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怎么给孩子更好的保障,我是这样做的

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2019-4-16 22:33:32 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
一一妈妈说理财·出品
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每天晚餐后,和孩子增添了一项运动项目,到大悦城10楼带着孩子和婆婆,打一个小时羽毛球,一方面打球舒展身体,另一方面,孩子跑跑跳跳,嬉嬉笑笑,晚上回来睡觉更香。

孩子的魔力确实是大,她给我们带来更多新鲜的元素,让我又一次思考如何做才真正是爱孩子。

有这样一个原则:
如果你真的爱孩子,
就给他尊重,而不是控制;
给他信任,而不是怀疑;
给他丰盛,而不是匮乏。
支持孩子去做他想做的事,而不是强迫孩子去做你想做的事。

在爱的原则下,为人父母,尽我们所能,给孩子更好的保障和规划,是我们需要做的事情。

老大一晃转眼六岁,老二已经三岁多了,没孩子的时候,觉得时间过得老慢了,有了孩子,她们时刻提醒着我们,时间不等人。而孩子的教育安排日渐提上日程。

今天我们聊一聊如何对孩子教育金进行更好的规划。

教育金规划的4个注意事项。

1、时间无弹性,提早规划享受复利的力量

孩子六岁上小学,十二岁升初中,紧接着高中大学,这些是我们必须要面对,并且要提前做好规划。这接踵而至的刚性需求必须要提早安排,做足准备。

越早准备,越轻松,利用好复利的魔力,至关重要。

复利的奇迹:6万变成100万,复利是世界第八大奇迹

2、目标确定,长期有规划地分期投入

孩子上学,不可能和学校讨价还价,孩子未来一共需要多少教育支出是相对确定,可预估的。

小学初中阶段,是义务教育,开支可控,将来孩子读大学,四年总花费10-20万,如果想要孩子出国留学,一年花费至少要准备几十万。

这是一笔刚性支出,只要有孩子的家庭就需要提前做好准备。

但我们很少能一下子取出这么一大笔钱,所以选择适当的金融工具分期投入,不仅能降低家庭支出压力,家长也不用临急抱佛脚,四处问亲戚朋友筹措学费。

3、学费无弹性,不可投资高风险产品

教育金是必须要花的钱,支出的时间和费用相对固定,所以教育金最好避免投资高风险产品,毕竟没人能保证你需要用的时候,它正好收获颇丰。

4、专款专用——人性难以长期坚持,避免挪用

因为在没有监督和约束的情况下,很少有人能够十几年坚持不懈地去做一件事。所以我建议设立一个专门存教育金的账户,不到非必要的时候,都不要动用这笔资金。



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怎样的金融工具适合做教育金方案?

目前的投资品类,有三种方案跟教育金的理财目标是比较一致的:

1、银行储蓄:为孩子专门开一个银行账户,然后给孩子存起来。

储蓄的钱专款专用,优点是,存银行最安全,缺点也很明显,银行存款收益率低,资金的使用效率并不高。

2、基金定投:平摊风险积少成多,考验投资能力。

基金定投的优势,平抑市场波动,分批投资降低成本和教育金需要长期投入积少成多的路径很像,无疑是一个很好的选择,但要选对基金,其实对于大众家庭就是一个考验。

①   选得对——难:

基金的数量庞大,当下4000多只基金选择,家庭投入研究的时间成本高。

②   赚得久——难:

人性中总或多或少有贪婪、恐惧、吝惜和从众性等不良投资心理。基金定投是考验长期坚持的,所以如果基金一旦表现不好,就容易怀疑选择,立刻退出,这样长期储蓄教育金的目标就容易中断,而失去教育规划的作用。

关于基金怎么投,戳这里:开年大涨,接下来该怎么投?

3、教育金保险:强制储蓄,结合时间复利进行发酵。

首先,需要说明的是,保险在家庭整体理财规划中,第一位要考虑的是保障类的保险,意外,寿险和重疾的考虑,给子女的教育金安排,是在保障类安排足够后,再考虑。

专项教育金产品,主要特点:

1.收益确定,你交多少钱,上学年龄能领多少钱,都是固定的,直接写入白字黑字的合同中。

2.保障期限和孩子教育阶段相匹配。比如孩子18岁上大学,22岁毕业,专享教育金到21或者22岁保障中止。目标达成,功成身退。

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最后的最后,再次强调,教育金保险,首要的目的不是投资获得收益,而是为孩子将来上学,存一个确定性,在确定性的基础上,同时获得一定的复利收益。

无论将来收益是否下滑,或者投资失败,亏损,都不影响给孩子教育金的准备,这是第一原则。在未来不确定的情况下,在钱方面,我们给孩子一个确定性,在教育孩子成长发展,多培养孩子适应未来不确定环境的技能,双管齐下。

根据自家情况,选择适合的方案

无论是上面提到的教育保险、基金定投,其实结合自身家庭财务特征和风险偏好,才是教育金规划的重点。

如王女士家收入相对不稳定,强制储蓄,确定的教育金安排要求难以达到,就比较适合教育金保险的方式来给宝宝未来更多的保障。

陈女士,收入中等,时间空余,对各种投资方式了如指掌,就适合进行基金定投,平摊投资风险。

总之,金融工具没有绝对的好与坏,它的选择需要与家庭收入特征、风险偏好和理财目标相结合。

教育金未来需要较大数目的资金保障,如能以合理的方法提前规划,则可实现既不用占用大量现金,同时还有不错的收益和保障,为孩子提供更好的呵护。


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