啦A保的轻症保障,对轻症仍是有分组要求
同时间隔期180天有些长,不过和市面大部分的多次赔付重疾险也差不多。
(3)价格太贵,性价比较低
由于哆啦A保旗舰版的“疾病多倍保”和“恶性肿瘤二次赔付”两项保障,投保时必须至少附加其中一项这也导致了哆啦A保旗舰版相较于其他竞品,价格劣势较大。


三、写在最后

总的来说,如果你想要保障重疾及癌症多次赔付的重疾险,可以选择哆啦A保旗舰版。
不过,由于其癌症多次赔付的间隔期长达5年,保费也较高,逗逗酱并不是十分推荐购买,还是见仁见智吧~
同时,逗逗酱再重申一遍:
买重疾险还是优先考虑保额,不要为了追求多次赔付而降低保额,把基本保额做到足够高,预算充足的话,再考虑多次赔付。
另外要提醒大家,6月份会陆续不断的有新品上线,你会看到不少怂恿你“买!买!买!”的文章。
在此期间,一定要控制自己!
逗逗酱会在新品上线的第一时间,一一进行深度测评;
我也会在新品基本上线完成后,再整理出终极测评文章,产品好不好一眼就看到。
所以说,千万别冲动!别上头!等我!
对了,别忘了多多转发分享给有需要的亲朋好友。
最后,我是逗逗酱,愿我们都能明明白白地买保险~

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