一文告诉你:到底应该怎么存子女教育金,存多少,怎么存

浏览:11436 评论:74
2019-4-9 12:26:59 来自家有宝宝 来自PC [ 复制链接 ]
child-childrens-baby-children-s_meitu_14.jpg

昨天有小伙伴问我,她想给自己孩子存教育金,但是不知道怎么存,存什么,存多少。

其实我自己也一直面临这种问题的,芊芊习惯说一套做一套,目标一大堆,乱七八糟的存款任务也是一堆。实施起来,因为没有一个很明确的目标和步骤,经常三天打鱼两天晒网。趁着这次网友的咨询,我顺便把自己孩子的先弄出来一个方案,大家也可以对照着参考一下。

很久以前其实我早就做好了一个excel表格,解决人生的三大难题:买房、子女教育和养老退休,但是并没有真正用起来。昨天开始,想办法下载自己做的表格,也是费了一些功夫,因为很多年了,放在网盘的文件下载下来,显示已经损坏;从电脑上下载吧,不知道是否屏蔽的原因,总是在转码。经过一番折腾,终于找到了原始文件。

因为我家宝宝生日比较特殊,刚好和开学日期比较接近,仔细算了一下,很适合我的资金安排。以下是具体安排:


shangchaun1.png
shangchaun2.png


以下是具体的资金时间安排:
411-1.png


如上图中所示,对于可实现的投资收益率,我还是非常保守的,仅设置了5%,其实子女教育的时间非常长,也因为花费不算很高,我测算了5%和6%的收益率,对每月存款额的影响不算很大,所以还是以保守为主,多存点总比少存要好,一旦收益率超出预期,那更是惊喜了。当然了,大家也可以按照自己的预期进行设置,这个表格里的数据都是可以变更的。


知道了每个阶段需要存多少钱后,我们再来解决怎么实现这个收益率的问题。

我目前比较中意的投资品种有四五个,分别是教育金保险,指数基金,国债,优质主动型基金和优质债券型基金。其实我也挺喜欢股票的,但是每个月要存的钱可能不够买一手的,所以暂时放下这个品种。

具体怎么安排:

比如:2020年8月23日之前,每个月需要存5509元,为何这么高,因为此时也要开始存其他阶段的学费,因为存的早,这时候大学学费每个月其实只是存了752元而已。

411-2.png

幼儿园阶段:我的预算是3年*10000元,我需要在宝宝明年上学前就有3万块钱,目前教育金保险中已经有13000元了,缺额只有17000元。

因为宝宝明年上学,而指数基金,是个高风险的投资品种,今年已经出现大涨,1年后难以保证是否会出现大跌,所以我需要一个比较稳妥的产品,作为安全垫,这个产品我选了一生保,看过我以前文章的人应该知道的,它是一款教育金产品,目前已经停售了,市面上有比较类似的产品,大家可以用其他产品替代,芊芊也有代销的,有感兴趣的也可以直接关注芊芊的公众号:芊芊来了,后台回复关键词:教育金,即可获得产品购买链接,但是坦白讲,跟芊芊自己买的这个产品还是有一定差距的,此外安全垫产品,大家也可以用电子式国债进行替代。一生保真的是设计的非常人性化,一般的产品都必须要18岁以后才能领取,这个可以每年的9月1日取出目前余额的20%。



我下午刚刚看过,我今年9月1号可以取出大概2700块,如果我继续加码,9月1号就可以取出更多。它的复利接近4%,单利是5.9%左右,所以我表格中的利率没有问题。每个月存2500,1年妥妥的够3万余额的,如此一来,中高风险基金的定投就能佛系起来了。中高风险基金,我给出的预期是8%,这个投资组合的综合收益率是6.2%,但因为有的年份会亏损,存在一定的资金时间耗损成本,这也是为什么表格中我的原始预期利率只放了5%的原因所在。



那么中高风险的基金,该投什么产品呢?

