比起这个，买不起房算什么

“

步入6月了，意味着家里的娃离暑假也不远了。孩子心里挺高兴，而家长们，心里和钱包同时一颤，因为假期的补习班、兴趣班、英语班、夏令营就都在眼前了。

”

在东方人的传统文化中，子女教育的地位是非常非常重要的。无论是我国，还是日本、韩国、新加坡等邻居，所有以儒家文化为底色的社会，都非常重视教育，很舍得在子女身上投资。

所谓“再穷不能穷教育，再苦不能苦孩子”。当然，现在我们不穷了也不苦了，教育市场一片向好并出现了异常丰富的教育产品，从几千块的英语培训班、课外培优班，到几万块钱的夏令营、游学团，从曾经冷门现在逐渐火爆的冰球、击剑、马术，到充满科技感的机器人、编程、创新技术等STEAM课程，市场上各种大门敞开，等着孩子们的父母打开自己的钱包，带着娃奔向战场。

越来越多的人聚焦教育领域，每一篇关注教育支出的公众号文章都很容易成为爆款。

“月薪三万撑不起孩子一个暑假”，“每个中年土豪，投资了孩子教育之后都在吃土”，“一线城市养娃成本超过200万”  ......

这些10万+的阅读量背后，不难看出，子女教育成本日渐高企，家庭的教育负担已经凸显。

逃离了北上广

却还是降不下娃的教育负担

那么如何具体衡量一个家庭在子女教育方面的负担程度呢？

对照为人熟知的恩格尔系数（用家庭食品支出占总消费支出的比例，来体现家庭消费结构和富裕程度），我们提出了“家庭教育负担系数”的概念。

即用家庭教育支出在总消费支出的占比，来表述家庭对子女的教育投入程度。该系数越高，说明教育方面的开支对家庭造成的负担越重。

家庭教育负担系数=家庭教育支出金额/家庭总支出金额

为了更好地了解家庭教育负担系数现状，我们在她理财（女性理财社区）和好规划（财富管理平台）的用户中进行了一项广泛调查，对收集到的数据进行分析后，我们得到了一些结论。

在所有参与调查的用户中，平均家庭年收入为20.18万元，平均家庭年支出为11.81万元，其中平均教育支出为2.79万元。

根据我们前面提出的“家庭教育负担系数”公式，平均家庭教育负担系数为0.24，即家庭教育开支在家庭总消费支出的占比平均为24%。

这个系数是否有地区和家庭子女数量的差异呢？

我们发现，不同级别的城市并无显著差异，北上广深地区的教育负担系数为0.22，农村地区为0.26。

但该系数随着家庭子女数量的增加而增加。家里有1个孩子、2个孩子、3个及以上孩子的系数分别为0.22、0.24、0.43。

在只有1个孩子的家庭中，我们选取了孩子的不同年龄段做分类标准，发现孩子0—3岁时该系数最小（0.17），而12—15岁阶段该系数最大（0.31），也就是初中生的父母实际的教育负担是最大的。

"孩子现在花的钱越多

就会在未来取得更多的成就"

每年将近3万块的教育支出，都花在了哪儿？

被大家广泛选择的项目有“书籍、学具等物品费用”“兴趣班费用（含所需器材）”“公立学校学费（含幼儿园）”“私立学校学费（含幼儿园）”。

此外，花费项目还包括夏冬令营、游学、科普活动、学科辅导班等。

在这些项目里，家庭平均花费最大的三个项目为兴趣班费用（含所需器材）、书籍学具等物品费用、私立学校学费（含幼儿园）。

这些教育投入项目没有显著的地区差异，也就是各个地区的家长，整体上都把最烧钱的一票投给了兴趣班和书籍学具等物品。

而在不同年龄段的子女教育上，最烧钱项目选择略有差异。

0—6岁的主要教育开支为购买书籍学具等物品，而6—15岁最费钱的地方都在兴趣班，15—18岁的最大支出在学科辅导班。

上述基本数据已经看出，我们的家长从孩子出生的那一刻开始，就已经不断地对其进行教育投入，从农村到城市，从幼年培养兴趣特长到高中准备学科考试，没有一个家庭甘愿被落下。

