[科普]

医保卡外借给家人买药,影响我买保险么?

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2019-2-11 16:21:04 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 吐逗保 于 2019-3-2 16:35 编辑

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吐槽君在为大家制定保险规划的时候,总会强调医保的重要性,要求大家在缴纳医保后,再考虑商业保险的配置。

原因也很简单,医保作为国家的既有福利,杠杆率高、可带病投保,这种羊毛不薅不是中国人啊……

而很多人都面临一个问题,那就是身体一直倍儿棒,医保卡里的余额总放在那就觉得浪费,于是便借给家人使用,有的甚至直接进行了……

吐槽君今天就给大家唠唠,关于医保卡借用的那些事。


一、医保卡外借是否合法?

当然是违法的!

很多人会纳闷,我自己交的钱,我自己想怎么用就怎么用,为什么外借医保卡就是违法的呢?

我们来看一下这件事的本质:将社保卡借给他人,就相当于让没有投保的人,享受到了医保的待遇。

这么一解释,大家是不是意识到了什么?

对,这种行为就是骗保……

当然,也不要听到违法就太慌张,违章停车也是违法行为呢……

外借医保卡的话一般只会受到罚款的惩罚。

《社会保险法》第八十七条、八十八条明确规定:

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所以大家不要为了蝇头小利,而随便将医保卡外借给别人哦!



二、医保卡外借是否影响理赔?

很多人会觉得,我把医保卡借给别人,国家怎么知道是不是我本人使用的,万一是我自己生病了呢~

巧了,保险公司也是这么想的……

因为我们在投保的时候,都会授权保险公司对我们健康状况调查的权利:

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而在理赔的时候,如果理赔专员在你的社保卡的记录中,发现在等待期前有健康告知中既往症的购药(如降压药、心脏病药等)或就医记录;

那么保险公司就会直接认为,你是患既往症且没有如实告知。

结果很明显:拒赔。

不要以为吐槽君在耸人听闻,这样的拒保案例绝不在少数。


三、医保卡已经外借,该怎么办?

如果仅仅是购买如感冒药、跌打损伤药等病症不严重的非处方药,基本问题不大,但是之后也不要再将医保卡外借了!

而如果是购买慢性病药(降压药、心脏病药、糖尿病药等)、涉及健康告知的治疗药物(肾炎药、肝炎药、胃炎药等),甚至是外借给别人用来住院治疗的话,问题就比较严重了。

如果还未投保,在之后投保商业保险的时候,一定要进行如实告知。

普通的商业保险(如医疗险、重疾险)并不会在健康告知中询问你是否有医保卡外借行为,但是会直接把你的购药行为算作你的既往症。

所以此时必须要如实告知医保卡外借行为,进行人工核保。

但是吐槽君之前也提到了,医保卡的外借行为本质上是属于骗保的,而保险公司最“痛恨”的就是骗保行为

所以,大多数保险公司对于这类核保都很严格,甚至根本就不会给你这个核保的机会……

吐槽君整理了几个保险公司对于医保卡外借的核保容忍度,大家可以简单的作为参考:

核保情况.png

如果已经投保,并且购药时间在等待期之前,需要联系保险公司补充告知。

这类就比较惨,因为已经缴纳过保费了,所以最坏的可能性就是仅退还现金价值,保险合同终止。

但就算惨也要如实补充告知,不然等到真正理赔的那一天,以为自己还有保险罩着,结果一份拒赔通知书直接教做人……
不过也不用太悲观,吐槽君接触过不少外借医保卡后,进行补充告知的保单。

还是有不少在体检“自证清白”后,正常承保或加费承保滴~


四、如何合理运用医保卡余额?

那医保卡这也不能用,那也不能用,难道余额我要全用来买健胃消食片么?我又不是吃饱了撑的!(仅职工医保有个人账户,即有余额。其余居民医保、新农合等都是没有个人账户滴哟)

很显然,国家也注意到这个现象了,所有很多城市已经做出医保的相关改革。

  • 深圳、广州、杭州可以全家共用账户余额;
  • 深圳、上海可以用医保余额购买商业保险;
  • 山东、重庆、江苏可以使用余额办理健身卡。

吐槽君必须要吐槽的是,辽宁啥时候可以改革一下下……


五、写在最后

医保卡尽量:

不要外借!

不要外借!

不要外借!

重要的事情要喊三遍,不要怕余额用不完,医保改革的春风马上就要吹满地,还怕钱花不出去么?

我们又不是王多鱼~

希望这篇文章能对大家有所帮助,欢迎转发分享给有需要的亲朋好友。

我是吐槽君,爱你们!

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