【影·玩卡】信用卡利息是不是也是“利滚利”？

文|小影子攒钱记

用卡这么多年，小影子第一次被信用卡收了未全额还款利息！

事情是这样的：
小影子中行有两张信用卡，一张银联一张visa，两张卡是独立账单的，也就是说需要分别还款。
某次海淘用的visa这张卡，账单显示的是美元，中行美元账单人民币还款的话，要在最后还款日当天购汇还款，也就是到底要还多少人民币，是看最后还款日当天的汇率的，提前并不知道。然后，也怪我没多存点人民币，造成了汇率一折算，没有全额还款。

于是，就产生了一些利息。

很多人都听说过，信用卡的利息很高很高，那么到底是怎么收的呢？今天就给大家说说。

首先，如果信用卡刷卡消费、到期全额还款，是不会产生一分钱利息的。如果没有全额还款，那么就要从消费当天开始计算利息。

举个例子，小影子在1月1日消费了1000元，还款日是2月10日，我在2月10日还了900元，没有全额还款，但是已经超过最低还款额了，那么这期账单就不会算逾期，不会产生逾期罚款，但是没还清的100元是会产生利息的，而且从1月1日开始算，这些利息会在下期账单中体现，即3月10日要还清。

各家银行信用卡利息的计算方式都差不多，日利率万分之五，单利记取、每月复利。

还是用上面的例子来解释，100元从1月1日开始算利息，账单日是2月15日，算了46天的利息，即100*5/10000*46=2.3元。这就是我们说的“单利记取”。

如果这期间这张卡我没有使用过，那么2月15日的账单会显示欠款102.3元，需要在3月10日前还清。还清就没有问题，如果3月10日没有还清，就会继续计算利息，而这时候计算的本金是102.3元，从2月16日开始记。这就是“每月复利”的意思——上期利息在账单日后会计入新一期的本金。

小影子例子里的金额比较小，大家可能觉得利息也不多，就几块钱，但是如果算年化利率，那也是很高的。为了便于计算，假设是每个账单日后消费的，单利就是5/10000*30=1.5%，年复利，即1.015^11=1.178，也就是如果欠1年，年利率是17.8%

大家记住，日常刷卡消费，能全额还清的尽量全额还清。如果一时大意，或者因为特殊原因手里钱不够，没有全额还清，那么也要在发现问题或者有钱的时候尽快还清。长期还最低还款额，会“利滚利”，造成不小的还款负担。

The end

关注小影子w e i x i n公众号“小影子攒钱记”（ID：Yz_moneyup），查阅本栏目其他文章。