是什么原因培养了这些甘心砸钱的家长们呢？

被称为“家教大国”的新加坡有一个词叫“kiasui”，据说来源于福建方言“怕输”。

也许我们的家长潜意识里也受到了这种竞争意识的影响，大家对孩子在未来的竞技场上也提出了更高的要求。

在我们的调查里，当被问到对孩子学历的期望时，有超过42%的家长选择了“国内硕士研究生及以上”，另外有超过10%选择了“出国留学”。

也许正是源于这种对孩子的期望，家长们把这些教育投入看成了一种会获得超值回报的投资。

“孩子现在花了钱学到了东西，就会在未来取得更多的成就，过上更富足的生活”。

一想到这样的“丰厚”回报，家长们就会有产生一种信仰：现在投的越多，未来孩子“赚”的越多。

于是，打开钱包，开始“推娃”，哪怕是把自己和娃都推上了一条很辛苦的路。

报不起补习班？

对不起，是老母亲赚得还不够

对于家长来说，这种辛苦有时体现在了生活质量的下降上。

身边总是能看见这样的朋友，明明原来是一个时髦光鲜的辣妈，在孩子上学之后，开始三句不离补习班，原来出手阔绰的她现在连吃个饭都要AA制了。

你一问，她就会告诉你：每一个过得还不错的小康家庭，在全方位给孩子制订教育方案之后，都几近沦为贫困户。

没办法，孩子学啥都要钱，家里的钱就这么多，不能苦着孩子，就只能苦大人了。

原来贵妇级的化妆品用全套的，现在和孩子他爸一起用大宝了；

原来扫地也得买个新款戴森，现在国产吸尘器也能正常用；

原来旅游度假要在马代选六星海岛，要求酒店有无边泳池，现在，送孩子一趟暑期欧美游学4、5万，自己两口子周末能去郊区住农家乐看星星就挺好……

有人会说，养个孩子而已，上学就正常上，干嘛非要超出自己的经济能力而降低生活质量呢？重要的知识学校里都教，课外班量力而为，手里有1万，花1000去学一门就好了，谁让你非得啥啥都学了？

其实很多家长最开始也这样想，毕竟量入为出才是过日子的正道。可是为何这个家庭教育支出就越来越失控了呢？

第一肯定是因为现在教育产品的价格越来越高。

拿各个家庭都广泛投入的书籍支出来说，很少能见到原来十几块的好书了，大几十的价格已经十分常见，包装精致一些的精品书，动不动就上百，更不用提一些精美的绘本、原版进口书、系列丛书了。

兴趣班的价格也越来越高昂，大家渐渐对300一节的钢琴、400一节的滑冰、600一节的马术见怪不怪，尤其是这些文体特长的学习，一般还要有配套的器材用品，那就更是庞大的开销。相比之下，一年几万块的学科培优、在线外教课等，平均下来每节100块，都算是良心价格了......

下图是一家知名英语培训机构的报价，大家感受一下

第二个教育成本失控的原因，想必与家长们的焦虑是分不开的。

听说现在的小孩都有英语思维，怕自己孩子英语口语不好交不到朋友；看新闻说现在重点学校招生要面试学生本人，如果没有十八般武艺和令人震撼的PPT自我介绍，面试时候孩子都不知道和老师说什么。

