【理财】1次手术、20次化疗、借了16万，只为活着

文|小影子攒钱记

3月更新的文章很少，因为我又在“追剧”了。最近迷上看医疗纪录片，看完了《人间世》第一季之后接着看第二季。都说医院里能看到世间百态，医疗纪录片也能看到其中的一角，生老病死、亲情爱情、伦理道德，很有触动。

但是，几乎每一集的弹幕，都会有提到一个话题——钱。要么是“这家人条件很好啊，有钱住住么久ICU”，或者是“这么抢救得花多少钱啊”，还有第一季结束的时候，有人说“这纪录片一点都不真实，都不提医疗费用”。

这时候，我才想到，这两季里，确实很少提到钱的问题。

有时去治愈，常常去帮助，总是去安慰

“有时去治愈，常常去帮助，总是去安慰。”这句话在《人间世》第一季播出的时候很火。看这部纪录片，能看到医疗技术的进步，很多病人因高超的医术获得了生的希望；但是同样有很多病人，在现在的技术下无法治愈，遗憾地走了。

在不谈钱（不缺钱）的情况下，医学技术已经造成了很多无奈，而在医院里，缺钱更是让人觉得无力和挫败。

第二季里有一个得了癌症的老师，跟肿瘤对抗了两年，各种化疗手段都试过了，却都不起效果，为了能够活下去，多陪伴丈夫孩子几年，她借了钱去美国治疗，总共是24000美金。

但是，仅仅是做了血常规尿常规、见了两次医生，医院就通知他们账户余额不足，因为接下来的穿刺需要2万1美金。丈夫“吐槽”说“抽了两管血见了两次医生”就已经花了5000多美金。但是吐槽归吐槽，他们还是尽快找国内的亲戚朋友凑了2000多美金，把这个检查做了。

这次穿刺检查的结果跟以前完全不同，他们似乎看到了治疗的希望。但是，钱花光了，只能回国。回国后，经过更详尽的检查，否定了在美国的检查结果。但是小姐姐并不愿意轻易放弃这难得的希望，根据美国的检查结果，从网上得知有一款靶向药很有效，一盒21粒、3万一盒，又凑了6万块，去香港买药。

无奈的是，吃了两个月的靶向药也没有起效。

想要了解这个坚强乐观的小姐姐的后续情况，于是在网上搜了一下，才知道，她在去美国之前，已经接受了乳腺全切淋巴结全清手术，14次大化疗，6次小化疗，除了钱，她忍受了巨大的痛苦……但是，这一切的努力，都没有挽回她的生命，上个月，她去世了。

难免会想到，如果有更多的钱，继续在美国治疗，是否能有更好的效果，是否能让她多陪伴家人几年。

金钱代表着生的机会

看完《人间世》两季，又跟着弹幕指引去看了《急诊室故事》（纪录片，不是同名的电视剧）。这部纪录片相比《人间世》主题没有那么突出明确，每集的故事也比较琐碎，其中多次出现了费用问题。

第二季第五集，一个肾衰患者，一直不愿意通知家里人，最后才知道他有遗传的尿毒症，外婆、奶奶、母亲都因此去世，而哥哥在做透析，他不想拖累70多岁的父亲，自己在上海打工，发病觉得不好了也不愿意通知家人，更不愿意接受任何治疗。因为经济拮据，父亲只能买慢车赶到上海，没有能见到儿子最后一面。（这个老爷爷真的很善良，儿子去世之后，他还想捐献器官为别人尽一份力。）

小影子有个亲戚就是尿毒症，因为定期做血透，病情一直比较稳定，得病快三十年了，依然健在。《急诊室故事》第二季25集里也提到过血透帮助人类抵抗了很多本来必死的疾病。不难想到，上面说的患者拒绝治疗，说“抢救了也没用”更多的是因为没钱，无法支持后续的血透费用；长期血透，也意味着他很难去打工挣钱（每周三次、每次三四个小时，还干不了什么重体力活），金钱上只出不进，只能进一步加重老父亲的负担。

于是，他选择一个人默默等死。


一个朋友跟我说：“想来想去，觉得买了医疗保险重疾险没什么必要了。”

这个朋友之前咨询过我早年买的一份重疾是否要退保，一份带身故责任的终身重疾、每年保费七八千，交20年保终身，保额25万。当时我给出的建议是停缴各种附加的1年期短险，然后追加一份纯消费型的重疾。（关于之前买的保险的处置，具体问题要具体分析哦）

过了一个月，朋友决定退掉之前那份重疾，虽然我又说了一遍报销型医疗险和给付型重疾覆盖的风险不同，但是朋友说：“如果生病要花的钱超过40万，就不治了，40万自己家里的存款还是能负担的，何况花完总能报销一部分回来。”

这是一个经过理性分析的决定，朋友考虑到了风险的大小（40万是上限）、考虑到了转移风险的成本（20年每年六七千的保费），做出了接受风险的决定。

但是，如果你问我，会不会也这样选择，那肯定是不会的。我不知道，真正面对疾病的痛苦甚至死亡，我能不能这么理性。真的面对这些，也许别说40万，400万我也愿意付，哪怕很可能最后会人财两失，只要有希望就愿意尝试。也可能那时候我已经七老八十，儿孙经济又不富裕，我会做出省点钱给家里人的决定。

一切都是未知的，那么多准备点钱，是给自己多一个选择的机会。

想要有更多选择，趁着身强力壮，做好这些：

1.多锻炼、注意饮食和作息，不生病才是最好的；

2.做好收支规划，开始存自己的“医疗基金”；

3.买一份社保，有工作的让公司交，没工作的自己找社区交；《急诊室故事》里有人青霉素过敏，一直说自己没钱，几十块的药都不愿意开，有社保至少能解决日常医疗的费用问题；

4.买一份报销型的医疗险，年轻的时候费用很低，年纪大了一年也就一千多，保费负担不大，却能最高报销600万，保险还能垫付医疗费；

5.买一份重疾险，经济能力可以支持，就买一份；如果经济很好，可以考虑买中高端的医疗险和重疾险。


保险小影子都买好了，所以今年要做好第一项。之前办的健身卡终于用起来了；饮食也注意了一些，尽量少吃油腻的食物；每年定期体检是工作之后就安排上的；还要努力的就是早睡了。

The end

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