基金定投8个月赚30%和定投16个月赚2%,哪一种情况该赎回?

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2019-2-3 23:49:52 来自居家生活 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 可乐丶丶 于 2019-2-3 23:55 编辑

先看两个代表性的问题:

1、“我定投了一只基,每月定投1000元,结果才刚定投了8个月,遇到股市上涨赚了30%,但是因为本金太少,只赚了2400元,这时有必要赎回吗?”
2、还有一位朋友,她定投了16个月,累计定投了5万元,只赚了1000元,回报率仅仅2%。她也不知道该不该赎回...

两位小伙伴都想知道,什么时候是定投赎回的最佳时机?两个问题都牵涉到定投最核心的要素—止盈。
俗话说“投资会买的是徒弟,会卖的是师傅”。道理都懂,但是我们都有一个弱点,那就是人性的贪婪。赚了30%,还想着能赚50%,等到真的赚了50%时,又在想赚70%...

而A股市场熊长牛短的特点十分明显,没有设置止盈点的话,很可能会发生收益达到了90%还不想走,等到股市开始下跌时再赎回已经来不及了,错过盈利甚至可能会亏损,所以,我们用止盈来帮助我们战胜贪婪。

举个栗子,我们来回测一下历史数据,以上证指数为样本,选取2007年初至2016年初之间这9年数据,
为何选这一区间呢?

这9年上涨指数基本从3000点到3000点运行,累计涨幅为0;
区间有牛市、熊市、震荡市,覆盖周期够长,很具有代表性。
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在这9年期间,我们每月月初定投上证指数,分别采取4种不同的止盈策略,分别是:
常规定投(不止赢)、10%止盈、30%止盈、50%止盈,幅度由低到高,来看看不同策略的收益率是什么样的。

我们来总结一下:
设置10%止盈时,收益率为8.41%;
设置30%止盈时,收益率为27.93%;
设置50%止盈时,收益率为43.75%;
不设置止盈时,收益率为9.20%;
可以清晰的看见,止盈带来的效果,要比没有设置止盈要占很大的优势~

定投该设置多少止盈?
具体定投应该设置多少止盈,其实需要根据个人的情况来决定的:
如果你打算定投较长周期,比如3~5年甚至更久,可以设置高一些的止盈点~
比如40~50%的目标收益,在定投的中后期,如果收益差不多,就可以考虑赎回了
如果你是受市场情绪入市,已有较大涨幅,完全可以根据实际情况来进行调整~
比如设置20%~30%,在这个过程中,如果达到目标收益,千万不要奢求能够精准的在最高点退出,可以考虑分批止盈
知道了如何止盈,咱们再来看看开头那两个问题,就有答案啦~

第一个问题,首先要看30%的收益率是否达到了自己的止盈点,如果到很满意,其实是可以选择分批赎回收益,先落袋为安,尝尝赚钱的滋味。
如果你认为赚的太少,那么还有第二种办法,就是继续定投,耐心等到下个市场行情,届时随着本金的增大,赚回的收益也会更多。

第二个问题,首先她应该回过头检查下自己定投基金的质量,如果基金质量没问题,则建议继续耐心定投,将定投目标设置的高一些,长期定投下去~

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