退保费多久后能再买,再买有没有损失?

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2019-2-28 14:47:49 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]

退保费多久后能再买,再买有没有损失?现在,有这个疑问的人变得多了起来,随着人们意识的提高, 发现保险公司还是挺多的,有些人买了一份交费时间较长的保障类的保险,比如重疾险、寿险、或者是意外、医疗、重疾、寿险都有的保险产品,后来在发现性价比更高的产品时,会考虑退保。


先说一下我的观点:


1.如果你真的想退,建议你先计算一下新的保险是否更划算,如果划算,建议先买你适合自己的保险,等新保险过了等待期之后再退保。


2.再买肯定有损失,但是整体算下来,对你来说也许并不是损失。


接下来我具体给你解释一下:


1. 退保显性的金钱损失:

这是退保的直接损失,如果是在犹豫期内,一般是10天或15天,退保也就扣个工本费,10块钱左右,这个阶段的损失非常小,基本可以忽略不计。


另一种是过了犹豫期,退的只是现金价值,特别是第一年,现金价值非常少,少到你觉得不可思议的程度,我家之前有个保险,年交6000元左右,交了一年感觉不划算,没再交,退保也就能退几百块钱。在这一点上,所有的保险公司都是一样的,都是第一年的现金价值最少,以后的现金价值逐年递增。


2. 退保潜在的金钱损失:

有些损失不是一眼就能看出来的,比如你现在的保单已经交了一年或两年,现在再买保险,年龄肯定比之前大,新保单是按你现在的年龄去计算的,保险公司的保费虽然不同,但是都是根据投保第一年的年龄确定的,年龄越大交费越多。


你现在考虑退保,应该就是感觉之前的性价比不高,跟你有同样想法的人也不算少,这个时候建议你计算一下,哪种更划算,更适合自己?


你可以这样算:第一个数字=现有的保险:剩余未交的年数*每年的保费(你每年交的钱)+现在保单的现金价值;第二个数字=计划买的保险:需要交费的年数*每年的保费(你每年交的钱)。如果第一个数字明显大于第二个数字,这样退保是划算的,如果情况相反,就不需要退保了。我这样说的前提是在两个保险产品的保障相当,或者计划买的这个保障比现有的保障更全面,这样对比才有意义。


3. 退保潜在的保障空档风险:

这个可以解释为什么我不建议你先退保,再购买新的保险。如果你先退再买,自己的保障就会有空档期,这个空档期的时间是:从你退了手里的保险开始,到买到新保险产品的这段时间,值得一提的是,重大疾病从购买那天起,重新计算等待期,一般是90天,或者180天,这期间重大疾病的风险也是一个空档。


4. 退保潜在的其他风险:

如果购买新的保险,身体条件健康就没有问题,如果健康状况有了一些问题,可能会出现加费(整体保费上浮一定比例)、除外责任(健康有问题的那块除外,也就是这方面出问题,或者由此引发的疾病保险公司不保,其他的正常保),或者拒保(保险公司不卖给你保险)。


5.如果你还是要退保,什么时间退保相对比较划算?

建议你根据上面所说的综合考虑之后,再决定是否要退,如果经过考虑你还是决定退保,以下3个时间段,退保相对比较划算(依然建议先买再退),给你做个参考:


最划算的是在犹豫期内,基本没损失;其次是在购买保险的前几年,发现不合适及时止损;最后一个时间是:交费时间已经比较长了,可以等现金价值和自己交的保费基本相当了再退。


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