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迟来的总结——2018年投资得与失

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2019-2-1 10:40:26 来自记账晒单 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 夕海小屋 于 2019-2-1 10:41 编辑

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过几天就是农历新年,一年一度最隆重的节日-春节。


春节前大伙都要干的一件事就是除旧迎新,家里也会来一个彻底的大清洁,扔掉不需要的旧物品,也会买些新物品回家点缀。


其实理财亦如此,偶尔也是需要除旧迎新,到年底了,分析总结自己的投资品种,有哪些适合继续持有,哪些需要放弃。


同时也要总结过去的一年里是赚了还是亏,亏本原因,写失败日记。


2018年投资总结-得与失
夕海的投资品种还算比较单一,18年投资主要是涉及银行理财产品、货币基金、P2P、基金。


货币基金:平均收益率3.00% 生活备用金存放之处,绝大多数人都会放X财通、X额宝,银行旗下的货币基金也会存放点。去年货币基金收益率是一降而降,如今都是二点几了,整体宏观经济差,市场不差钱,投资活动减少,货币基金的收益率理所当然的就跟着下降。


银行理财产品:平均收益率4.2% 随着时间的递增,收益会提高,选取的是四大行之一,因而没有其他股份制银行的高,如浦发、广发等就会高点,可以有五点几,没有银行账户,为省去麻烦,就没单独开户理财,主要是金额不多。


P2P:平均收益率8% 18年也是清理了不少不合规的网贷平台,也有众多网友因此踩雷,资产就这样打水漂。属于小心谨慎型人格,对于太高收益额,知名度太低,平台不够规范,我是不敢入场的。去年投资了三个平台,都算是头部企业,比例最大的当然是我们小随,其余两个在网贷行业排名也是靠前的。虽然说是普通的收益率,没人让人羡慕的高额收益,但是稳妥啊,资金安全是投资理财的第一要素呢。


基金:收益率为负数,由于是负数,总结当中当属重点,分析总结失败原因,写失败日记。在我的投资组合当中,有一只股票基金、一只混合基金、三只指数基金。


主动型基金收益负数分析
股票型 收益率-14.27%  混合型 收益率-13.50%
1.   亏本幅度一样,混合型稍微亏的少点,混合型股票占据的份额稍比股票型的少,因而下浮少一点,属正常现象。


2.   查看今年所有股票型、混合型基金收益,从低到高,检查自己持有的两只基金收益率是否是最差?经过排查,今年两种类型的基金收益率都不容乐观,持有的两只基金收益率不算是最差的,还算亏的比较少,因为-20%以上的比比皆是。
收益率为负数,其实跟宏观经济面有着重大关系,不止你亏,别家也亏。那么就只能继续持有,等待回升。成本回来之后,我就打算放弃投主动型基金了。


指数基金整体收益率为负数分析
沪深300指数增强 3.39%  上证50AH优选指数 -2.96% 中证红利指数增强-11.68%
1.   沪深300指数  10月份的时候进入低估值,在我的指数基金投资组合当中,是我一直想要配置的一个,毕竟它覆盖了大陆深交所上交所的优秀股票。投入的金额不多,收益率在去年来说算是表现最好的,它是正收益。



为何独独它就可以收益为正呢,我总结的原因有两点1)进场时间不久,才两三个月而已,曲线平滑度波动就稍微小点 。2)代表的是上交所深交所的优秀股票,跟踪它们的指数,综合度高,抗跌能力强,反转也会较其他快。



2.   上证50AH与中证红利投入的钱都差不多,进场时间也一样,为何中证红利亏的比50AH高出那么多呢?1)查看进场时间,上证50AH是每月定投,分批进场,而中证我并无按照规律定投,前面两三个月分批进入,后面我就停止了定投。因而可以分析总结出,如果短期来说的话,分批分点进入,收益是会比你一次性投入要好的,时间是可以平滑你的收益曲线的,当然时间够长的话,这并不是一个非常大的影响。



2)此外分析各自的特点,50AH会有一个轮动,每个月最后的周五都会更新,剔除一些股票,再加入其他股票;而中证红利,是比较单纯地就跟踪整个指数,因而最终50AH表现会比中证好,从他们两个对比来看,选择好的投资种类也会与你的收益息息相关。


2019年展望
2019年宏观经济如何,谁都无法预测,但是随着时间的滑动,我们还是可以从中看出整个经济走势如何。
宏观经济整体太差,我个人的想法是,少投入点股票类资产,要把更多的重心放固收类如银行理财产品、前端P2P、还可加入债券类如国债逆回购。


保住本金是投资理财的第一要事,在宏观经济还不太明朗的情况下,我还是慎重为好,避免少点的亏损。除此之外还有一个原因,就是短期内有其他金额比较大的财务支出,没有更多的闲钱可做长期价值投资。


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