10年翻6倍的开门红,值得买吗?

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2019-1-10 10:32:05 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 宁远_50478 于 2019-1-10 18:18 编辑

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专业 | 中立 | 扒皮 | 防坑

来源 | 黑猫淘保
作者 | 猫姐

还有不到一个月就过年了,保险公司的业务员们开始卖力地推销起了“开门红”

这开门红的火爆程度几乎是保险中的“双十一” !!!

业务员都在此时冲业绩,毕竟这款产品几乎占到保险公司全年收入的四成。

开门红到底是什么?

对于普通家庭来说,开门红利率不仅不高,保险功能也比较弱;前期投入高且周期长,短期更是一点回报都见不着。

但也不能以偏概全。

开门红具有强制储蓄的作用,从教育储蓄、养老规划等方面考虑是值得购买的;

对于经济宽裕,手头有闲钱又不大会理财的人来说,不失为一种好的选择。

文章大纲
第 1 :买保险是为了规避风险
第 2 :交10万元保费亏4万?!
第 3 :开门红到底能不能买?



01买保险是为了规避风险
“老公,一到年底,各种活动好多,明天我还得去参加个保险公司的活动。要不你和我一起去吧,这几年我们也存了些钱,正好去看看有什么合适的保险可以买。”

“行啊!也该为孩子的以后多考虑考虑了。”

张铭夫妇都是公司普通职员,张铭比妻子高磊的收入要多个两千元,虽说不用省吃俭用,但是生活过得也不算很宽裕。

他们结婚的早,结婚前几年,年纪轻轻,都没那么成熟,也没考虑理财这事儿,更别说买保险了,夫妻俩对这些一窍不通。

第二天,高磊夫妻俩一同参加了活动晚宴,

他们刚落座,就有人笑盈盈地走到他们身边,自来熟地拉起了家常。

闲话过后,业务员也进入了正题,给他们推销了一份保险,宣称这份保险比理财产品和定期储蓄的收益都要高得多。

还拿出纸笔来演算,说年存2万,连存5年,每年账户能多2千元,急需用钱时可以随时取出。

这一番吹嘘说的夫妻俩都不免心动了,这岂不是相当于既买了保险又投资赚钱了?

业务员适时提出,这款保险是限时出售的,现在购买还能送一些礼品呢

这下,夫妻俩就毫不犹豫地签下了合同,回家的时候还美滋滋的,觉得捡了大便宜。


一年过去,张铭的爸爸因为年纪大了,身体不太好,雨天走路意外滑到,伤的不轻,需要做手术,少说几万块。

夫妻俩手头没什么钱,就想到了买的这份保险。

当他们找到保险公司提出诉求之时,工作人员却不像当初说的那么好听了。

此刻退保,居然还要损失本金的20%。

俩人都傻眼了,看着工作人员拿出的合同条款,那些弯弯绕绕他们也还是不太明白。但是没办法,现在这笔钱必须要拿回来。

高磊直怪自己蠢,买保险的时候什么都不懂,后来才知道,因为134号文的下发,原来自己购买的保险至少要等到五年之后,才能拿到第一次返还。

这保险买的,不仅返没拿到,还亏了几千块钱,太亏了。

在以前,不管是生病住院还是做手术,都是非常可怕的事情,现在却像感冒一样常见。

现在的家庭几乎都是夫妻两人照顾四位老人的组合,都说不怕没钱,就怕老人生病意外的。

一次天灾足以击垮整个家庭。

如果想要买保险就要记住自己买保险的初心,是为了保障生活,规避风险,而不是为了赚钱;

想要把保障和收益一起买回家,当你觉得捡了大便宜的时候,实际上已经被坑了。

那种看起来又有收益,并且收益还不低,说起来有多少多少种保障的产品,一定要仔细看产品的介绍,不能光听业务员说的。

如果真的要买,也一定要把合同上的所有条款看清楚仔细!

