关于房贷不同利率差距、是否提前还款，这里有你想知道...

贷款利率上浮、额度收紧、放款周期长已成为2018年按揭贷款年度热词。

在经历了难熬的四季度后，很多人都把希望寄托在了2019年，期待新年度的信贷能够开闸。

近期全国各地出现多个城市，尝试取消限购限售，同时限贷执行也出现放松信号。通过银行朋友了解到，银行的贷款额度依旧紧张，但利率已出现放松。尽管如此，首套房贷款利率依然有上浮10%-20%上浮。

一、不同利率下的还款差距

如果能够顺利按基准利率4.9%放款的话，那么每月的还款计划如下：

贷款64万，利息58万，月均还款3400元。

如果按上浮10%放款的话，那么每月还款计划如下:

贷款64万，利息65万，每月还款3600元。

结论：可见利率上浮10%，带来的结果是每月多还200元，30年利息多还7万元左右。

二、提前还款

2.1提前还款违约金

许多人可能还不知道，房贷提前还款，有的合同约定要交违约金。这就令人不解了，为什么提前还钱还要多交钱呢？

如果各位仔细计算过每月房贷组成就会知道，贷款初期70%的还款是利息。银行想要设法制止借款人在此期限提前还贷，从而尽可能确保这笔借款的收益。一旦贷款者想提前还款，让银行挣不够钱，自然会想要用另一种方式迂回的赚回来，即违约金。

违约金其实可以同银行协商，一般的贷款银行会提供几种违约金的方案供借款人选择。如果借款人选择有违约金的合同时，贷款方会提供较低的贷款费用，或较低的贷款利率，一般的带有违约金的合同的利率要比没有违约金合同的利率低0.25%到1.00%。

2.2房贷是否有必要提前还?

房贷又是所有资产里面最稳健的资产，和银行保留一部分的借贷关系，对你的信用也有好处。比如现在好多银行，有房贷的话，连续一年两年正常还了，可以给几十万的信用贷款，虽然不同银行额度不等，但一般都在十万到一百万的区间。

比如现在买二套房不能贷款的情况下，如果能在银行拿一个信用贷款产品，利率上升也不高的情况下，比从别的渠道贷款好多了。”

如果您是2010年前后上车，利率有过打折、房贷已经还款满5年、缴纳过担保费，确认不提前还款的，也同样不提倡提前还。

例如北京某银行提前还贷的规定：

　　1-2年之内提前还款，银行将收取本金的2%人民币（最低20000元）作为违约金；

　　2-3年之内提前还款，银行将收取本金的1%人民币（最低10000元）作为违约金；

所以说，准备提前还，贷款1-3年内最为适合。

总结：

房贷仍是目前所有贷款渠道中，比较低成本的获得资金的方式。

所以说，如果您的余钱比较多，又没有高于贷款利率的投资渠道，可以提前还款，但是还款前建议留足家庭备用金。