这份家庭资产保值计划帮你多赚5000元!

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2019-1-12 12:42:07 来自随手资讯 来自PC [ 复制链接 ]
从学习理财开始,摸爬滚打中,吃了不少亏,也积累了不少经验,不得不感谢“理财”带给我的巨大改变。首先是经济上的变化,手里有钱才会遇事不慌。其次是心态上的变化,虽然积蓄不多,但是足以应付一般问题,心中没有了以前那种焦虑感。
那么,工薪家庭怎样做,才能实现家庭资产的稳健增长?我分下面五步进行。

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第一步,控制支出、合理消费。
钱是省出来的,还是赚出来的呢?
这是一个大话题,但是对于工薪家庭来说,随随便便赚大钱的可能性较小,如果消费不合理、支出不控制,靠工薪赚再多的钱也留不住,所以想存钱更多的靠省钱。
省钱也有技巧,会花钱的人才会省,该花的钱不吝啬,不该花的钱坚决不花,要让花的每一笔钱都恰到好处。我从2016年6月开始记账,并坚持月初预算、月末盘点,只有通过月末的盘点和账单分析才能发现自己在哪些方面花了不该花的钱,下个月月初的时候给家庭支出做个预算,将预算外的钱先存起来,剩下的钱进行消费,这样坚持了3个月到半年的时间就完全掌握了自己的家庭正常开支,将砍掉的“咖啡因子”都化作了账户里的存款。

第二步,制定合理的攒钱目标。
控制好每月支出后,我每年年初都会制定一个攒钱目标,切记制定的目标要具体、不盲目
要具体的意思是,制定的攒钱目标要具体到今年攒下多少钱,比如“2019年我要攒下10万元”,这样目标更明确。
不盲目的意思是,制定攒钱目标的时候一定要根据自己家庭的收支情况来,不能太高也不能太低。比如一个家庭年收入12万、年支出5万,目标却是一年攒下10万,这就是目标太高了,很难达成的目标容易让人放弃。如果一个家庭年收入30万、年支出10万,目标是一年攒下10万的话也是不合理的,目标很容易达成会让人心生懈怠,不知不觉中就多会多花钱。
所以,只有对家庭的收支情况掌握好了才能制定一个合理的攒钱目标,不能为了攒钱而对自己的生活太苛刻,努力赚钱的目的不仅仅是为了存下更多的钱让自己未来有更多选择性,也是为了让自己生活的更好。
新年伊始,最适合给自己立个flag,你也赶紧制定一个目标吧。

第三步,寻找开源渠道,完善家庭收入结构。
钱是省出来的,也赚出来的。
对于工薪家庭来说,职场收入是主要收入,一旦没有了职场收入或者收入减少家庭就很容易陷入经济困境,建议大家在职场上努力提升自己、升值加薪,在工作之余,多多寻找开源渠道,改变家庭收入单一的局面,节流+开源才会更快更好的完成攒钱目标。
之前晒账单的时候,有随友说我家收入高、支出少,其实并不是的,仔细看一看全年的收支对比图就会发现,我家的收入时高时低,有时候甚至入不敷出,这就是家庭收入结构不稳定的表现。一个稳定的收入结构最好包括主动收入和被动收入,比如理财收入、管道收入,这也是我2019年重点要考虑的事情。

第四步,建立适合自己家庭的收入分配体系。
攒钱目标制定好了就要制定行之有效的攒钱计划,首先从合理分配每个月的收入开始。那么,什么是家庭收入分配体系?
网上最常用的有两种:第一种叫“标准普尔家庭资产象限图”,将家庭收入分为4部分,即收入的10%用于3-6个月的消费、20%用于购买保险保命、30%用于风险投资、40%用于保值升值投资;第二种叫“4321定律”,即收入的40%用于买房或股票基金方面的投资、30%用于家庭生活开支、20%用于银行存款以备不时之需、10%用于保险。
个人认为,第一种保险和风险投资的占比太高,比较适合收入较高的家庭,20%的钱用于购买保险对于大多数工薪家庭来说负担太重,也不符合“双十定律”。所以,相对比起来我更喜欢“4321定律”,涵盖了消费、应急、保险、投资四大账户,至于具体的分配比例可以根据自己家庭实际收支情况进行灵活调整。
确定好分配比例之后就要按计划实施,每个月将收入按照比例分配到这四个账户中,这样就能够确保每个月都在投资账户存下一笔钱,同时不影响家庭日常支出,还能做好家庭的应急保障和健康风险保障。

第五步,完善家庭投资体系。
攒下来的钱用来干什么呢?当然是用来投资养小金鹅也就是所谓的“钱生钱”,这部分钱是家庭资产增长的本金
工薪家庭靠银行定期存款实现资产的稳定增长不是不可能,只是过程比较慢,而且从长期来看远跑不过通货膨胀率,所以要想家庭资产不缩水,投资就是必须要掌握的。
有人说,存款少于50万的时候不适合做资产配置投资,应该把钱集中投资一些高收益理财产品。我不这样认为,高收益必定伴随着高风险,工薪家庭挣钱攒钱不易,更应该控制好理财风险,资产配置投资就是控制风险的一种手段,所以我从10万元就开始开始思考并尝试完善资产配置投资了。
那么,应该怎么进行资产配置投资呢?建议参考《买基金为自己加薪》中的方法。
首先要弄清楚自己为什么要投资。养老金、教育金的储备是长期的,可以用资产的20%投资固收类、80%投资宽基指数。如果有买房买车的打算,这部分钱不能投入基金市场,市场的波动可能会影响原本的资金使用,可以买些固定收益类产品或货币基金。如果只是单纯的为了追求资产增值就按比例进行投资,比如70%的钱投资固收类和宽基指数用于资产稳健增长,30%的钱进行主动投资博取高收益。
然后看看自己有多少钱可以进行投资。如果本金少,建议集中投资一两项,不要太分散资金,资金太分散,风险被分散的同时,收益也被分散了。随着资产的增长再慢慢完善资产种类。

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