银行理财、货币基金傻傻分不清楚？4点教你轻松分辨！

前阵子有个朋友跑来问我，璃烟璃烟，你能帮我看看为什么这两只收益率不一样？为什么有的叫持仓收益有的叫未分配收益？理财产品和货币基金有什么不同？

我看了下他购买的两只产品，哈哈一笑，想来这位朋友只是听了其他人的推荐，自己从来没看过产品说明书，才会出现这样的困惑。

这位朋友买的是这两款产品：朝招金和招商现金宝A，这两款产品从产品页面来看，其中招商现金宝A属于R1低风险，朝招金属于R2较低风险。并且招商现金宝A赫然写着“货币型”几个大字，这是货币基金无疑了。

那么货基和银行理财产品有什么区别呢？货基一般银行不怎么推荐，而理财产品才是银行的重点推荐方向，因为银行客户经理靠理财产品吃饭。

货币市场基金主要投资的是短债、央行票据、债券回购等，与银行人民币理财产品投资范围是非常相近的，个人偏爱货币基金，不论是流动性、安全性还是起购点，都比银行理财要好，除了收益率略逊。

从安全性上看，货基更强。作为基金产品，货币市场基金既受《信托法》保护，也受《基金法》保护，基金资产必须托管在具有托管资格的银行，且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人，确保了基金资产的安全性和独立性。

从流动性上看，货基更高。货基可以随时申购、赎回，虽然也有时间差，但是速度比银行理财要快些，一般2天就能到账。

从灵活性上看，货基更好。打开货基就能看到，同一基金公司旗下的货基是可以相互转换的，哪个高投哪个，虽然总体上收益率差不太多，但是可以满足自己投资人挥斥方遒的心理。理财产品是没有这个机会的，买了哪个就是哪个，老实等收益。

　　

从起购点上看，货币基金更低。招商现金宝A0.01元就能买，其他的产品一般也没有起投额要求，可以到支付宝和微信零钱通上看看，就会发现货币基金就是为了满足我们随时储蓄的需求。人民币理财计划就厉害了，一般都要10000元以上，并且现在打破刚兑，不保证收益。

从收益率来看，二者相差不大。银行理财产品的收益率比较固定，比如他选择的这款产品收益率其实也不高，才2.66%，另外那款招商现金宝A也有2.37%，虽然是浮动收益，但是总体上收益不比理财产品低多少。

我们经常看到宣传上说，比XX宝收益高20%，其实折算一下就知道了，余额宝假如收益率为2%，高20%也不过2.4%，对于大部分只为保证日常流动资金的人来说，货基才是最好的选择，理财产品（不保证的）相对高一点的收益率，不足以为此动心。