本帖最后由 白色水仙 于 2019-3-7 20:20 编辑 这个一个网友的问题,挺有代表性的,或许你也有这样的问题,拿出来分享一下: 网友是这样描述的:感觉保险都是7,80岁以后才返,分红型的要3,40年后才回本,本金都动不了,取本金每年最少5%的利息,退保就不说了,几十年时间的风险不信保险公司没有想到?几十年间退保的风险是相当大的,而退保,保险公司是最挣钱的!…… 针对这个问题,我的回答是:我能理解到你的想法,也能体会你的心情,大概率你买了一份分红型的保险,或者还有返还的重疾险或寿险。保险公司是靠退保来赚钱的吗?并不是! 我有类似的经历,分享一下,也给你一些建议吧。 1.我的经历 我家里有份保险合同,名字就不说了,保障比较全,但性价比不高,交了一年之后不想交了,退保也就是能退几百块钱,钱比较少也没太当回事,老公还没去退。 刚开始知道只能退几百块钱的时候,也感觉不可思议,交了6千左右,一年后只能退几百,这种心情估计跟你现在差不多。 后来,随着对保险了解的增多,(我对保险还是挺认可的,也想再配置合适的保险),发现原来退的钱是现金价值,每家保险公司都一样,第一年现金价值都很少,以后慢慢增加。有点类似反着的等额本金的房贷,等额本金的房贷是越交越少,保单的现金价值是越来越多。 2.对保险了解保险过少,有可能会踩坑。 如果自己没有什么保险知识,那别人说什么可能就会听信什么,这年头专业的人有很多,不专业的也有不少,保险一交二三十年,金额也不小,还是要谨慎一点。 最好第一次就选择适合自己的,要不然买了一段时间还要退保,挺不划算,中间这个时间过去了,再去买其他的产品,年龄就大了,肯定没有当时直接买对的产品划算,因为交费都是按年龄算的。 保险公司也不想让退保,因为他自己也要支出很多的费用,比如说他的营业费用啊,还有佣金等。在这方面,其实和我们平常买东西一个道理,贵的东西商家才会赚的多,保险公司如果能收长期的费用,为啥选一年的呢?长期交的钱比一年交的钱要多的多,这样保险公司才会赚的更多。至于你说的这几十年的风险,保险公司都是有精算师精算好的,保险公司才不会把自己算进去。 3.普及一点基础的保险知识 也许你这件事之后,对保险的印象不好了,不想买了,不过还是给你普及一下基础的保险知识。 保险建议先买保障型的,再考虑买年金险(分红险。) 分红险的收益其实并不高,如果自己有理财的能力,完全没有必要买分红型的保险。自己理财能力一般的话可以考虑买。 保障型基础的险种,像意外险和医疗险,都是消费型,多是一年一交费。 寿险和重疾险之前返还型的多,现在消费型的也逐渐多了,消费型的保费比较低,收入不高的人,比较适合这一种。经济基础好的可以买返还型,也可以两者搭配。 4.买保险是否就等于亏损? 这个因人而异的,有的人觉得,他交了钱,如果他没发生什么事,他会认为交这笔钱亏了;有的人认为,可以用少量的钱来转移自己较大的,有可能发生的风险,他觉得自己赚了,我属于后者。 希望对你有所帮助,欢迎交流! |