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竹子说保:这款可带病投保的长期防癌险,我举双手推荐!

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2019-1-4 20:22:11 来自保险规划 来自PC [ 复制链接 ]
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在所有保险险种中,有一类产品最低调,低调到有很多朋友甚至不知道它的存在,
可能你已经猜到了,那就是防癌险。
当然,“低调”是有原因的,一则防癌险适合的人群稍稍有点窄,所以我们之前很少单独拿出来讲过;再者,优秀的防癌险目前仍旧非常稀少,几乎一个手掌就能数过来。
不过,今天竹子想和大家好好讲讲防癌险,理由很简单,近期上线了一款非常优秀的产品,我觉得有必要推荐给大家。
在讲产品前,我们先来了解一些理念性的东西,
1、恶性肿瘤=癌症,前者是比较书面的说法,后者是口语化的日常用语。
2、白血病=血癌,属于癌症,所以,不管是防癌险还是重疾险,肯定都保白血病。以后不要再问“为什么这份保险不保白血病”这样天真的问题了。
3、重大疾病=癌症+其他重疾,所以,凡是重疾险,肯定包含防癌。
4、重疾险必保的六种疾病,根据保险行业协会的要求,但凡命名为重大疾病保险的产品,必须包含六种标准定义的重大疾病,也即恶性肿瘤,急性心肌梗塞,脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)。
了解概念后,再来看几组数据:
根据国家癌症中心发布的最新一期中国恶性肿瘤发病和死亡分析报告显示,
2014年全国新发恶性肿瘤病例约380.4万例,死亡病例229.6万例。相当于平均每分钟有7人被确诊为癌症,4人因癌症死亡。
恶性肿瘤发病率在0~39岁组处于较低水平,40岁以后开始快速升高,80岁年龄组时达到高峰。
0-74岁恶性肿瘤累积发病率为21.58%,相当于一个人一生患恶性肿瘤的概率是21.58%,也可以认为平均每5个人中会有1个人患恶性肿瘤。
所以,如果说重疾险是人一生中必须要入的一款险种,那么,防癌险就是夯实其保障的一个重要补充。
尤其是女性,相比较于男性,癌症发病率更高。乳腺癌、宫颈癌、妇科癌症、子宫癌常年位列女性癌症前五。
从成本以及风险覆盖角度,可以优先考虑选择购买防癌险,毕竟,80%多的风险都覆盖了,剩下20%的风险敞口也是可以容忍的。
接下来,竹子详细和大家讲讲有关防癌险的几方面内容。
防癌险只是重疾险的一个分支,所以并不是每个人都一定要买的。
除了上面讲到的女性最好购买一份防癌险以外,下列三类人群也可以考虑购买:
1)购买不了重疾险的人:因为个人的身体情况,比如存在三高、糖尿病等问题,没办法购买到重疾险,所以退而求其次选择购买防癌险。
这也是防癌险的优势之一——健康告知宽松。
2)搭配保额更高:已经购买了一份重疾险,但是觉得保额不够高,所以选择购买相对便宜的防癌险使整体保额更高。
3)老年人群:对于老年人买保险,竹子一直不提倡重点考虑重疾险,因为所需承担的保费实在太高了。尤其是55岁之后,投保的意义真的不大。
这个时候,竹子一般都会建议选择另一个折中的方案——老年人专属防癌险,再搭配医疗险和意外险,保障也够用了。
老年人是肿瘤的高发人群,数据显示,年龄越大,肿瘤的发病率越高。癌症患者中,50岁以上的比例高达90%。
据媒体数据显示:癌症、心脏病和脑中风是重疾理赔种的三大常见疾病,而癌症一项就要占到理赔的60%-80%。
再来看防癌险的种类,目前市面上的防癌险,一般有两种设置:报销型的医疗险和给付型防癌险,
严格意义上来讲,以上我们讲的防癌险就专指后者。
报销型防癌医疗险,安享一生已经做到了极致,而且前不久刚完成了升级,直接点击这里进行了解,
再就是给付型防癌险,确诊癌症即可赔付,可以保长期,保终身,可以把它理解为只保障癌症的重疾险,
像竹子之前提过的德华安顾孝亲宝、中国太平康爱卫士、信泰i立方都属于这种类型。
今天,竹子再给大家推荐一款新上线的优秀防癌险,性价比会比上面几款都要优秀,就是昆仑康爱保长期防癌险。


