出了“意外”,意外险不赔偿?

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2019-2-1 11:50:00 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
总有人觉得所谓“意外险”,顾名思义就是出了意外赔偿的呗,但是,你以为的“意外”真的属于意外险的“意外”范畴吗?


如果再告诉你,“猝死”不属于意外险理赔范围呢?

发现没有,你认为的意外,可能都不属于意外。

那么,意外险是怎么定义“意外”的呢?
首先,要符合四大要素:外来的、突发的、非本意的、非疾病的,四者缺一不可。
意外险有两种,意外伤害险和意外医疗险。


意外伤害险即发生烧伤、残疾、死亡等意外伤残/意外死亡的大问题,保险公司按合同约定赔付;意外医疗险则是因意外身体受到伤害等小问题,并因此产生医药开支,保险公司按合同约定报销。

那么,有哪些常见的我们所认为的“意外”是不在意外险的理赔范围内的呢?

1、猝死
猝死,在医学界是被定义为疾病的,所以它不符合意外险“非疾病”这一原则,因此猝死不属于意外险赔偿范畴,当然,我们也可以选择有猝死身故的附加责任的意外险,在购买的时候一定要弄清楚了喔。

2、中暑死亡
中暑也是有病因的,它和自身的身体机能以及身体素质有着密不可分的关系,因此也不属于意外范畴。

3、食物中毒
食物中毒也不属于意外范畴,例如由于吃了变质或者危险性较高的食物,属于自发性的行为,就不能满足“非本意”的准则,结果属于可预见的。

4、高原反应
和中暑一样,高原反应也属于疾病范畴,所以也不能满足“非疾病”的原则,所以一般保险公司都是不予赔偿的。

5、因机动车不合格导致的交通事故
如果事故是因为机动车不合格或者没有按时年检所造成的,那么保险公司也是免责的。

6、探险身亡
大多数年轻人喜欢的极限运动如跳伞、攀岩、潜水、蹦极、赛车、摔跤等都是不属于意外范畴。

7、恐怖组织、军事武装、核污染等都属于免责条款。


前面说到猝死责任,实际上猝死是定期寿险责任,费率会随着年龄的递增而阶段性递增,目前看到一些保险公司把猝死责任单摘出来与意外身故险捆绑销售,但这种保险,请注意保障范围,例如:猝死+意外身故、猝死+意外身故+意外伤残等捆绑销售模式,很可能出现同样的保额,保障范围并不一致,不仔细看的话很容易掉坑吃了大亏喔,另外还要额外考虑投保年龄和续保年龄。


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