新手操作国债逆回购 我都学到了啥

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2019-1-9 14:42:51 来自理财生活 来自PC [ 复制链接 ]
本帖最后由 安生立命2017 于 2019-1-10 08:27 编辑

       每到年底,国债逆回购都会迎来一波飙升,元旦前的那几天当然也不例外。一进十二月二十的门儿,各大理财公众号轮番安利国债逆回购的低风险、高流动性以及特殊时间点可能带来的高收益。理财刚入门的我,早就开通了证券账户,也忍不住试了试水,这一试还真掉了不少的坑,发现了不少问题。

        一、银证转账时多转个三块两块,留出交易手续费。国债逆回购有交易手续费,费用很低,每10万元收1—30元费用,1000元只收0.01—0.3元,别小看这费用,我就在这上边掉了坑。因为我的资金量不足10万元,只能在深市交易,深市的起点是1000元,每张100元,10张起购,按照10张的倍数追加。(每个证券账户的操作方式可能不一样,我操作的一创智富通页面是按张计算,一张就是100。有些证券账户是按“手”计算,实际都是一个意思)。

        我往证券账户里转了齐头齐脑的10000块钱,可操作“100张”的时候却实现不了,说钱不够。因为是第一次操作,当时真有点蒙圈,后来操作了一次“10张”总计1000元后才发现,每次交易系统都会按照金额和品种直接收取手续费,我要操作10000元七天期,手续费是0.5元,直接扣除后资金剩了9999.5元,就差0.5元,交易无法完成。

        所以这一次经历给我提了个醒儿:国债逆回购的手续费率0.1/万——3/万,银联转账时,一定多转个三块两块的,留足交易手续费,避免在实际操作时因为一点点的资金短缺而失败。

        二、关注资金可用日和可取日。国债逆回购资金可用日是T+1,资金回到证券账户,可以继续证券交易;可取日T+2,资金可以提取到银行卡,T是交易日,遇到节假日可用日和可取日都将顺延。比如我操作的12月21日的七天期,资金可用日是12月28日,这一天是周五,第二天周六是非交易日,然后就是元旦假期,资金要转出到银行卡只能等元旦假期过完以后才可以。


       三、关注月末、季末、半年末和年末的最后一个周四的收益率出手,不建议周五购买。以2017年12月27日和12月28日为例。


        我12月21日操作的7天期逆回购资金在12月28日这一天可用, 资金可取要到1月2日,这段时间资金空闲没有收益,即便我再做一天期逆回购,也只有一天的收益,元旦假期的收益享受不到。而如果我12月27日有资金可以做的话,即便一天期,资金的占用时间也有5天,这五天我都可以享受收益。

        据我2018年最后一周的观察,从周一开始国债逆回购收益率逐渐升高,周四最高,而到了周五断崖式下降。具体到一天里看,国债逆回购上午十点左右的收益率一般更高一些,越是接近下午三点收盘,收益率越低。国债逆回购的行情一直在变,看到行情好的时候,赶紧锁定买入,锁定收益。一旦买定也不要纠结没有抓住更高的收益机会,毕竟这只是闲钱交易,只要超过4%就已经跑赢了余额宝和零钱通。

       四、逆回购期限的选择,长期意义不大,短期机会多。沪深两市国债逆回购都有9个品种

        其中七天以内属于短周期,14天以上属于长周期,通过这几天的观察,我发现长期品种的收益很一般,变化也不大,大多低于同期银行理财,而短期容易出现飙高的机会,特殊时期年化收益率甚至可以达到10%以上,所以国债逆回购更适合短期资金打理。

        国债逆回购的安全性很高,跟货币基金差不多,基本不会亏损,是很好的短期理财工具,如果没有操作过的朋友,手头又有闲散资金,可以在月末、季末、半年末和年末实操一下,体验一下现金管理工具,毕竟学到的知识只有自己实操过,才能发现问题总结经验教训,把学到的知识转化成自己实实在在的收获!
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