香港保险不是你想买就能买——外汇风险你必须知道

咖啡，我要去香港买保险了？小A兴奋的告诉我，保险中介告诉他，按照现有年化利率一份保险放一百年可以拿到接近1000万美元，想想就美滋滋的。

不过香港保险到底有什么外汇政策坑呢？到底买了以后我能不能得到应有的保障呢？让咖啡来告诉你，香港保险到底怎么买？

毕竟咖啡也是一个买了香港保险，至今还在苦苦寻觅保费的人。

首先，购汇汇出给保险公司到底可行吗？

每年交一万美元，交五年，那么第一年我可以去香港刷卡，后续保费我可不可以直接汇至香港保险公司呢？

原保监会在2016年4月发布《关于内地居民赴港购买保险的风险提示》就明确表示：

“内地居民个人到境外购买人寿保险和投资返还分红类保险，属于金融和资本项下的交易，是现行的外汇管理政策尚未开放的项目，存在一定的政策风险。此外，如以期交保费方式购买长期寿险保单，也可能存在因外汇支付政策变化导致无法交纳续期保费的风险。”

在一般定义上而言，保险款汇出属于金融业资本投资，这一块尚未对个人开放。说句大白话就是，如果不是一般短期出差或者旅游的短期保障性保险，那么你没有办法汇出给境外保险公司。

直接汇出至保险公司，并备注表明报单编号的汇出汇款一定是不可行的。

其次，汇入的保险款项能不能直接入帐至我的账户？

我买保险的时候我的保险代理人告诉我没问题，汇入款项轻而易举，只要用途正当、保险理赔款的汇入没有问题，事实上呢？问题很大。

一笔正常的款项入帐都必须经过银行审核，提供大大小小的证明文件。而咖啡买的是储蓄型保险，意味着是资本类业务。而实际操作中，只有那些使用外币购买的短期商务、留学旅游等购买的疾病类或人身意外保险才可以入帐。

更何况作为银行看到一张近四五十的汇款单（一般重疾病的最低保障金额了），几乎肯定需要相关资料进行审核，而且通过审核入账户的几率几乎为零。

所以，无论是在汇出和汇入两端一笔境外保险都是极其困难的，没有相关代理人说的那么容易。

那么假设一定要购买香港保险怎么操作呢？

一定要配置海外资产，而且评估自己目前资产水平，完全可以应对政策风险和汇率风险的话，开立香港账户是最好的途径了。

但是如今渠道越来越窄，门槛越来越高。

因此购买境外保险，必须思考相关风险谨慎选择购买，绝对不是像保险销售说的这么花好稻好哦……