告别月光,每个人都应该学的资产配置

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2019-6-5 10:28:04 来自生财有道 来自手机 [ 复制链接 ]
本帖最后由 张太太爱胡闹 于 2019-7-19 15:41 编辑

一,理财的本质
说到了理财,其实有两点需要提前认知一下

1、理财的目标是什么?
大部分的回答是实现财富自由,那什么财富自由呢,我记得有一年胡润财富榜曾经公布实现财富自由需要2.5亿,看到这个数字大家是不是心凉了。
其实财富自由并不是一个绝对的数字,当你的被动收入超过你的支出时,你已经实现了某种意义上自由。
提前认知到这一点的意义,会使我们不再单纯高收益,因为高收益必然跟随高风险,设置一个理性收益率很必要。

2、理财就是买产品?
很多时候,一说到理财,大家的第一反应是:咦,你给我推荐一种理财产品吧,或者我该买哪只基金、哪只股票。
理财理的是钱吗?是也不是,狭义来讲理财就是把钱合理安排、赚取更多收益。但从更广义更深层面看,理财理的是生活,我们在理财中往往会忽视一些点,比如子女教育问题、保险能够规避家庭风险。
从整体上讲,理财不仅仅是钱的投资,而是把我们的生活做个合理的安排,涉及家庭收入与开支,更涉及家庭的每一个人。

二、做好家庭资产规划
刚才说到理财理的是生活,那怎么做好整体家庭资产安排呢,这对无论是低收入家庭与高收入家庭都适用。这时候我们可以借助工具,比较权威是标准普尔家庭四账户。大家听完后,可以先做这项工作,按照四个账户把资金分类。

首先,第一个账户流动资金,我们的钱不是所有的都要进行投资,肯定有部分资金备用,用于家庭日常开支,这部分钱准备好3-6个月的开支就好,比如我每个月差不过2000的开销,我就准备1万资金,但这部分资金也不说不能投资,可以投但不要锁定,可以买入随时可以支取的产品。比如余额宝

第二账户保命资金,其实可以理解为保险,前面我们也在讲到我们在理财时,往往会忽略子女教育问题、保险可以规避家庭风险。保险的作用不在于收益,重点在保障功能,保障在发生突发事故时,解决重大开支。最先配置是重疾和意外险,很多家庭会给小孩,其实大人才是最先的,先保家庭经济支柱。然后再买子女教育金。
我一工作,就给自己、爸妈还有我弟买了重疾,每年开支在1.5万左右。

第三和第四账户的资金,主要是钱生钱的账户,区别在于:一部分资金追求稳定,一部分资金追求收益。这个具体的产品选择稍后我会在下一部分具体讲。
对于这两部分配置比例,我觉得可以根据个人的风险承受能力进行机动安排,比如风险承受能力比较高,那我大部分资金都会做股票、基金类的安排。如果不能接受太大风险,那更多的资金是追求稳定的。


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