【影·玩卡】贷款前办三张卡，查不到征信？R U kidding？

文|小影子攒钱记

刚刚看到一个求助，说的是：

小明贷款买房之前办了3张信用卡，房贷审核时，银行贷款部门说无法再查询他的征信，卡在了审核环节，如果你是小明，该怎么办？买房前办信用卡有什么影响？

我的第一反应是：

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申请贷款之前密集办卡可能影响征信

虽然小明没有说明“买房之前”办了3张卡，是距离买房有多近的时间，我们就默认是离买房3个月以内申请的，并且默认他申请的是三家不同银行的首卡。在贷款前，多次申请信用卡，确实有可能影响贷款审核，在银行看来，小明可能缺钱，用信用卡tx支付的房子首付，那么开始还房贷之后又要还卡账又要还贷款，风险比较大。

但是，这个前提的，贷款部门查到了小明的征信。而这个求助里说的是“贷款部门说无法再查询他的征信”。

小影子跟自己的朋友都有过申请贷款被捆绑办理信用卡的经历，事后查征信，报告上就是连续的两条记录：一条贷款审批、一条信用卡审批，相信小明不可能买房之前办了3张同行的信用卡被同一家银行连续查了3次吧，那么一次信用卡审批、一次贷款审批，两次非常接近，也不会影响贷款部门查询权限，不存在无法查询的情况。

所以，小明很大概率搞错了他贷款无法审批下来的理由。

跟银行沟通，争取有条件下款

回过头看求助描述，小明的贷款只是“卡在审核环节”，并不是说审核不通过，那么还是有机会通过沟通，申请到房贷的。一般来说，如果征信有瑕疵，银行会选择拒绝放贷，或者提高门槛房贷。常见的提高门槛的方式有：①提高贷款利率，本来能打折的不打了、本来没折扣的要上浮、本来上浮的就更高了；②要求申请人购买自己银行的理财产品或者保险产品，既能完成分行的销售指标，又有部分资产“押”在银行。

小明可以选一个争取一下。

换家银行申请贷款

每家银行的贷款审批标准是有差异的。买房前短期内申请多家银行的信用卡，虽然每家银行的审贷部门都比较忌讳，但是“短期”到底是多短、“多家”到底是几家，不同银行的标准是不一样的。这家银行认为小明的情况不符合下款标准，不代表另一家银行不愿意放款。小明可以找人换家银行咨询，这种情况是否能下款。如果银行有熟人就自己问，如果没有，买的是二手房，可以通过中介去咨询，中介大多有合作的银行。

不管选哪种方法，小明首先还是要联系贷款客户经理，了解清楚到底是为什么卡在审核环节，才能找对方向使劲儿。

The end

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