有些年交10万的产品,说起来有寿险还有意外险,实际上赔偿起来,还不如单买200元/年的意外险赔付得多。


02交10万元保费亏4万?
晓晓是独生子女,家庭条件中等,父母都有工作也有养老保险,家里对她来说没什么负担。晓晓毕业之后工作赚的钱自己一个人用绰绰有余,爸妈还时常给她零花钱。

工作几年之后,晓晓也存了些钱。

2012年年初的时候,她去银行存钱,银行工作人员也给她推荐了一款“开门红”保险 —— 一款5年期的分红型保险。

工作人员称,买这款保险,收益一定比存入银行高。

晓晓的钱自己一个人够用,想着父母常说希望她多存钱,有点理财意识,而且时间不长,可以买来试试,就签下了合同。


买保险没几天,保险公司给她打了回访电话,并告知保单条款内容,询问她是否确认购买。

她当时正在和别人讲事情,没仔细听,也没多问,就说确认购买。

五年到了,晓晓想着合同到期了,准备去保险公司拿回本金和利息,却发现连本带利只能拿回6万元。

她要求保险公司给她解释,保险公司的经理告诉她,她买的这款产品,需要连续5年,每年缴纳10万元,到期没缴费,合同自动终止。

保险公司将晓晓已缴保费按照合同失效时的现金价值退还给她。2012年的10万元,相当于2013年的6万元。

晓晓懊悔不已。她在2012年买了保险之后没多久换了电话号码,在之后几年,都没有收到任何缴费通知。

女孩子买个化妆品都要上各种网站查找攻略,问遍各种懂行的朋友,这十万十万地拿出去,条款都没听仔细就敢下单?心可真大。

像晓晓这种手上有闲钱,开销也不大的人或者家庭,不懂得怎么去投资理财,买开门红是完全可以的,但是前提是,涉及到合同、条款这些东西还是了解清楚为好。

就算你是土豪也不是这么送钱的吧,何况给你推销的人也不是专业卖保险的。

银行不过是和保险公司合作帮忙推销,他还能把产品所有情况给你说仔细了?肯定也是捡着保险公司告诉他的好卖的说辞来给客户说的。

对不专业的人,涉及到切身利益的事情,我们应该更专业一些,这时候就需要拿出“打破砂锅问到底”的气势来。


03开门红到底能不能买?
保险公司之所以把保险包装成“开门红”,就是摸清了大家在新的一年讨喜兆的心理。

一般保险公司都会采取新品发布会、沙龙、讲座、晚宴、电话推销等方式营销;在广告处理上,不仅加大投放力度,还会配上“限时”“秒杀”“抢购”等字眼。

业务员为了冲业绩,签单前你是上帝,鞍前马后地伺候着,好话说尽;

签了单之后,你再想找到他,恐怕还有点难度,可能你想咨询他点什么,他也没有那么尽心。

还有就是目前市场上,出现了许多不专业的保险推销员。自己对产品都没完全了解透彻,上来就把产品说的天花乱坠,根本不会根据你的实际情况、经济条件来为你推销适合你的保险。

说到底,你得清楚自己到底想要的是什么,是想要买保障还是赚钱。

如果想要赚钱的话,还是学学理财知识,做投资更好。

开门红作为投资理财是比较牵强的,

这种保险不仅前期投入大、门槛高,并且收益率还低;其次它流动性很差。

普通家庭急需用钱,在合同到期前想要从中拿回,不仅没有获利还会损失本金,得不偿失。

如果是想要买保障,开门红又不算真正的保险。

开门红的保障太低,且其中的寿险没有任何竞争力,无论是意外、重疾还是普通寿险,都有更便宜、覆盖更全面的单独产品,不需计算缴费模式理赔也更简单。

以前“开门红”能吸引大量用户,是因为买了之后,很快就能拿到返还,现在这种情况不会再有了。

在《134号文》下发之后,2017年之后的开门红产品,从第6年才会开始返钱。也就是说前五年,交着高额的保费,是根本拿不到一分收益的。

虽说普通家庭不适合购买,但是对于条件好经济宽裕,手上有闲钱,短期内没有较大开支,自己又懒得花时间理财或者不懂理财的家庭来说,开门红是很适合的一款稳健型产品,毕竟它有强制储蓄的功能,放在那里,以后养老或者给孩子都能留下一笔不少的钱。

当然,如果家里有矿的,选择最高额度保费也一点问题都没有。

关于开门红是什么?

开门红常见的坑以及广告的误导,

开门红到底值不值得买?

适合哪些人买?

猫姐很荣幸地请到了著名理财规划师,国内多家媒体特约嘉宾——周昊老师,来为大家一一解答。

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往期回顾:

一、90%的人都买错重疾险,为什么?
二、30分钟手把手教你学会配置适合自己的保险
三、5招找你学会正确配置医疗险
四、这4点没弄明白,意外险就白买了!
五、你买的保险都保什么?你真的懂了吗?
六、儿童投保的最佳攻略:千万别花冤枉钱!
七、猫姐解剖:保险销售最不推荐的寿险秘密
八、带病也能投保,教你带病买对保险!






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