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以“优质客户”为名的套路,你能抵挡住吗?

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2019-1-28 02:26:40 来自玩转信用卡 来自PC [ 复制链接 ]


最近接连接到银行的推销电话,不是邀请我分期,就是给我赠送保险,搞得我很是烦闷。


其实最初的时候,接到银行的电话还是蛮开心的。因为接电话的时候,银行会告知我,因我是银行的优质客户,打电话来是做回访,起初我还会很认真地回答客服的问题,耐心听对方讲话,毕竟优质客服嘛,这也是对这么多年来自己使用信用卡的评价,但奈何“甲之蜜糖乙之砒霜”,你的优质仅仅是在银行向你推销产品时。


时间长了,也总结出了银行的“套路”。


第一步,情感维护。 肯定你是优质客户,并表示你的用卡情况良好,表示对你的关心。


第二步,额外优惠。 这一步特别提出这次活动只针对部分优质客户,可给到你额外的“额度”或一笔资金。


第三步,设身处地。 用“将心向明月”的口吻表达这笔资金的好处,缓解资金紧张,解决燃眉之急,还不使用不产生费用,可以把自己的钱用于其他方面等等,总之就是一副,我真的是为你好的语气,相信我没错的。


待到这三步完成,还会加一句,“你看我这边帮你开通如何”,一不留神就会稀里糊涂地被套路,再加上很多人的“全盘接受”或不耐烦,成功率是相当高。


其实,这件事表面看起来真真是美事一桩,不占用额度,不使用不产生任何费用,但是,如果你认真听一下客服的说辞,或者你问一句“费率是多少?”这样的推销就会夭折了。


毕竟这费率算出来,可不是一般人可以承受得了的。


拿某一银行的现金分期来算。


假设借款10000元,分12期来计算,以0.84%的利率标准来收取手续费,


每期应偿还金额=借款金额/12期+借款金额×每期手续费,即
每期应偿还金额=10000/12+10000×0.84%=917元


总偿还金额=917×12=11004元


总手续费=11004-10000=1004元


这样看来,年化并不高嘛,10%左右,但实际上并非如此,我们按照之前提到过的XIRR函数来算一下,年化利率竟高达19.7%。


原因是我们第一个月虽然占用了银行10000元,但之后每个月的本金都在逐渐减少,但银行仍然会按照10000原来收取手续费,类比一下我们的房贷就能明白,等额本息,为什么每个月利息不同,本金也不同。


除了给到你一笔不占用额度的资金之外,银行的另一种推销就是邀请你对现有账单进行分期,或者对即将发生的支出进行分期。


第一种情况,现有账单进行分期,一般超过5000元,就会收到邀请吧,看看给出的手续费率,像平安银行是0.82%,折算成年利率也超过了18%。


第二种情况,对即将发生的支出进行分期,银行提前给你打电话邀请你参加分期活动,只要在开通这项服务之后,单笔消费超过一定金额就直接自动给你分期,很多人会想到自己平时单笔也超不过1000,开就开了吧,但是一旦你忘记这事,买个大件,这笔支出就自动分期了,还要搭上不少的手续费,想哭都来不及。


年底了,银行客服以“优质客户”的名义邀请你开通某项业务,你会作何打算呢?

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