同样是贷款买房，他却比我省了3.5万

现在的高房价，除了家里特别有钱的人会选择一次性付款买房以外，大多数的人都选择贷款买房，但是贷款买房还是需要提前做功课的。

当年怡心稀里糊涂的就把房子买了，办理贷款时也是听之任之，任由贷款经理摆布，最后贷款利息白白比别人多出了3.5万。

为什么会多出3.5万，我们都知道贷款买房有两种贷款方式，一个是等额本金一个是等额本息。

什么是等额本金：

每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。比如第一个还3000，第二个月变成2900，第三个月变成2800。

也就是每个月的还款金额是程递减方式进行还款。

什么是等额本息：

等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。每个月的还款额度相同，比如这个月还2000，下个月2000，以后每个月都是2000元。

这种还款方式看似压力小，实际上所产生的利息要比等额本金高，银行默认为这种还款方式。

怡心当年就是听了贷款经理的话，因为怡心是工薪族每个月的收入固定，选择这种还款方式比较好。

后来跟同事聊天才知道，同样是贷款22万年限20年，而且当时正好赶上高利率时代，利率高达7.05%，同事选择的是等额本金还款方式，最后同事的利息比怡心少了3.5万多块。

更可气的是，由于错过了最佳提前还款期，怡心又白白多交了2万利息，想想都心痛。

怡心当年买房就是因为不了解贷款买房的一些小窍门所以才会多花钱，现在想来后悔也没用，作为前车之鉴，怡心总结了一些此次贷款买房的一些小窍门，希望后面买房的你可以节省更多的钱。

一、能用公积金贷款一定要用公积金

5年以上公积金贷款利率才3.25%，虽然商业贷款现在利率也只有4.9%,但用公积金贷款可以比商业贷款足足少了1%。

要用公积金贷款买房，平时注意公司交的公积金金额数，且公积金最好不要年年取，累计的公积金额额越高，贷款额度才会越高。

二、贷款年限越长越好

贷款年限时间越长越好，能贷30年就不要贷20年，30年自己的还款压力便会少很多，而且有利于提前还款。

三、能选等额本金就不要选等额本息

怡心前面就提到过，等额本金的利息比等额本金的利息要少，贷款时最好先问问贷款经理是以那种方式还款，假如是等额本息，可以和贷款经理协商，我同事当年就是自己争取了用“等额本金”还款方式，才比怡心节省了3.5万利息。

四、贷款满5年提前还贷最划算

怡心查了一下自己的贷款记录，5年之前大部分还的是利息，5年以后才开始还得本金比利息多。

怡心还了5年，利息6万多，本金才还了3万多，这个时候如果有钱提前还款比较划算。

但当时怡心手头并不宽裕，想借点钱还又不好意思开口，最后便错过了最佳还款时间，等到今年才申请提前还款时发现，贷款利息已经8万多了，而且还要罚息2个月，这样一来相当于自己又多出了2万利息。

贷款买房窍门多，买房之前一定要多做功课，才能省下一大笔钱。

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