如果想要简单,可以直接选择沪深300和中证500;此外,我目前比较青睐的是深证基本面60(530015),这个基金目前盘子很小,希望未来不要被清盘吧,其实收益率很好的,就是不懂为什么很少人投。如果这个被清盘了,就换成嘉实基本面120ETF(159910),这个跟530015的走势基本一模一样的;此外,嘉实基本面50指数(160716)/华夏上证50AH(501050)也可以选择其中一个配置一部分。

此外,我把债券型基金以及优质主动型基金也列在了可选择品种上,主要考虑到牛熊转换,没必要一直投资在指数型基金上,熊市时更适合持有债券型基金,在中国,优质的主动型基金是可以跑赢指数的,这个要看你的选基能力了。我目前比较青睐的基金经理是曹名长,他的中欧价值混合基金,我有在投,去年也亏了不少,今年已经回本,并盈利18%左右;此外我今天新发现的一款基金,挺符合自己的选股原则的,代码是501069,叫做质量价值基金,但是是今年新发行的,未经市场验证,暂时列入定投名单,可少量投资看看表现如何,再决定是否作为未来的重要投资对象。易方达科翔这款基金跟我的投资理念并不相同,因为和我其他的基金组合持仓并不相同,相关性较小,可作为我的投资组合互补对象,因为也是经过市场验证的一款好基金,长期投资收益可观。此外,汇添富基金公司也是我比较喜欢的公司,他们也有几款基金可以列入备选对象。此外,我也在丰富自己的投资品种,比如华宝油气,德国优质30等基金,来作为配置的大类,用来分散投资风险,这个未来也会跟大家再做分享。


幼儿园之后的阶段,配置方法如下:

1、在牛熊转换的初期阶段(众多个股高估,指数明显高估),我会考虑把教育金保险/国债和中高风险基金的数额按照7:3的比例进行配置。

411-3.png

2、在牛熊转换的中期阶段(估值回到正常区间),考虑教育金保险/国债和中高风险基金的数额均等分配。
411-4.png


3、在熊市大底阶段(众多个股明显低估,指数明显低估),重新按照3:7的比例进行配置。
411-5.png



有人可能会问,为什么不能在高估时停止投资中高风险类型的基金,因为市场的顶端其实并不应该是刻舟求剑的,比如上一轮牛市的时候,大家可能都以为能超越6000点呢,为了防止踏空,保留一定的仓位还是有必要的。

因为现在我家宝宝距离幼儿园阶段的时间所剩不多,只有1年的时候,所以我必须配置更多稳妥产品。这也是为什么幼儿园阶段的资金配置为何和后期不同的原因所在。等孩子上了幼儿园,我每个月就只需要存3800元左右了。

同样的道理,在2023-2029年之间,我每个月需要攒的钱会锐减为1700元,因为前面的钱已经花掉了,而且不需要再存了,此时的金额配置原则还是跟上面的表一样的,只不过金额变少了而已。

此外,以上只是教育金的一个攒钱计划,其实芊芊自己做的这个表格中包含了所有的人生难题,要存的钱还包括我们的退休金,但是计算的过程和配置的思路都是一样的。


一切规划都写好了,剩下的就是执行了。芊芊做了很多规划,但执行力比较欠缺,这次一定要努力执行下去,如果可能,今后打算实盘展示自己的存钱过程,及时复盘,查缺补漏,也给大家做一个表率。



再次提醒,可在芊芊的微信公众号:芊芊来了,直接回复:表格,便可获得解决人生三大难题的表格,可自由输入数据,获得自己的私人订制存钱计划。回复:教育金,便可获得复利3.7%+的儿童教育产品购买链接,可作为安全垫产品。



最后,祝福我们的宝宝都能快乐健康的长大。

已有2人评分 社区积分 理由
黑魔导女孩 + 66 很给力,楼主辛苦了!
总评分: + 66
全部评论 楼主直播
您需要登录后才可以回帖 登录 | 注册