别拽我,我要当银行的爸爸! 最近对于定期理财的问题比较多,就汇总成一个帖子来给大家分析一下,普通人如何选择银行股、银行指数基金和银行定期理财。 ·把钱存银行,不如买银行股 股票除了正常的涨跌之外,还是会有股息的,股息的计算方法也很简单: 单价20元的股票,如果每股发1元的分红,则股息率=1/20,也就是5%。 以农业银行,工商银行,中国银行,建设银行,交通银行,光大银行为案例 采用上市以来平均股息率和近5年的股息率做一个对比: (来源:天天基金) 从上方的数据中,我们可以看到股息率都是在4.5-5.5之间浮动,对比2%的一年定期,简直是很美好了。 我们也可以根据公司的PB值来做简单的判断: 市净率(PB)=每股市价/每股净资产 一般来说市净率较低的股票,投资价值较高,相反,则投资价值较低。 (但在判断投资价值时还要考虑当时的市场环境以及公司经营情况、盈利能力等因素) 下表中PB值低于1的都可以纳入到银行股的选股范畴。 (来源:集思录) ·银行指数基金和银行股 银行指数基金和银行股虽然实际资产差不多,但是还是有区别,区别最大的就是手续费,管理费,如果是股票可以随时的买卖,可能会比普通的股息多一些交易收益,而银行指数基金一般都是跟踪的中证银行指数。误差越小,证明跟踪能力越好。银行指数基金对比银行股来说,具有更好的抗风险能力。 银行股虽然稳定,有股息,但是因为不可预测的风险,毕竟属于股票的范畴,单一的银行股价格波动较大,比如十年前的招商银行股,和现在的招商银行股,差距只有2倍的价格,平均下来,一年的年复合增长率不到2%,但是如果是买了银行指数基金,而银行业指数基金因为追踪的“中证银行指数”,指数基金选择的银行股数量就多,更全面,除了能占分红之外,还能规避偶然性的风险。 还有不能规避的优势:购买门槛低。 对于想保值增值的小伙伴,兜里的钱又不多,买银行股动辄就要几万块的持仓,不如买100元门槛的指数基金定投,收益其实差不多。 以天弘中证银行指数A(001594)为例子,对比沪深300,5年来的涨幅情况如下图: (来源:天天基金) 我们可以看到银行指数基金具有两大优势: 1、牛市开头的时候,涨的快 2、熊市中,抗跌性好。 但是对比其他股票类基金,银行股依旧是不错的投资对象。 ·银行固收理财类 银行的固收理财类,收益率能达到5%年化收益率的,基本上都是10万起的,而且银行的固收理财,门槛对比银行股来说,更高一些。 银行的固收理财风险较低,但是因为产品内容公开不够,在购买的时候需要多方仔细注意,还有边边角角的条款,什么时候募集成功,是否保本保息之类。多看看合同,不要为了那一袋大米、豆油,就把退休养老的钱存进去。 等你急用的时候,可能就要损失高额的利息才能取出来。 综上,我们可以得出以下结论: 1、银行固收理财类 收益一般、门槛高、条款多、流动性差; 2、银行股 利息稳定,个股波动风险大,投资门槛适中,需要较强的操作能力; 3、银行指数基金 跟踪整体行业水平,和沪深300比较,抗跌性较强,领涨能力好。 所以,如果你也是一个: 1、没时间盯盘看股票; 2、理财能力和操作能力一般; 3、手上的钱又不多 4、还想稳定增长资产的普通人 银行指数基金就是你在牛熊不定的市场中保值增收的底盘资产了! 而对于现在市场上的银行指数基金,推荐天弘中证银行指数A。 (来源:天天基金) 理由: 1、晨星评级为4星级 2、成立于2015年7月,资产规模为2.47亿,规模适中; 3、跟踪指数能力较好,抗跌性强。 4、管理费0.5%每年,托管费率0.1%每年,是目前场外基金最低的费率了。 5、长期持有的话,A类的交易费用比C类便宜。 一个月几百块,买不了吃亏,买不了上当! 来,一起当银行的爸爸 公众号:财经实象 |