投资从亏到赚，中间只差了一张图！

许多小伙伴的投资心态是非常健康的：投资赚钱的时候，吃不下睡不香，心悸手抖浑身难受；投资亏损的时候，一个字：稳，两个字：很稳，三个字：非常稳，四个字：稳若磐石，五个字：稳坐钓鱼台，并且稳的程度跟套牢的程度成正比。

虽然口口声声说自己是为国护盘的韭菜，可谁不想投资赚钱、成为高富帅迎娶白富美走上人生巅峰啊！从亏损到盈利，只需要搞懂这张图。





北京木愚投资总经理刘诚在《投资要义》中称，投资体系分三个层级：第一层级：系统性机会和系统性风险。第二层级：资产配置。第三层级：金融工具的选择和使用。第一层级决定了我们能不能赚钱；第二层级决定了我们能不能安全、持久地赚钱；第三层级决定我们能赚多少钱。越基础的层次越重要。

第一层级，系统性机会和系统性风险。

这个系统性，指的是整体市场环境和大趋势。


举个最简单的例子，大家都知道春种夏长秋收冬藏，这是针对中原地区而言的，像海南这种一年种三季的不在此列，之前听海南的导游说，海南的农民都不管24节气的，随时想种随时种。春天是播种的季节，秋天是收获的季节。在春天撒下一把种子，秋天大概率可以有所收获。如果非要逆天而行在秋天播种，收获的难度就会增加很多。

我们投资也是这样，如果在大盘1000点左右的时候，闭着眼睛买入几只股票，翻番、翻几番，都不是什么大问题。如果你在大盘6000点的时候才入市，无论技术有多高超，想要全身而退都是一件很难完成的任务。


这也是大家说的“赶上了好时候”。2018年大盘大跌25%，收益最高的三个品种是：债券、美元、房地产。投资收益排名最靠后的三个品种。倒数第一的是比特币；其次是P2P；第三是股市。


赶上了风口，猪都能飞。各种投资品市场都是有其周期的，踩对了节奏，赚钱就会变得很容易，如果非要逆势而行，那难度就会增加很多。




这就是系统性的风险和机会。这是投资最重要的一点，也是被很多人所忽略的一点。把握住系统性的机会，决定了能不能赚到钱；躲避开系统性的风险，能让投资者不至于一直在解套的路上，投资的目标已经不是赚钱，而是不亏钱。


第二层级或第三层级，都是要服从第一层级的，如果现在市场上存在系统性的风险，那无论第二层级或第三层级有多么好的机会，都要忍住。有些钱能赚，有些钱赚不得。


光是注意系统性风险和机会，在投资中也会碰到很凶险的时候。比如孤注一掷买了乐视的股票，比如全部身家压上了p2p。这种情况该怎么办？



投资的第二层级，决定了能不能安全稳定的赚钱，即非系统性风险和资产配置，关注单独的投资标的情况。


还举一个种地的例子，如果需要一株玉米，那么只种一颗种子显然是不行的，这颗种子可能会被虫蛀了，被鸟吃了，被水淹了呢，肯定得多种几棵，以保证冗余。


但也不能只种一种。如果只种需要大量水分的作物，结果遭遇百年不遇的大旱，就会颗粒无收。如果只种耐旱的作物，但当年大涝，收成也不会好。所以要种植多种不同性质的作物，方能做到旱涝保收。


之前看到一个段子：听说投资要分散，所以我就投了50家p2p，现在每个维权群里都有我的身影。




我们不仅要分散投资标的，还要分散投资类型。我们要做的是，做好资产之间的配置，让自己的投资组合里有股有债。进可攻，退可守，牛市可以跟着股票上涨，获取收益。熊市里，由于债券保底的特性，还能获取一定的收益，显著超过市场的平均收益。


股票涨的多，跌的时候也猛。在A股中有7赔二平一赚的说法，70%的股票投资者是亏的，20%不亏不赚，只有10%的人能够赚钱。与股票相比，可转债可以做到100%保本，特别适合厌恶风险的投资者。可能正股已经跌到坑里了，但可转债依然可以保持在80或者90块钱以上，一个小反弹就能赚个盆满钵溢。


与指数基金相比。指数基金获取的是市场上的平均收益，如果是跟踪大盘指数的基金，大盘涨了30%，基金也会涨30%左右。我都不说浮亏的时候，说那是欺负银。与之相比，可转债可以获得超额收益，可能会获得60%、90%甚至更高的收益。


可转债因为有股性，可以转成股票。与普通的债券相比，在市场行情好的时候，可转债可以获得更高的收益。

要不说可转债是一般人能遇到的最好的投资工具呢，在熊市里，他是火种，在牛市里，它是火焰。股票和债券的两种特性都占完，兼顾激进和保守。






除了股债平衡外，还有同类资产之内的配置。我们不知道黑天鹅事件什么时候来，会以什么样的方式来，但可以提前做好防范，构建投资组合，分散风险。


投资方法正确，可转债可以做到100%保本，但黑天鹅事件是不可预测的，万一碰到像乐视这种情况呢？构建投资组合后，即使有个别爆雷，其他的收益也可以覆盖损失，不至于影响本金。

在第一二层级后，才谈得上第三层级。很多人在投资上犯的错误都集中在这里。他们只关注股票今天涨了百分之多少，基金该怎么选？可转债的投资方法是什么？却忽略了大的趋势，以及资产之间的平衡配置。




第3层级决定了你能赚多少钱，即投资工具的使用。


根据各类投资品种的特点搭好框架后，确保能赚钱以及能安全稳定的赚钱，才谈得上投资工具的使用，决定能赚多少钱。到这一个层次，方法不一定要多高深多复杂。实际上，越简单的策略，越无懈可击。比如你和朋友在玩一个最简单的游戏，“剪刀、石头、布”。如果你的策略是出剪刀、石头和布的概率各1/3，你会发现无论对手使用什么样的策略，他永远不可能击败你。

像我的可转债投资策略，不到2个小时就能学会，剩下的时间就是赚钱啦。

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我是金色的羽毛，专注可转债投资，没参加高考直接保送排名前10大学的学霸，怀着对钱的热爱自学理财规划师，土豪银行社区“新锐作者”、互联网巨头旗下数字阅读平台签约作者。乐意帮助理财小白快速掌握100%保本、极大概率获得30%以上收益的可转债投资策略。

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