一起学保险-常见的保险类型(1)

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2019-5-5 22:07:21 来自居家生活 来自PC [ 复制链接 ]
       上一次课我讲了我为什么要买保险,以及自己如何从一个对保险完全抵触的人变成一个积极学习保险的人的整个新路历程。虽然这一次课讲的干货更多,但是我更觉得上一次课讲的更具有价值,是从零变成一的价值,俗话说万事开头难,也是相同的道理。
       另外在正式开始之前,再次感谢小熊,她提供了这一次课的几乎全部内容,甚至包括图片,也是她费心制作的,她是一位合格的保险规划师,也是我敬重的人。
       好了,进入正题,既然对保险已经有了一个基本的认识,那么就到了怎么买保险,怎么配置保险的步骤。说到这,不得不说一个非常现实的问题,那就是,这个世界上穷人远比富人多,穷人能为自己配置保险的金额低的可怜,一部分是受到保险知识匮乏的影响,但更大一部分是干脆没钱买保险。正因为缺乏相应的保障,他们抵御风险的能力也更加的差,变得不敢生病,这无疑是一种悲哀。相反的,富人里也很多人缺乏保险意识,不懂保险知识,但是他们多多少少会买一些保险,这也就多了一些保障,更有一些有头脑的富人,他们会为自己配置极其全面的保险,不管大病小病,哪怕头疼感冒都有保险帮他们报销,当然,这又是另外一种境界了。
       但无论怎么样,根据自己的收入支出年龄等因素合理的调配出最适合自己的保险体系,这无疑是具有一定难度的事情,但也是极其具有价值的事。
       顺嘴一提,我是属于穷人的那个行列,我大概清楚如何为自己家庭里的每一个成员配置完善的保险体系,但更重要的是要考虑负债,这里的负债是理财里的一个专有名词,大概可以理解为只要不是收入都是负债(可能有点以偏概全,但是这样更容易理解些),房贷车贷,信用卡消费,日常生活开支等等你都可以理解为一种负债,只不过平时花的钱是一种一次性的支出,而车贷房贷是一种长期性的支出,而恰恰保险也是一种长期性的支出。



        看一下这样一张图,右上角为1,左上角为2,左下角为3,右下角为4,保险的优先顺序也是按照1234来进行的。
       1里面包括社保,医疗险,意外险
       2里面包括寿险,重疾险
       3里面包括教育基金,养老基金,财富保全
       4里面包括各种投资

       解释上面这个东西,我觉得举例子可能效率更高一点。
       先说社保这个事,社保大家都不陌生,大家最常用的就是养老保险和医疗保险,养老保险也就是大家常说的养老金,医疗保险也就是医保,因为本文讲的是保险,更多跟医疗有关,所以只提医保,而医保在农村也不是每个人都有,医保一般都要有正式单位才能买医保,要是买不了医保,国家还提供了一种“新农村合作医疗”,简称新农合,而据我了解在农村甚至很大一部分人连新农合都没有……这种可想而知,一旦生病,那就相当于灭顶之灾。
       而我要说的一件事,同时也是很大一部分人的误区,那就是通常讲的社保报销80%真的能报销80%吗?事实上是不能的,具体也不能说医院和政府骗人什么的,原因是这样的,以药品为例,药品分为A,B,C三类药,具体怎么划分药品种类的,一切都是以国家文件规定的,比如**药品是A类,**药品是B类,都是规定好的。同时三种药报销比例是完全不同的,比如A类药品或检查项目可以享受全报,而B类报80%,自负20%的比例,C类就需要全部自负费用,这是规定。我国的医疗是补偿原则,也就是国家和病患双方都需要承担一部分费用。说到这,你可能就明白了。
       一旦我们生病住院,使用的药品很可能不是A类药,很可能是疗效更好的C类药,这时候,这部分费用国家是不给报销的,就需要我们自费了。举个例子,比如,小明生病了,住院期间一共的医疗费用为十万,社保可能只能给报四到五万,那么剩下的五到六万就需要我们自费,这部分钱对于一些很贫穷的家庭就可能很为难了,这时候如果参加了商业医疗险,就不一样了,剩下的五到六万,再由保险公司支付掉80%-90%,小明实际支付的费用可能也就一万多,那就完全不一样了。当然,现实中别提商业医疗险了,甚至很多人连医保和新农合都没有,哎…
       但是无论你怎么配置保险,千万要给自己配置好医保和商业医疗险,这是重中之重,说不好听点,这就是保命的钱,万万不可省。
       其他的部分,我明天继续讲。
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