这些摆在眼前不知道真假的传说，到了家长那里，就立刻产生了焦虑。

而这种焦虑的解决方案，就是拿更多的钱送孩子去接受教育。

如果孩子能在这个过程中反馈了一些知识上的收获，那么老母亲也就大大缓解了焦虑，感到莫大的欣慰。

于是关掉自己喜欢的包包网页，反手再给孩子报一个口语集训营。

家长愿意对子女教育进行持续投入的现象，在我们的调查数据中也得到了体现。在被问到“预计未来5年对孩子的教育投入会如何变化”时，近70%的家长选择了“占家庭支出的比例越来越高”。有36%的家长表示在幼儿园及小学阶段，家庭教育负担就已经很重。

我们的调查数据中，只有1%的家长选择“减少子女教育方面的开支”，48%选择“维持现有支出水平，增加家庭收入”，42%选择“增加家庭收入，同时减少衣食住行等生活开支并增加教育开支”。

看起来，绝大部分家长们没有抱怨这些教育项目收费太贵，都认为问题是自己挣得不够多。

这么一看，教育市场的前景还是有很多想象空间的。

钱包大小决定教育品质？

简单3步做好教育金规划

焦虑归焦虑，我们毕竟还是要走到解决问题的这一步上来。解决方案是什么呢？一个字：钱嘛！

目前大家的一个共识是，市场上有众多的产品可供挑选，家庭子女教育金准备越多，未来选择范围也就越大。

并不是说你的钱包容量完全决定了孩子的教育品质，但教育金的提前规划，确实可以为后续的教育投入打好基础，也会在未来一定程度上减轻家庭财务压力和焦虑程度。

但从我们的调查结果看，只有11%的家庭对子女教育金有明确的规划，有30%的家庭只有短期计划而没有长期规划，还有10%的家庭完全没有规划，打算走一步算一步。

对于有规划的家长来说，最普遍的教育金储备方法是定期储蓄或购买国债（67.48%），其次，选择了购买理财产品（59.35%）。

其实，子女教育金的规划并不复杂。

简单来说，科学的教育金规划可以分成这么几步：

首先，根据对子女的期望，对比市场上的教育费用，预估出未来不同的教育阶段需要的教育金数额。

例如，以北京为例，小学阶段需要投入9—20万，中学阶段需要投入8—45万，大学阶段需要投入10—15万。找到自己能够适应的那个价格范围，算出大致的教育金需求。

第二，计算现在离这些大额教育投入的时间差，看看自己多久需要用到这笔钱。

例如，现在孩子5岁，那么小学阶段近在咫尺，这笔投入就不适合买入需要长期规划的投资品，而大学阶段的教育金，则相应拉长了计划周期，就可以选择投资周期较长的品类。

第三，盘点现有储备，及未来的现金流情况，计算缺口。根据自己的风险承受能力选择不同的投资产品，做一个相对平衡的投资组合，来综合满足收益、风险、流动性需求。

例如，对于短期的教育金需求，可以大比例配置教育储蓄和国债，安全有效。相对长期的教育金准备，可以根据自己的投资水平，设定一部分收益率较高的教育金保险+基金定投的组合，有助于我们利用时间的价值，来争取收益上的突破，以此实现教育金的更多积累。

总的来说，家庭教育负担其实没有那么可怕，虽然大山摆在眼前，但我们完全可以战胜它。孩子还是要生的，教育还是要搞的，一味的害怕和焦虑都是没有用的。

想降低家庭教育负担系数，孩子不上兴趣班了不行，家里节衣缩食不好好过日子了也不行。

我们需要做的，首先是努力工作，不管是踏实搬砖还是积极开源，只有提高结余率，让可支配的收入多一些，才能打好根基。

其次，做好家庭财务规划，用科学方法进行财富管理，让家庭的整体财务结构更健康，这样在子女教育金上才能不打无准备之仗。

总而言之，教育，是为了让孩子的成长更自信，而教育金规划，则能让你的家庭在这条路上走得更从容。

面对教育的问题，说得再多，都不如现实中的你整理好自己，从实际出发去和孩子一起"战斗"。

无数个中年老母亲摩拳擦掌，备好弹药，竭尽全力为孩子筑造坚实的后方。