银行理财、货币基金傻傻分不清楚?4点教你轻松分辨!

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2019-4-9 15:50:12 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 璃烟 于 2019-4-9 15:51 编辑

前阵子有个朋友跑来问我,璃烟璃烟,你能帮我看看为什么这两只收益率不一样?为什么有的叫持仓收益有的叫未分配收益?理财产品和货币基金有什么不同?

我看了下他购买的两只产品,哈哈一笑,想来这位朋友只是听了其他人的推荐,自己从来没看过产品说明书,才会出现这样的困惑。

这位朋友买的是这两款产品:朝招金和招商现金宝A,这两款产品从产品页面来看,其中招商现金宝A属于R1低风险,朝招金属于R2较低风险。并且招商现金宝A赫然写着货币型几个大字,这是货币基金无疑了。

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那么货基和银行理财产品有什么区别呢?货基一般银行不怎么推荐,而理财产品才是银行的重点推荐方向,因为银行客户经理靠理财产品吃饭。

货币市场基金主要投资的是短债、央行票据、债券回购等,与银行人民币理财产品投资范围是非常相近的,个人偏爱货币基金,不论是流动性、安全性还是起购点,都比银行理财要好,除了收益率略逊。

从安全性上看,货基更强。作为基金产品,货币市场基金既受《信托法》保护,也受《基金法》保护,基金资产必须托管在具有托管资格的银行,且其账户设立和运作均严格独立于基金管理人和托管人,确保了基金资产的安全性和独立性。

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从流动性上看,货基更高。货基可以随时申购、赎回,虽然也有时间差,但是速度比银行理财要快些,一般2天就能到账。

从灵活性上看,货基更好。打开货基就能看到,同一基金公司旗下的货基是可以相互转换的,哪个高投哪个,虽然总体上收益率差不太多,但是可以满足自己投资人挥斥方遒的心理。理财产品是没有这个机会的,买了哪个就是哪个,老实等收益。
  
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从起购点上看,货币基金更低。招商现金宝A0.01元就能买,其他的产品一般也没有起投额要求,可以到支付宝和微信零钱通上看看,就会发现货币基金就是为了满足我们随时储蓄的需求。人民币理财计划就厉害了,一般都要10000元以上,并且现在打破刚兑,不保证收益。

从收益率来看,二者相差不大。银行理财产品的收益率比较固定,比如他选择的这款产品收益率其实也不高,才2.66%,另外那款招商现金宝A也有2.37%,虽然是浮动收益,但是总体上收益不比理财产品低多少。

我们经常看到宣传上说,比XX宝收益高20%,其实折算一下就知道了,余额宝假如收益率为2%,高20%也不过2.4%,对于大部分只为保证日常流动资金的人来说,货基才是最好的选择,理财产品(不保证的)相对高一点的收益率,不足以为此动心。

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