直接来看一下产品的基本信息:
保险公司:昆仑健康保险公司
产品名称:昆仑长期防癌险
投保年龄:28日-60周岁
保障期间:80周岁/终身
缴费期间:趸交/5/10/20/30年
等  待  期:180天
保障额度:0-45周岁 50万;46-55周岁 30万;56-60周岁 10万
保险责任:
1、确诊恶性肿瘤给付保额
2、确诊原位癌可额外给付保额的20%
3、确诊原位癌,可豁免后续保费,合同继续有效
昆仑健康这家保险公司,沉寂了很久,
他家的重疾险,昆仑健康保保障不错,但在一众重疾险升级改造之后,就显得有些跟不上脚步了,
而这次新上线的这款长期防癌险,确实给人眼前一亮的感觉。
产品形态本身比较简单,是一款单次赔付的防癌险,保障癌症和原位癌。
28天-60岁可购买,可选择保到80岁或者保终身,完全覆盖了癌症高发的死亡年龄,而大多数防癌险只能保障10年-20年。
另外,还含有原位癌保障,原位癌额外给付20%保额,如果患原位癌,豁免后期保费。
这款产品最大的特色是,保额可以买到50万,
以往我们分析过的中国太平的康爱卫士和德华安顿的孝亲宝,两款都属于中老年防癌险,投保年龄在46-75周岁之间,最高只能投保10万保额,
这点钱,往ICU病房里一住,显然是不够用的,
而康爱保46周岁-55周岁最高投保额度为30万,满足了大家对防癌险高保额的需求。
当然,这里有几个细节需要注意一下,
首先,康爱保没有身故保障,投保页面宣传中身故返还现金价值,退保的时候也会退还现金价值。
再者,如果父母、子女或兄弟姐妹有2人及以上在60周岁前患过癌症,会影响后期投保。
至于这款产品究竟是否值得买,我们直接拿它和同类防癌险以及一般重疾险做对比:

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结果很明显,
和复星保德信的孝顺康比较,两者保障基本一致,而康爱保防癌险的保费是孝顺康的57%。
和信泰i立方比较,50周岁的保费信泰基本是康爱保的3倍左右,相当于一份信泰i立方的钱购买三份康爱保了,
同样的保费,一次性赔付30万保额,肯定要优于一次赔付10万保额来的优秀,更何况康爱保还提供原位癌保障,
同样,康爱保更胜一筹。
跟百年康惠保旗舰版比,昆仑康爱保的保费接近于后者的54%,
上面我们讲到,癌症一直是重疾理赔的大头,在重大疾病发病中占比达到75%,
显然,昆仑康爱保只保障癌症,但在保费上做到一般重疾险的5折左右,还是非常合理的。


总的来说,康爱保防癌险性价比还是非常高的,价格创了终身防癌险的新低,保障上也非常简单纯粹。
对于健康异常买重疾险比较麻烦的朋友,目前昆仑康爱保是首选,至少能保障70%的潜在风险,
尤其是46-55岁还可以买到30万保额,对年纪大的人比较友好。
竹子之前和核保的朋友交流过,本质原因是高血压、心脑血管疾病、糖尿病、关节炎等和癌症没有直接的关联性,就算有上述的疾病,也是能购买到防癌险的。
不过你要是身体好,能买到性价比高的重疾险,那重疾险肯定还是首选,保障更全面。
还有另外一种推荐的购买方式就是,重疾险和防癌险相结合,主要用于加高癌症专项保障,
尤其是对于女性,在配置了一般重疾险后,很有必要再加固一下癌症保障。
昆仑康爱保的产品链接竹子已经放到阅读原文了,你也可以直接扫描下面的二维码进行购买,
不符合健康告知的,这款产品目前可以申请人工核保。

上三天班就休息的感觉真好,大家周末愉快啦!

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