不懂管理现金流,你就是银行的“打工仔”

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2019-1-3 20:36:46 来自大咖云集 来自PC [ 复制链接 ]
一一妈妈说理财·出品


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2019,新年好~

第一天,我琢磨写什么话题,想来想去,新年伊始最想做的事是:账单整理,看看钱都花哪里去了?

2018年没存多少钱,原因是家庭的硬性开销越来越大。

房贷、车贷、孩子幼儿园、各种培训班,即使没敢报太多,不知不觉中也报了三个;老二三岁,2019年紧接着跟上。教育费一下子要double,开销陡增。

为了不让自己2019年钱花的糊里糊涂,我先给自己做了个简单的整理:

月现金流=月收入-月(固定开支+可变开支)
固定开支=房贷+车贷+幼儿园+培训班+物业费+水电费+暖气费+网费+电话费+停车费+交通费
可变开支=衣服鞋子+大额欲望消费(比如今年新添了电钢琴+换了洗衣机、冰箱+护肤美容又美发+旅行开支+外出就餐)

整理了一圈,发现每一项消费,都是那么的必要➕需要。

这时候,我就发现,2019年,每个人更需要关注的是每个月的现金流管理。

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理财理的是生活,不是一味投资,而是管理好每个月的现金流。

今年在整理家庭账单的时候,除了整理「资产负债表」和「收入支出表」,一一妈妈特地添加了一张「现金流量表」。

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现金流量表功效有两个:

1.清楚掌握每月结余。

2.负债压力管理。我在给学员家庭做个案咨询的时候,发现部分学员家庭资产很多,但还是感觉压力很大。

主要是因为资产利用效率低,产生现金流少或者不产生现金流,同时负债支出又很多。

负债管理具体是指:月资产收入>月负债支出;资产投资回报率>负债成本。如果每个月月供都大于月收入,就需要给自己警示了。

所以一定要清楚的掌握自己的负债成本,千万别稀里糊涂。

有朋友喜欢信用卡分期,但这样做成本很高,大约在14-18%的成本,回头看看你资产的年回报,银行理财才4%,那么负10-14%的部分,就等于你的资产在给银行打工。

所以,投资之前,首先要保证每个月现金流为正。

如果每个月现金流都为负,请不要投资,因为月现金流,才是我们真正需要管理好的。

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2019年,一一妈妈的重点,也是扩大自己每个月正向现金流,月现金流越大,生活的幸福感就越强。

资产会更偏向能够稳定产生现金流的项目,把更多的资产投向自己的事业,产生稳定现金流。

19年一一妈妈的收益目标:10%上下。

负债原则:不借银行以外的任何贷款。信用卡不分期,用好银行50天免息期。不借短债,只借长债。

投资原则底线:不借钱投资!不借钱投资!不借钱投资!

2018年,很多人都是败在了借钱投资,尤其是信用卡套现这个损招,不知道害了多少人。请远离借钱投资。


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