最近这些天,2018年亏损的基金终于如数回本,但,回本之后呢,有个问题比较纠结: 终于回本了,清了吧? 牛市来了,我该继续持有坐收盈利吧? 或者加仓再多赚点? 就因为这一波小牛市,我纠结起来,结果跟好友们聊起来,大家原来是一样的纠结。 如果清了,市场依然是上扬状态,那么我们就跟亏了十个亿一般难过,如果不清,市场下探,我们依然是亏了十个亿的后悔状态,哪怕亏得可能只是一顿饭钱一件衣服的钱。 那么,该怎么办呢? 一、检验资产配置,配置相关性低的各类资产配置。 有的人一到投资,尤其是大伙喊牛市的时候抱着侥幸赚一把的心理全仓杀入,记得投资不是投机,资产配置是一定要做的。 拿2018年来说,如果投资的产品全部是A股股票或者基金,亏损20%纯属正常,但是有的人依然能达到10%左右的收益,为什么呢? 资产配置做得妙呗。 拿债券型基金来说,TOP20的收益率均在10%以上,业绩表现最好的债基是鹏华丰融,收益率为16.79%,第二、第三名分别是东方永兴18个月A为13.81%、融通增益A为12.74%,主要是因为信用利差走阔,加上货币工具偏宽松,利好债券基金。 其次,我们拿纳斯达克指数来看看,2018年买了纳斯达克相关指数基金的,收益应该也在7%左右。 再换个想法,如果你有100万,30万买了A股,亏损20%,费用不计亏损金额为6万,70万买了银行大额存单,4.2%的收益,29400元,那 么2018年实际亏损为300600元;如果你用10万买了A股指数基金,亏损20%,剩余90万买了银行大额存单,收益率为4.2%,那么你2018年的投资收益就有17800元。 这就是在不同市场里的资产配置带给你的不同收获。 做资产配置的时候应该注意: 1、金额的配置。 一定要给自己做一份资产负债表和每月收支情况表格,前者可以清理出自己的可投资资产,后者可以根据现金流做投资规划。 如小王25岁,单身,可投资资产有50万,每月结余6000,那么100减去年龄25,也就是你高风险投资的资产可以达到总投资资产的75%,那么小王大概可以拿出37.5万来投资股票、股票型基金、p2p等投资产品,,那么后续每月4500继续投资高风险产品。这就是做这两个表格的意义。 2、低相关性理财产品的配置。 鸡蛋不要放在一个篮子里,很多人都知道这句话但不一定懂这句话。 比如,常见的理财小白,花10万买了70支A股市场的开放式基金,这是放到不同的篮子里了么?没有,稳稳地,遇到A股市场行情不好,全军覆没。 那么,资产配置怎么做呢? 配置不同种类配置不同市场。 在配置A股的同时适当增加海外资产的配置,当然我们购买的渠道可能有限制,像纳斯达克100指数ETF、标普500指数ETF还是很容易找到的,找了两只近一年都有9%左右的回报率,我们普通投资者,能达到6%以上其实已经算不错了,毕竟非专业出生嘛。 二、坚定自己的投资目标。 我没做过股票交易,但我反复看《股票大作手回忆录》,止损还是要做的,在下跌的市场里即使止损是应该的,但基金不一样。 基金,我们买入的是份额,除非是分级基金,下折会导致份额减少,一般情况下份额是不会变的。这样市场跌的时候可能看到我们持有的资产在减少,但市场反弹之后,我们的资产会回到原有的投资额甚至超越原来投资资产。 那什么时候你才愿意落袋为安呢? 记得你的投资初衷达到你的投资目标。 比如,我定投的基金沪深300+中证500,是15年以后才能用到的,每周600元,每到20%的收益率会考虑赎回盈利以及补仓部分,所以前几天回本之后,我在潮流中纠结了一下后继续按照原计划定投,没错! |