先买重疾险还是先买医疗险?

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2019-1-7 18:22:41 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
        最近有人问小保“买了重疾险,有社保,还需要买医疗险吗?”重疾险和医疗险作为健康险的两大主要分支,两者之间有什么区别呢?预算有限的情况下重疾险和医疗险应该先买哪个呢?小保来帮你分析分析~

       
        一、什么是医疗险?
        医疗险主要分为社会医疗险和商业医疗险,社会医疗险属于国家基本福利,只能保障最低医疗需求,而商业医疗险就是作为社会医保的补充的,我们今天主要聊的就是商业医疗险。商业医疗险主要用于解决社会医疗险不能报销的医疗费用,是为补偿疾病所带来的医疗费用的一种保险。既然是补偿性质的保险,那么所报销的费用就不会超过所花费的医疗费用。目前市面上的医疗险报销比例有80%、90%、95%、100%等,报销范围主要有:当地社保范围内医疗费用和医学必需的医疗费用(包括社保目录内用药及自费药、自付部分);住院、门诊、生育、健康检查、牙科等费用。医疗保险,主要是对我们在医院医疗过程中产生的费用进行弥补报销,不分疾病种类和疾病的严重程度,但是费用报销上限为在医院所产生的医疗费用。

        二、什么是重疾险?
        重疾险是指被保险人初次罹患保险合同约定的疾病、疾病状态或手术,即可获得保险公司的定额给付的一种保险。被保险人一旦确诊保险合同中约定的重疾,不论花费了多少,都可以从保险公司获得定额赔付。

        三、医疗险和重疾险有哪些差别?
1、赔付方式
        医疗险:先看病后报销,理赔时需要提供发票、用药清单、治疗记录等原件材料,并且要减去社保报销额和免赔额。
        重疾险:确诊即赔付。拿着医院开出的确诊书,去找保险公司理赔,赔付金额就是保额,钱一次性给,怎么花随你。也就是说如果我的重疾险保额是100万,只要被确诊了合同里约定的疾病,不管我花了30万、50万还是120万治病,甚至我不打算做任何治疗,我都可以从保险公司获得100万的赔付。

2、覆盖疾病
        医疗险:覆盖的范围广,大到各种癌症、意外导致的骨折,小到局部的微创手术、不明原因的住院观察...都可以得到报销赔付。
        重疾险:只能覆盖合同里的疾病种类。官方规定的重疾种类25种,各险企会自行增加一些病种,一般都达到30种以上。

3、续保方式
        医疗险:保险期通常是一年,能否每年续保是重点。
        重疾险:短期、定期可选,建议购买长期的,每年保费固定,按时交费就行,赔付后合同终止。

        四、医疗险、重疾险应该怎么选呢?
        综上,医疗险,解决的是医疗费用的问题。重疾险,解决的是因为重大疾病而导致的收入损失、康复护理费用等生活费用的问题。两者是一种相互补充保障的作用,并不冲突。医疗险可以对重大疾病保险没有囊括的疾病所产生的医疗费用进行报销,而重大疾病保险又对因疾病导致的收入损失等医疗费用之外的费用进行了有效弥补。小保建议大家以重疾险为主题,医疗险作补充。

        年轻人建议有限配置重疾险,身体好的时候需要看病住院的机会不多,而且越早买保费越低,预算充足的话再配上医疗险作为补充。年纪大的老人就建议有限配置医疗险了,年纪大癌症发病率高,重疾险保费支出过高,如果保费支出还大于赔付金额就太不划算了,所以这种情况下有限配置医疗险更为合适喔~
       

        华夏保险在2018年11月重磅推出升级版的重疾险——常春藤多倍版,它在交费期间、覆盖疾病种类、轻症中症的给付比例、重疾的赔付次数,保费豁免规则和保费金额上,都具备明显优势。覆盖了155种疾病,重大疾病可以获得累计6次的多次赔付。涵盖100种重疾、35种轻症和20种中症,共计155种疾病,让被保险人可以更安心;轻症的给付比例为30%基本保额,中症则为50%基本保额,都属于同类保险中较高的比例,而且均没有间隔期,出险即陪喔。

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