医保这样报销 或许可以报更多!

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2019-2-11 22:27:08 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 安生立命2017 于 2019-2-17 09:19 编辑

一直喜欢立flag,但真正实现的flag却很少。比如,两个月前,我说希望自己能够坚持发文,然而……

不知道是否有朋友记得,我在两个月前文章里提到,自己换了新工作,新工作很忙,很多东西需要适应。

转眼,从事新工作已经将近6个月了。

坦白讲,新工作需要面对的环境更复杂,需要协调的关系更多,即使已经将近半年,我仍旧不能游刃有余的应对。

所幸在这半年也有微小的成长,心态上更成熟,抗压能力有所增强。

接下来的日子,不仅希望自己在专业技能上取得更多进步,还希望自己的沟通能力、资源整合能力、推进能力有所进益。

讲真,工作几年后,越发觉得沟通能力是一项超级重要的能力,希望看到这篇文章的你,开始重视并着力培养它。

好了,扯回今天的文章,今天我们的主题是医保。

医疗保险,可以说是五险一金里最实用的一项,也是平时大家用的最多的一项。

在之前讲养老保险的文章中,我们说过,养老保险账户分成两个子账户。

医保也一样,可以分为个人账户公共账户
职工医保,大家咱们自己交2%,公司交8%。
城乡医保,则是自己交一部分,政府补贴一部分。

不管你参加的是哪一个,自己交的钱都是进入个人账户,政府补贴或公司缴纳的会进入公共账户。
大家平时如果生一些小病,比如头疼脑热一类的,去医院看门诊或者去定点药店买药,报销的时候,花的就是个人账户的钱

如果你移民、退休、死亡,或者去其他城市工作,可以把个人账户里的钱提出来。
情况严重一点,比如需要住院的话,费用中可以报销的部分,就是由公共账户来付钱,可以报销“起付标准以上、最高限额以下”的部分。

接下来说说医保报销的问题。

大家平时在使用医保报销的时候,需要关注三道槛。
起付线是大家遇到的第一道门槛。

北京地区,门诊的起付线是1800元/年,住院的起付线是1300元/年。

这就意味着,如果你今年门诊看病没花到1800元,不好意思,不能报。
如果小李在北京看门诊,一年只花了1600元,就得全部自费;而如果他一共花了3000元,超出的1200元就可以按规定报销。

当然,起付线各地不一样,比如说广州的门诊起付线只有几百,太让人羡慕了。

报销限额是第二道槛。
意思是,一个人一年最多给报这么多,超过的部分,不给报。
在北京门诊一年最多报销2万,住院最多报销30万。
而一些三四线城市的报销上限只有二十多万。
这个和城市的经济水平相关。

报销范围是第三道槛。
只有医保规定的药品和治疗项目,才可以报销。
范围之外的药物和项目,比如牙齿矫正、减肥、疾病护理这些,都是不能报销的。
交通事故引发的住院也不能报销,因为要由事故责任人来承担。
具体什么能报销,什么不能报销,都藏在三张表里。
分别是:药品目录、诊疗项目目录、医疗服务设施标准
大家可以自己查来看看。

最后大家的报销金额=(治疗总费用—起付线—报销范围之外的费用)×报销比例。
报销金额最高不能超过报销上限。

举个例子:

假设小李住院花了40万,起付线是1300元,其中5万元在报销范围外,报销限额是25万,报销比例为80%。

报销金额=(40万—1300元—5万)×80%=278960元。

但是报销上限是25万,所以最后小李只能报销25万,剩下的15万都是自费
大家平时遇到的实际报销比例和官方说的不一样的情况,基本都是因为这三道槛。

虽然说医保报销有三道槛,但是用对方法的话,还是可以报销更多的。

具体怎样报销更多呢,木木有三点建议:

谨慎选择定点医院

在很多城市,只有去定点医院才能报销,一般可以选择4个定点医院。
如果去非定点医院看病,有的不给报销,有的报销的比例很低。总之就是没有去定点医院划算。
所以最好先个离住所最近的医院,再选一个离公司近的医院,剩下的两个看你自己的需求

比如木木的朋友,想调理身体,牙齿又有问题需要做牙髓治疗,所以选了一家中医院,一家牙科比较厉害的医院。

定点医院选好之后,可以根据身体情况进行调整。比如木木最近耳朵一直不舒服,所以把其中一家定点医院改成了擅长治疗耳科疾病的医院。

另外,A类医院和专科医院不用定点也能报销。

所以在选择定点医院的时候,不用在它们身上浪费名额。

具体是哪些医院,各地不一样,我也不好统计,大家自行搜索吧。

小病别去大医院

各个地方虽然报销标准不一样,但有一条规律是通用的。

医院的等级越高,报销比例越低。

比如说北京,在一级医院住院,起付线以上可以报销90%,二级医院报销87%,三级医院就只能报销85%了。

看门诊也是这样,在北京的社区定点医院看门诊,可以报销90%,而在其他定点医院只能报销70%。
所以啊,不要有点小病小痛就去大医院,人多排队不说,还不划算。
  
医保尽量别断缴

医保断交一旦超过三个月,就不能使用了。

必须要重新缴纳6个月之后,才能生效。

断交的话,也会影响连续缴费年限,导致报销额变低。

所以,如果要换工作,一定要做好医保接续工作。
另外,大家如果觉得身体不舒服,该去医院看的赶紧去,不要拖着。

不止是我们个人报销有上限,一家医院每年的报销额度也是有上限的,如果医院实际接受的报销额度超过规定上限,超过部分得医院自己买单。

所以才会有小道消息说,上半年看病会报销的多一些。

这个也是有一定根据的。


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对了,关于理财课,大家有任何的意见和建议,都可以与我交流,我会尽力做到最好,希望大家都能从理财课中学到一点儿东西。

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