小白定投基金,如何躺赚10%?

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2019-5-17 23:59:14 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]


    今天,和大家聊聊基金。

    提到基金,我们都非常熟悉,支付宝里的余额宝,微信里的理财通,都是一种货币基金。每天盯着余额宝里的几毛钱收益,不禁神情黯然。看着同事小花今年定投的基金赚了15%,除了羡慕嫉妒恨,心里也跃跃欲试。那么,如何定投基金才能做到轻松躺赚10%?首先来认识基金的分类:

    根据投资对象的不同,可分为货币基金、债券基金、股票基金、期货基金等。

    1.货币基金:具有稳定收益性、高安全性、高流动性,对于很多希望回避风险的人来说,是一个天然的避风港。
    筛选技巧:一选大规模,二选老基金,三选产品线完善的基金公司产品。
    2.债券基金:中低风险,存在最大的风险是到期不支付,要学会分散投资。
    3.股票基金:流动性强,风险高

    那么,如何购买基金才能做到收益达到10%?

    那就是基金定投!
    基金定投:以固定金额,稳定买入
    特点:平均成本、分散风险,适合长期投资,更适合投资新兴市场和小型股票基金,自动扣款,手续简单。

    定投指数基金
    1.买什么?
    新手建议买沪深300和中证500。
    沪深300代表的是300家大型上市公司,而中证500则是500家中型上市公司(平均市值也在100亿左右)。
    为什么买沪深300?沪深300是中国最优质的资产
    为什么买中证500?中证500目前比沪深300更便宜。
    这两个指数,对应了很多指数基金。具体买哪个?原则有两个:收益越高越好;手续费越低越好。

    2. 在哪里买?
    很多平台都可以:支付宝、微信、各大银行app、天天基金等等。

    3. 多久定投一次?(定投周期)
    从数据上看,如果你坚持定投好几年,每月和每周没差别。但我选择每周投(一般周四),因为这样短期波动会更小,适合心急的小白。

    4. 每次定投多少钱?
    定投是长期投资,一定要用闲钱(3-5年都用不着的钱)。每月定投的钱不要超过你闲钱的一半。公式就是(月收入-月支出)/2。
    举个例子,你每个月赚1万,花4000,那么结余是6000。你可以拿一半,也就是3000用来投。如果你按月投,就是每月投3000;如果你按周投,就是每月投750。

    5. 投多长时间?
    我建议你至少准备投4年。理由是:中国股市很少连续跌3年;中国股市一个周期是4-7年,而2016到现在已经跌了快3年。

    6. 什么时候卖出?
    有两种策略:一种是看指数的估值,如果指数已经不再便宜了,就卖出;第二种是设置目标收益率,例如年化收益率达到了15%,就卖出。我个人倾向后者。

    7. 你的目标年化收益率是多少?
    建议你设置在10%-15%之间。注意一点:这不是收益率,而是年化收益率。
    为什么要高于10%呢?因为沪深300指数从成立至今,年化收益率约为10%左右。当你熊市开始定投,收益大概率更高,所以我的目标是15%。
    年化收益率10%的话,你的资产7.2年翻一倍;如果15%,4.8年翻一倍。

    8. 什么是微笑曲线?
    有人说,我都投了10个月指数基金了,到现在都亏了10%了。你还敢叫人买?
    我说下我自己的逻辑:
    你要赚钱,就得买得便宜。
    什么时候便宜?熊市!
    既然是熊市,那是不是在下跌?
    既然在下跌,刚开始是不是会亏钱?
    所以,一开始亏钱特别正常!!

    你一点都不想亏也行,买在股市最低点啰~
    如果你买在低估区域,但指数继续下跌,还能赚钱吗?
    指数定投的规律是:开始、亏损、收益、最终收获。在熊市中,指数会经历先下跌再上升的过程,构成一个微笑曲线:如果你一直坚持定投,下跌中可以买到更便宜的筹码,等到市场回暖就能获利了。

    赚钱的关键是两点:第一,指数虽然被低估但仍在下跌时,你能否扛得住“亏损”的压力坚持定投;第二,能否在牛市及时卖出。

    9. 投资是件门槛最低,但赚钱最难的事情。
    你有钱就能投资,但在中国买股票“一赚二平七亏本”。指数基金好点,但估计亏的比赚的多。但凡赚钱总得有点本事吧?定投指数的本事就是:第一,爱学习,能把定投指数的门道搞清楚;第二,管好自己情绪,别太恐惧,也别太贪婪。
    指数基金可不是稳赚不赔,小白的死法有3种:

    (1)看到亏损害怕,不再坚持定投,或者干脆在低点卖掉了!
    要牢记微笑曲线,尽量自动定投,避免过度受到情绪干扰。投资是反人性的,需要一颗强大的心脏。如果连指数基金定投都hold不住,还是再想其他赚钱的门道吧。

    (2)总是想赚快钱,不能长期坚持。
    中国股市的平均经济周期是4-7年,而基金定投只有穿越一个完整的周期(买在熊市,卖在牛市),才能获得可观收益。定投的钱至少3-5年不动用。千万不要到了最低点,你却因为缺钱花而低价卖出。那就悲剧了!

    (3)傻傻的投,不懂在高点卖出。
    中国股市波动大,长熊快牛。熊市很漫长,牛市很突然,要在牛市及时卖出。并不是投资时间越长越赚钱,“买在熊市,卖在牛市”才是指数基金定投的王道!

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