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瑞华小佩奇:一款连先天性疾病都可以赔的少儿重疾险

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2019-1-8 16:02:47 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
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最近新上了一款少儿重疾险,名字非常可爱,叫“瑞华小佩奇少儿重疾险”
十步最初听到这个名字的时候,第一反应就是连保险都开始注重包装和用户体验了。
从“大黄蜂”到“阿童木”再到“小佩奇”,利用的都是孩子们喜欢的卡通人物形象,
听起来就让人感到非常的亲切。
不过名字好不好听倒是不重要,重要的是产品到底怎么样?
接下来十步就给大家拆解一下这款少儿定期重疾险。
【基本形态】保险公司:瑞华健康保险公司
产品名称:瑞华爱宝保少儿定期重疾保险
投保年龄:28天-17周岁
保障期间:20/25/30年
缴费期间:趸交/5/10/15/20年
保障额度:最高免体检保额100万
等待期:180天
【保障责任】:101种重疾:赔付1次
35种轻症:赔付2次,30%的基础保额,无分组,无间隔期;
10种特定重疾:赔付3次,首次可赔付双倍保额,间隔期1年;
身故责任:身故或全残返还已交保费
被保险人豁免:发生轻症/特定重疾/重疾,豁免后续保费;
投保人豁免(可选):投保人身故或患行业制定的25种重疾,豁免后续保费。
首先,很多人可能没有听过瑞华健康保险公司,它是一个新公司,成立于2018年的5月份,是中国第七家专业健康险公司,注册资本金5亿元。
任何一家公司都是从新公司开始的,所以保险公司的新旧与否、规模大小,十步向来不主张将这些作为评判的标准。
只要记住,我们手中的任何一份正规的保单都非常安全,实在不必担心保险公司会不会倒闭。
下面我们看看小佩奇有哪些特色之处:
一、投保前未发现的先天性疾病可获得赔偿。通常市面上的少儿重疾险都将遗传性疾病、先天性畸形、或染色体异常列为除外责任。
在合同的免责条款上,都会有类似说明:

因此一旦发现孩子身上患有此类疾病,是无法获得理赔的。
但小佩奇少儿重疾险则取消了关于先天性疾病的免责限制:

只需要满足两个条件:
一是孩子在投保的时候,从未被查出过患有先天性疾病;
二是孩子父母及其祖父母、兄弟姐妹没有得过先天性疾病。
这两点在健康告知中已经明确提及。
只要顺利通过健康告知,这就意味着“投保时未发现的先天性疾病”导致的轻症或重疾都可以或得赔付。
这个小小的改进实际上是前进的一大步。
据资料,先天性畸形、变形和染色体变异一直占据5岁以下住院儿童死因的前3位,
因此可保障先天疾病实际上非常重要,也是小佩奇最具有竞争力的一个特色条款。
二、最高保障额度高达100万。十步曾不止一次的强调过,买保险就是买保额。
保额不够,卖保险转移风险就失去了意义。
有些人买重疾险只购10万、20万的保额,这是远远不够用的,哪怕缩短保障期限,也要将保额做高做足。
比如少儿高发重疾白血病,根据不同类型和危险程度,治疗费用在10余万元至80万元不等,严重者高达百万元并且上不封顶。
因此如今市面上的少儿重疾的最高保额已经普遍达到80万元,瑞华小佩奇却做到了100万元,达到行业最高,属实不易。
买一份保险就可以买到高保额,满足了用户的高需求。
三、10种特定重疾无分组最多可赔付3次,首次可赔付双倍保额小佩奇规定了10种特定重疾,在这个范围之内可以最高赔付三次,首次患特定重疾还可获赔双倍保额,间隔期为一年,无分组
小佩奇的10种特定重疾是:
1.白血病、2.严重Ⅲ度烧伤
3.严重幼年型类风湿关节炎
4. 重症手足口病
5.严重原发性心肌病
6.瑞氏综合症
7.疾病或意外所致智力障碍
8.脊髓灰质炎、9.双耳失聪
10.溶血性尿毒综合征  
其中有7种都是儿童常见高发性重疾,由此可见瑞华的诚意。
其他保障还有35种轻症可赔付2次,无分组、无间隔期;
身故或全残返还已交保费;
含有被保险人豁免,同时可附加投保人豁免。
看起来小佩奇确实是一款不错的少儿重疾险,不过它同样具有缺点。
一、健康告知过于严格
小佩奇的健康告知一眼望过去密密麻麻,着实非常严苛,这样的告知条件需要非常健康的标体。
二、缺少几种高发重疾1.“胰岛素依赖型糖尿病”。又称1型糖尿病,糖尿病的一种,多发生于儿童和青少年;
2. 出血性登革热。一种急性传染病,主要通过蚊虫传播,多发于热带或者亚热带,比如广东、福建、云南、海南等,
3. 严重癫痫。儿童高发性疾病,多于2-14岁发作。
最后,我们来看一下小佩奇的价格与市面上同类产品的对比。

从价格上,被保人0岁时,小佩奇低于和谐健康的慧馨安,但高于大黄蜂2号和富德生命的童宝保。
被保人5岁之后,价格则低于大黄蜂2号和童宝保。
总之整体看来,小佩奇的价格仍然具有一定的竞争力。
总结:
小佩奇各方面的保障处于行业内的中上水平,有创新点,但不能说是性价比最高。
如果宝爸宝妈们需要给宝宝全方位的保护,在先天重疾这方面比较看重,那么选择小佩奇完全没有问题;
或者有高保额需求的,小佩奇都是一个不错的选择。
如果只奔着高性价比选择,那么百年的大黄蜂2号仍然可作为首选。
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