支付宝白送的,不要白不要

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2019-1-11 18:00:01 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
最近支付宝出年度账单了,不知道大家有没有看到。小宝自己看了一遍就没敢再打开,实在不忍心看那一笔笔血淋淋的数字……
想扎心的老铁,打开支付宝首页就能点开查看了。
话说在逛支付宝的时候,不知道怎么点的,点到了一个叫“宝贝守护计划”的小程序。
这个计划的核心,就是那款可以用积分兑换的儿童疾病险。



不知道是支付宝知道小宝没小孩,还是它太低调,小宝从来没见过它。
但夸张的是现在已经有接近2千万个孩子加入这个计划被保障了,跟之前的爆款相互保不相上下。
值不值得我们加入呢?让小宝来给大家分析一下,先看看基本情况:


(点击查看大图)

宝贝守护计划是一个团体健康险,保障期限是1年,保障内容很简单,就是12种孩子相对高发的重大疾病。
比如白血病、严重脊髓灰质炎、严重川崎病、重症手足口病等,万一不幸得了其中一种,可以获得10~12万的理赔款。
(每天可以领提额包,一年最多提2万额度,加起来就是12万)
总体看下来,有几个地方还挺亮眼的:
1、没有等待期
投过保的都知道,但凡是涉及健康的保险,保险公司一般都会设置一个等待期,最短也要30天。
这段时间又叫观察期,就是观察参保的人身体有没有什么异常,30天内出事,退保费不赔钱,30天后确诊生病,才进行理赔。
而这个守护计划的心实在是太大了,1天的等待期都没有。今天投保,明天确诊生病的话,就可以申请理赔10万块。
有利有弊吧,好的地方在于给投保人提供了最实在的保障,但也难免有些动了歪脑筋的人,趁机骗保。
2、积分抵保费
平时大家用支付宝付款一般都会有积分,比如在淘宝买东西、交电费、交水费、信用卡还款、存余额宝等等都有积分。
刚刚小宝打开支付宝看了一眼,发现不知不觉就攒下了七八千积分。
相信很多人跟小宝一样,账户里也躺着几千上万的积分,平时没啥用,过期还会被清零。
我看真不如拿去给孩子换个保障实在,一次性能换一年就换一年,趁早用了。


(不同保障期限对应所需要的积分)
3、健康告知宽松
健康告知是保险公司给我们设置的门槛,健康告知问的问题越少就越宽松,这样就有更多人可以加入保障。
这对保险公司来说可不是好事,这样可能会导致理赔概率升高,未来赔出去的钱更多。
宝贝守护计划的健康告知只有3条,基本上大多数宝宝都能通过,妥妥的。


(健康告知)
嗯~看着还蛮不错的,那它能代替咱们平时给孩子买的重疾险吗?
小宝先说结论:守护计划绝对代替不了重疾险。
主要原因有两个,一个是守护计划属于一年期的产品,有续保风险,如果第二年产品停售了,这个守护计划就没有了。


(续保条款)
而要是长期险就没有这个困扰,比如儿童重疾中的老牌玩家慧馨安,交15年保20年,这20年不管保险公司停不停售,甚至倒不倒闭,对我们都没有影响。
只要咱们按时交钱,该怎么保就怎么保。
第二个不能代替重疾险的原因是,它的疾病保障范围太小,有且仅有12种少儿重疾。
这款产品严格意义上来说不算重疾险,因为按照保监会对重疾险的规定,必须要包括25种高发重疾,比如恶性肿瘤(癌症)、脑中风后遗症等等。
为啥要规定这个呢?
因为经过统计发现,在100个得重疾的人里面,大概有95个得的是这25种疾病,最高发的是癌症。


守护计划只保障了12种疾病,而且只有3个在这25种疾病的范围内,覆盖不了我们对重疾的保障需求。
所以说,守护计划不能代替咱们之前所说的的任何一款重疾险,只能作为补充。在有重疾险的情况下,多这么一份小保障点缀一下,蛮好的。
你要问小宝怎么看这个守护计划,我觉得它就像件马甲,而咱之前介绍过的重疾险就像件衬衫。
穿上衬衫,外面再穿件马甲,贼帅。


但是不穿衬衫,单穿马甲,贼傻……


(谁敢穿这样走在路上试试)
怎么用积分领这个宝贝守护计划呢?
打开支付宝APP,在搜索框输入“宝贝守护计划”就能看到。


小宝,上面说的我都明白了,那一份完善的儿童保障应该是怎样的呢?
其实并不难哈,首先我们要知道,孩子年纪小没有工作,不是家庭的经济支柱,不需要承担家庭责任,所以咱们重点考虑孩子的疾病风险就行了。
小宝建议,我们在配置商业保险之前,一定要先把国家的医保给买了,这是国家给我们的福利性保障,能报销一些门诊和住院花费。
价格便宜,保障内容也过得去,关键是保证续保。
像上海,一年只要130块,剩下的部分政府补贴,不买可就对不住我们交的那些个税了。
至于商业保险,主要是重疾险和医疗险。
重疾险管重大疾病,比如上面说的癌症(包括白血病和各种癌),动辄花费几十万。
有了重疾险,未来万一确诊得病了,可以一笔拿到几十万理赔款,怎么花、怎么治,自己说了算。
目前小宝推荐的高性价比产品是慧馨安和阿童木,慧馨安是定期的,价格便宜,阿童木适合预算充裕的家庭,保障更全面。
然后是住院医疗险,可以报销各种住院花费,没有疾病限制,能够覆盖重疾险管不到的小病小灾,比如肺炎住院这种说大不大说小不小的病。
推荐产品是好医保长期医疗和一起慧99,好医保便宜,但有1万免赔额,一起慧贵两三百块,没有免赔额,住院就能报。
有了医保+重疾险+住院医疗险,基本上给孩子看病就不用愁啦。
最后,如果孩子皮得很,平时磕磕碰碰比较多,可以考虑再加个儿童意外险,报销一些破皮擦伤骨折之类的门诊花费~
说了比较多,小宝给大家用表格总结一下:


(点击查看大图)
整体来说给孩子配置保险还是挺简单,身体健康,价格也便宜。
马上要过年啦,依小宝看,与其把孩子的压岁钱存在银行贬值,不如拿去给孩子配置些保障有意义。

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