还在指望养老金安度晚年？别做梦了快醒醒吧！

前段时间，网络上流传着这样一条消息，此消息一出，让人惶恐不安，大爷大妈们马不停蹄的赶到银行去提取自己账户上的每一分钱，生怕它长翅膀飞掉了，是什么消息呢？

4月23日人社部 对“2035年养老保险金将要用光” 这个问题进行了回应，表示目前完全能够保证养老金的长期按时足额发放，保证制度的健康平稳运行，同时表示目前全国社保基金已有2万亿左右的战略储备。

虽然官方出来进行了辟谣，但是老百姓的心理还是暗戳戳的犯嘀咕，这可是关系到自己的生计呀！

首先我们先看看谁在领养老金，国家是这么规定的：

参加基本养老保险的个人， 达到法定退休年龄时累计缴费满15年的，就可以按月领取基本养老金。也就是说，参加养老保险的职工要领取养老金必须符合两个条件：

一是达到法定退休年龄；

二是累积缴纳养老保险费满15年。

按照相关规定，我国法定的企业职工退休年龄是：男年满60周岁，女工人年满50周岁，女干部年满55周岁。从事井下、高空、高温、特别繁重体力劳动或其他有害身体健康工作(以下称特殊工种)的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁;因病或非因工致残，由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的，退休年龄为男年满55周岁、女年满45周岁。

也就是说，最早领取养老金，也得50岁左右了。那么领取的养老金够不够维持退休后的生活呢？

这要看你怎么花了，看到周边的退休的老同志们，好的单位退休的，花不完还会补贴给子女；双职工且家庭负担不大的，基本上能够自给自足不麻烦子女；而只有一方领取退休金而且金额一般的，只能说吃喝拉撒没问题，一旦涉及到高消费，必定需要子女来补窟窿。

虽然官方表示能够持续按时足额发放养老金，但是很多人对此持怀疑态度，毕竟未来二三十年的事情，谁都不好说。

所以说，假如你的单位给你足额缴纳了社保，先踏踏实实的工作，把这个最低目标养老金实现，与此同时，对自己的老年生活做好规划，从现在开始积攒自己的养老金，毕竟养老还靠自身硬啊！

虽然我还没到30岁，但是对于养老问题，早已提上了日程，我是这么做的。

一 规划好子女教育专项基金

既然有了孩子，就要为他的人生负责，什么“儿孙自有儿孙福”这种话，听听也就罢了，谁不想让自己的孩子生活的好一点？轻松一点？

两个孩子的教育基金，主要是18岁之后要用到，那这个时间段内，我采取了两种投资方式：一 大宝每月基金定投，额度每年从5月份开始增长100元，二 二宝每月买一手可转债，大概1000元左右。

一是为了强制储蓄专款专用，二是采取两种不同的投资方法相比较一下，哪一个的收益率更高一些，同时操作性更简便一些。

大宝的基金是从2016年4月份开始买的，每月500元，下个月开始就是每个月800元，金额不多，但是积累了三年也有两万多，目前持仓收益率14.58%，定投年化收益率10.59%。

二宝的可转债，因为开始操作比较晚，目前市值有7000多，盈利一点点。。

二 规划好父母的养老问题

上有老下有小，人到青年或者中年，压力真的是有一些的。父母的养老问题，是我们不得不考虑的，不仅仅是吃饱穿暖的问题，对于父母的年龄层面来说，最害怕的就是生病了，因病致贫的例子太多太多了，随便去网上搜一搜，大把大把的。

鉴于这种情况，我是这样安排的：

一 保证父母每年按时体检、平时锻炼身体

二 保证父母每年大病医疗保险和意外保险的购买，重大疾病因为身体和保费原因已经不能买了，那么就买防癌险、防癌险再不买不了的就使劲攒钱。

三 我父母的养老经济方面不需要我来操心，而婆婆这边每月视情况给她打1000-2000元过年过节另给，婆婆是一个非常会过的人，相信她不仅够花还能攒下一些来。

四 多多陪伴，让父母保持好心情。

三 规划好自己和老公的养老问题

我和老公都是事业单位，社保方面缴纳及时、规范，单位还配有大病补充医疗，老公的单位还有企业年金，所以基本保障方面应该还算可以的，但是未来的事情，谁也不敢说，所以还是未雨绸缪规划一下自己的养老。

什么通胀、货币贬值等等因素都考虑进去，网上测算多少年后需要多少钱才能维持现在的生活水平的软件一大把，无论怎么测算，退休后拿到的钱都没有现在拿到的多。如何补齐这个差额，就是我现在要做的事情，我是这么做的。

一 基金定投

虽然孩子的教育金也是基金定投，但是那是个智能定投软件，没有我自己思考的结果，就是傻傻的不停的投。最近我也在系统学习指数基金定投的知识，希望通过学习能够挑选适合自己定投的基金，开始为养老金做准备。

二 强制储蓄

每月攒上个几百块钱放在银行里，必要时可以应急，几百块钱太不起眼了，平时零零散散的稿费、羊毛、红包等等全部归集在一张卡里，积少成多。

千万不要放在余额宝和微信零钱里，太容易花掉了。

三 配齐商业保险

商业保险的配置不要追求一步到位，这应该是一个循序渐进的过程，因为保险产品更迭太快，总是有更好的、费率更低的产品出现。

但是也不能因为这个原因一直拖着不买，选择一个适合自己情况的，大不了后期再加保。如果一直不买，现在的疾病发病率年龄呈下降趋势，很可能想买的时候已经买不了了。

比如我，生完孩子后各种各样的小结节小增生就来了，而很多的重大疾病保险对此是拒保的，好一点的会加费承保或者说除外承保。

资金充足就买终身的，暂时不宽裕就先买消费型的，有钱了再补上。

养老并不是说管好自己就完了，中国本身就是一个重人情的社会，子女过得不好，老人往往都拉上一把，自己父母过得不行，恨不得自己吃糠咽菜也要让父母生活的舒心一些。

所以说，不单单是养老问题，也包括现在，想要自己过得舒心、并且有能力帮助家人过得舒心，都需要趁早规划。