【朱子原著】小议网贷108条细则(三)

        十九、主要是设置投保的截止日期或募集期不能超过20工作日，相当于避免出借人的资金站岗，保护出借人的利益。

        二十、关于征信，要求平台对借款人都要征信，接入征信系统，查询和使用有关金融信用，这条非常好，让那些老赖无所遁形，之前有些借款人到很多平台拆东墙补西墙，现在全国征信联网，你一旦信誉有问题，别想在其他平台借钱啦。

       二十一、明确电子签名、数字认证需要符合规定，这条保证电子签名和数字认证真实可靠，如有法律纠纷，可以作为证据使用。

       二十二、要求妥善保存网络借贷业务数据资料，不但要求制定保存制度，还要求做好数据备份，保存时间要求大于5年，也就是说5年内灭失、损毁或销毁都是违规的。

       二十三、说白点，就是禁止自动投标授权，要看清楚，未经出借人书面明确授权，这个很关键，因为一旦自动投标出问题，出借人完全可以说没经过我同意害的我本金出现缺少，所以管理条例干脆直接明确，出借人要明确书面授权才可以代出借人选择出借项目，无形中提高了平台使用自动投标功能的困难。

      二十四、针对出借人的进行分类管理，毕竟网贷是高风险行业，所以有些只会买银行理财产品的低风险出借者是不适合来这边的。监管明确需要对出借人进行风险提示、尽职评估，分类管理，是非常有必要的让出借人知道风险，其次才谈收益。

      二十五、这条相反，针对借款人进行风险提示，尽职评估，让借款人知道利息和相关费用，借来的钱有使用限制，以及出问题之后的结果，另外还要求平台对借款人借款进行评估，是否具有还款能力，这确实是中介平台需要把关的。

      二十六、关于借款人和出借人信息的保护，明确需要制定客户信息安全保护制度，避免把相关信息违规使用，不能删除或篡改客户信息，不能泄露、传播、买卖客户信息。另外还明确不能向境外提供这些信息。这条很有必要，否则信息都没有隐私了谁会去平台投资和借款？

      二十七、关于客户资金存管，这条在此重申要与银行机构存管，第三方支付存管没有用，对于存管账户的银行卡不能有透支功能，子账户也不行。这条可以说把很大一部分平台刷掉了，银行也是跟大平台合作，那些小平台还是不要投资了。

     未完持续。