百万医疗这么便宜,为什么要买上千块的重疾险?

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2019-3-12 10:12:42 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 黑魔导女孩 于 2019-3-13 10:56 编辑

米妈发现很多朋友都存在着一个疑问,百万医疗一年才叫几百块,额度都是上百万甚至是几百万,那还有必要花大几千块买重疾险吗?而且医疗险也不限制什么疾病导致的医疗费用,包含了重疾时的治疗费用了吧,就没有必要买重疾险了吧?

今天米妈就带着这个问题,跟大家一起聊聊医疗险和重疾险的差别在哪里,为什么医疗险替代不了重疾险。
1
医疗险像个会计,重疾险像个土豪爸爸
医疗险和重疾险都跟属于健康险,跟疾病相关,但它们的赔付方式有大大不同。

重疾险是提前给付。发生重大疾病时可以一次性拿到50万或60万的保额,就像个土豪爸爸,直接给你打钱,而不管你这些钱是怎么花的。

医疗险是事后报销。发生住院医疗支出时,得先自己掏钱治病,再拿着发票等单据找保险公报销,而且只能报销治病花的医疗费用。

实际报销是社保+医疗报销的总和,怎么也不会超过实际看病花的钱。

米妈的闺蜜,也是一位宝妈,两个月前不幸得了肺癌,住院前的各种检查费,开展手术后的手术费、药品费、住院费等等,第一个疗程下来就要准备十来万打底。

闺蜜只买了一份百万医疗险,并没有买重疾险,这些费用都得自己先掏着。闺蜜老公既有房贷车贷,还有孩子要养,两口子并没有太多存款。

闺蜜只能挨家挨户去找亲戚朋友借钱,等报销后才能还,而她老公也停下工作在医院照顾她,工资收入一下子断掉,闺蜜是既心疼老公又心疼钱,可愁死她了。

像米妈闺蜜这种情况,只买百万医疗不配置重疾险,等意外来临时,就只能处于这种尴尬被动的境地了。
而且,百万医疗并不能报销所有治疗费用。

像平安e生保的免责条款中,“未被治疗所在地权威部门批准的治疗,未获得治疗所在地政府许可或批准的药品或药物”,都是不赔的。

平安e生保条款中的说明


如果发生重大疾病,需要用到国外进口药,但并未获得政府的批准,就只能自己掏钱买了,保险公司是不赔的。

而如果治疗中想买点营养品补充一下身体,也是不赔的。复星联合乐享一生医疗保险条款也有说明,药物费不包括营养补充类药品。



像以上说的这些情况,如果配置了重大疾病险,就可以拿到一笔钱,想怎么花就怎么花,没有任何限制。

2
医疗险稳定性差远了,不保证续保

医疗险大部分都是买一年保一年,并不能保证续保的。最多像复星联合乐享一生医疗保险和平安e生保那样,5年或者6年内保证续保。

鉴于现今通货膨胀率较高,若是保险公司觉得这款产品理赔率过高,给出去的钱太多,承受不了亏损,只能停售产品,我们就不能续保了。

年轻的时候身体好没什么,停售就停售呗,换一款产品也是很轻易的。最怕的是年纪大了,各种小毛病找上来,发现一直续保的产品停售 了,想要再想换家产品,投保就很难很难了。

而重疾险,大部分都是长期的,保到70岁80岁甚至终身都可以,只要每年按时交保费,不管产品停售不停售,不管你老了得了高血压还是糖尿病,保险公司都会按约定的保障,该赔就得赔。
3
医疗险真的很便宜吗?
有写人觉得,医疗险虽然事后报销,不能保障续保,但是为了便宜,这些都忍了。

但医疗险真的很便宜吗?

以平安e生保为例:
30岁的年轻人只需要交366元,50岁的中老年人,就要交1103元,并且续保保费也是每年递增的,只会越来越贵。

而长期重疾险,购买的时候早已确定每年固定交多少费用,就算过了10年20年,依旧还是交那么多费用。现今,通货膨胀率如此之高,每年在重疾险上的保费支出只会显得越来越少。


4
重疾险也有局限性,谁也替代不了谁
重疾险也有它自身的局限性,只有确定是重疾或者条款附加的中症、轻症等,才能赔付。像有些疾病,治疗费用超高,几十万的那种,但又不属于重大疾病的范畴的话,重疾险就派不上用场了。

因此,医疗险和重疾险同样重要,相互搭配,各司其职,才能有效的转移患病会对家庭带来的经济风险。


米妈总结
不同类别的产品的作用肯定不同,有它的亮点,也有它的不足之处,谁也替代不了谁。

没有一类产品是万能的,能够覆盖所有风险的。我们要根据自身的需要,搭配不同类型的产品,才能花最少的钱,买最全的保障。
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