爸妈必看：给孩子购买教育金前，请回答3个问题！

写这篇文章的当天，正逢母亲节，也是汶川地震11周年纪念日。

两个日子的重合，让我这个也是宝妈的人感悟良多：都说天有不测风云，人有旦夕祸福，当了爸妈的人都知道，自己不敢死，因为还有一个小生命等着你去呵护，生活中有了软肋，也有了铠甲。

01为什么当爸妈之后会如此关注教育金？

从孩子的吃喝拉撒，到他们的成长进步，都成了我们非常关心的内容。比如说不少人就想在孩子还小的时候就为孩子的明天攒一笔钱。

退一万步说，如果遇到不测，如果丧失收入，谁来保护我们的孩子？谁来保证TA能够健康平安的长大，能顺利接受正常的教育？

“有着稳定收益，不用多高，能稍微赚点，能把钱给攒下来就行。”

“强制为孩子存一笔钱，不论未来父母是否健在，这笔钱一定会在教育阶段给到孩子。”

于是乎，同时满足以上两种诉求的教育金就成了很多宝爸宝妈的关注对象。

02 购买教育金之前，请先回答3个问题

教育金的本质是一种储蓄型的保险，详细点说，是一种年金保险，购买此款保险后，被保人活到约定的年龄，保险公司给付约定的钱，直到保险期满，合同终止。这可是个长期的关系孩子的投资，所以购买之前务必先搞清以下三个问题：

1.“家里大人保险配齐了吗？孩子的非储蓄型保险购买了吗？“

家庭理财要“先保障，后理财”，家庭保险要“先大人，后孩子”。

所以在给孩子买教育金之前，看看自己和另一半有没有购买必要的意外险、重疾险、医疗险以及寿险？有没有给孩子购买必要的重疾险和医疗险？一个家庭的风险说不准什么时候会到来，所以为了家庭为了孩子，千万不能“裸奔”，一旦疾病或意外来临，以上提到的险种能发挥大作用。

所以，请做好保障再考虑理财型保险。

2.“教育金保险到底有什么特点，和你的需求匹配吗？”

教育金是一种理财型的保险，所以从理财的角度出发，我们一般分析3点：收益性如何？流动性强不强？有多大风险？

教育金由保险公司承保，由保监会监管，总体上安全性比较高，但是收益率一般都不高，目前是市面上的保险产品，多数收益率都在2%-4%之间，和很多基金、股票完全不能比，但是胜在一个“稳”字，充分体现了保险的属性。

那么我们再看看流动性如何？

我们知道保险购买之后一般有10天左右的犹豫期，如果过了犹豫期退保，会损失很大部分的保费，教育金保险也是如此。一旦买了这笔钱就很难拿出来了，要被套牢很多年，退保损失大。

但是换个角度思考的话，这就是一种强制储蓄，省得很多大手大脚的爸妈不小心把钱提出来花光光了，等孩子教育需要的时候，面临捉襟见肘的尴尬。

如果您了解完这些特点，觉得教育金比较符合自己的需求的话，也请别着急，再问问自己最后一个问题。

3.“打算购买的教育金，是不是能和孩子的教育进程匹配？”

我们都知道复利的力量，在本金、定期投入和利息不变的情况下，时间越久，复利的威力越明显。

教育金作为理财型保险，也是时间越长，收益越高，孩子的教育资金雪球越大。

但是如果没搞清教育金到期回本时间，盲目购买，很容易出现孩子教育急需用钱，但是教育金还没到期的情况。

举个例子，比如我们旺财村的二哈，给自己家12岁的小二哈买了一款教育金，想着小子以后考上大学用。

小二哈到底比他爹强，6年后，考上了名牌大学，但是尴尬的是，二哈当年给孩子买的教育金是10年期的，等到孩子大学毕业才到期，小二哈不得不常常勤工俭学挣钱了。

总体来说，孩子的教育年金要趁早买，给足时间让资金的优势越来越明显。

但是具体来看又不完全是如此，因为每款教育金产品的特点各不相同，这就涉及到教育金保险种种常常会提到的一个术语：IRR，可以帮助您轻松选择教育金。

接下来的文章中旺财会和您详细说。关注旺财说，精彩不错过。