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已经被消灭的儿童重疾,为何还出现在保险条款里

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2019-1-7 09:41:38 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
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1月2日,我国著名的病毒学专家、中国医学科学院院长顾方舟教授,因病逝世,享年92岁。

提及顾方舟这个名字你可能很陌生,但提到“糖丸”和“小儿麻痹症”你一定非常熟悉。
小儿麻痹症学名“脊髓灰质炎”,多发于1~6岁儿童群体,属于严重危害儿童健康的急性传染病。
人类同脊髓灰质炎战斗已久,值得庆幸的是,在2000年,中国已经被世界卫生组织确认为无脊髓灰质炎的国家。
而在这场斗争中,顾方舟老先生便是里程碑式的人物。
他牵头研制成功脊灰糖丸活疫苗,使中国实现了无脊灰状态,一度被称为中国的“脊髓灰质炎疫苗之父”。
在悼念顾方舟老先生的视频下面,网友们也纷纷表示,“吃过糖豆”。

在此,十步对顾方舟老先生表达沉痛的悼念之情,老先生一路走好。
然后,我想谈谈儿童特定疾病。
市面上儿童重疾险的竞争愈加激励。
有些少儿重疾险除了列出几十种重疾保障外,还会附加几种或十几种少儿特定重疾,一旦患上儿童特定重疾,便可以获得超过保额之外的理赔金。
很多家长在选购时也会额外看中这一点,毕竟“儿童特定重疾”听起来就是花钱多又难治的疾病。
不过,并不是罗列的疾病种类越多、就代表产品越好。
比如在很多儿童重疾险的特定疾病保障中,都可以看到脊髓灰质炎的身影,但此病在中国早已经被消灭,因此无论条款中是否涵盖此病,都并不重要。
天下没有免费的午餐,保险中的保障多增加一条,最后的保费可能就会多增加一些。
为了一些可有可无的保障而多支付保费,这笔账怎么算怎么不划算嘛。
再举个例子,我们看看“大公司的招牌产品”,少儿平安福。
平安福大家都不陌生吧,那少儿平安福保障了哪些儿童特定重疾呢?
一共10种,听起来还真的不少,再仔细看一看:


1、严重脊髓灰质炎刚才已经讲到,严重脊髓型灰质炎在中国已经被消灭了,再放进儿童特定疾病中只能是“鸡肋”。2、严重慢性缩窄型心包炎
这个病的多发群体是30-50岁的人群,特意把它放在“儿童特定重疾”中,实在有些不合适吧?
3、坏死性筋膜炎坏死性筋膜炎是一种较为少见的严重软组织感染疾病。十步特意查找了资料,数据显示,儿童发病率较低,约为0.08/100000,随着年龄的上升,发病率会增高。年龄大于50岁、糖尿病、肝硬化、肥胖、外周血管疾病、吸烟、嗜酒等不良嗜好者更容易患病。因此,它和严重慢性缩窄型心包炎的问题是一样的,在儿童阶段,都是发病率极低的疾病。
如此看来,平安福所囊括的10种儿特定疾病,拧一拧就冒出来好多水分…
另外想看平安福测评的朋友可移步这篇文章《有关平安福2019的所有问题,都在这篇文章里!》

行业内其实对“儿童高发重疾”并无准确的标准或定义。
十步在翻阅了大量资料、总结了众多数据之后,列出了以下16种可以称得上是“少儿高发”的重疾:
  • 恶性肿瘤(包括白血病、恶性脑肿瘤、恶性淋巴瘤)
  • 严重脑损伤
  • 严重肌营养不良症
  • 重症肌无力
  • 严重原发性心肌病
  • 严重心肌炎
  • 成骨不全症第三型
  • 溶血性尿毒综合症
  • 严重川崎病
  • 严重瑞氏综合征
  • 重症手足口病
  • 胰岛素依赖型糖尿病
  • 出血性登革热
  • 严重癫痫
  • 疾病或意外导致智力障碍
  • 严重幼年类风湿性关节炎
针对这16种重疾,我们可以看一下市面上热卖的5款带有儿童特定病的重疾险产品,各覆盖了多少?

单从特定疾病这一保障上来判断,百年人寿的大黄蜂2号、和谐健康的慧馨安、以及瑞泰人寿的阿童木少儿多倍重疾占据优势。
16种儿童高发型重疾这三款产品都各占据了14种,在疾病种类上不分伯仲。
但在其他保障内容的对比上,大黄蜂2号的性价比更高,十步更加推荐。(相关测评可关注后续文章)
不过慧馨安和大黄蜂都属于消费型单次赔付产品,阿童木(多倍宝宝)是多次赔付型,产品形态本来就不相同。
害怕宝宝得过一次重疾后,无法再买保险的家长,可以选择多次赔付的阿童木,最多可分组赔付5次,保障十分全面。
总结一下吧
并不是有儿童特定病种就值得购买,也并不是儿童特定重疾越多越好,主要看产品涵盖的具体病种有哪些,以及真正的需求是什么。
切勿捡了芝麻丢西瓜!
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