小白必学,科学理财第一公式:复利的计算

浏览:1813 评论:10
2019-4-23 09:22:45 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 两针见血 于 2019-4-23 09:31 编辑

一、复利是怎么来的?

1、故事

一个爱下象棋的国王棋艺高超,为了找到对手,他下了一份诏书,说不管是谁,只要下棋赢了国王,国王就会答应他任何一个要求。

一个年轻人来到皇宫,要求与国王下棋。紧张激战后,年轻人赢了国王,国王问这个年轻人要什么奖赏,年轻人说他只要一点小奖赏:就是在他们下棋的棋盘上放上麦子,棋盘的第一个格子中放上一粒麦子,第二个格子中放进前一个格子数量的一倍麦子,接下来每一个格子中放的麦子数量都是前一个格子中的一倍,一直将棋盘每一个格子都摆满。

国王以为要求很小,于是就欣然同意了。但很快国王就发现,即使将自己国库所有的粮食都给他,也不够百分之一。因为从表面上看,青年人的要求起点十分低,从一粒麦子开始,但是经过很多次的翻倍,就迅速变成庞大的天文数字。

u=3927831126,295085814&fm=26&gp=0.jpg


2、复利

复利是指一笔资金除本金产生利息外,在下一个计息周期内,以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法。俗称“利滚利”。

二、复利如何计算?

1、公式

复利计算的特点是:把上期末的本利和作为下一期的本金,在计算时每一期本金的数额是不同的。复利的本息计算公式是:

F=P1+i^n

F:终值(Future Value),或叫未来值,即期末本利和的价值。
P:现值(Present Value),或叫期初金额。
i:利率
N:计息期数
^:乘方。比如:4^3=4×4×4=64,可以理解为4的3次方。

u=434360316,3439171758&fm=26&gp=0.jpg


2、举例说明

比如有人向你借1万元,3年后还1.2万元,假如你每年的投资回报率是10%,1万元的现值,3年后的终值是1万元乘以1+10%的3次方,等于13310元,F=P(1+i)^n=10000(1+10%)^3=13310。多出来的3310元就是这1万元的时间价值。

那么3年后的1.2万元,相当于现在的多少钱呢?我们可以把它折算成现值,用终值1.2万元除以1+10%的3次方,我们可以算出来等于9015元。P=F/(1+i)^n=12000/(1+10%)^3=9015。也就是说,3年后还的1.2万元,其实只相当于现在的9015元。

所以,你借还是不借呢?

发现没有,当你的投资回报率越高,货币的时间价值也就越大,复利的威力也就更猛。关于复利,股神巴菲特有句名言, “人生就像滚雪球,重要的是发现很湿的雪和很⻓的坡。”

这个比喻里,雪球就是你投资赚到的钱,雪球越大意味着你赚的钱越多,雪的湿度就是你每年的投资收益率,斜坡则是你坚持投资的时间, 时间越⻓,复利效应就越明显。

u=247718205,1890510023&fm=26&gp=0.jpg


三、复利有哪些应用?

1、投资

生活中,银行最懂复利的奥妙。我们去银行存钱,是单利计算,比如你存20000元,一年利息5%,存5年。如果按照复利计算呢?F=P(1+i)^n=20000*(1+5%)^5 =25525.63元,单利计算 20000+20000*5%*5 = 25000元。复利的收益比单利多了525元,如果时间更⻓,这个差距会越拉越大。

2、贷款

房贷,银行默认等额本息还款。他们可是按照复利也就是利滚利来算的。同样一年利息5%,第二年本利和也是10500元,但第三年则是在10500元的基础上再加上5%的利息,就变成了11025元,比单利计算的利息多了25元,到了第5年,利息膨胀到2763元,第10年膨胀到6289元,第20年膨胀到26533元。可按照单利来算,哪怕到第20年,利息也还是只有500元。

这就是你存钱到银行和从银行借钱的区别。

3、消费型保险和储蓄型(返还型)保险

购买消费型保险,就可以用少量的保费撬动非常高的保额。储蓄型保险未来如果不出险,保险公司会把保费还给你,让你心里好受点。但实际上,经过了那么多年,你交的保费已经在复利的奇迹下变成了一笔令人吃惊的巨款。

u=710009181,2076572329&fm=26&gp=0.jpg


爱因斯坦说:复利是人类最伟大的发现,宇宙间最强大的力量,世界第八大奇迹。不积跬步,无以至千里;不积小流,无以成江河。所以请善待你眼下所拥有的每一分钱,善待你眼下所拥有的每一分钟,因为,它们将会散发出复利的光芒!


全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册