百年康惠保多倍版：价格最低的平民款多次重疾

文/清姝小栈（qingshuxiaozhan）

年底看到很多保险公司好保险，尤其多次赔付的重疾险一个接一个。以前清姝没推荐过多次赔付，主要嫌他贵。

今天推荐的百年康惠保多倍版算是目前见到的最便宜的多次赔付重疾了。

一、优点

01
价格

特意把单次赔付性价比之王的百年康惠保旗舰版一起拉出来遛遛，多倍版比单次的旗舰版贵了一两千，比当年的多次赔付最高性价比弘康多拉a便宜一两千。

论价格百年康惠保的多倍版还是挺有优势的。

02
重疾不分组

一般多次赔付的重疾都是分组的，同一组别的疾病只能赔付一种。

比如弘康多拉a，恶性肿瘤就和重大器官移植术或造血干细胞移植术在一起，得过其中一种另一种也不赔付。好一点的分组比如守卫者1号会把高发的疾病分在不同组，甚至把最高发恶性肿瘤单独单独列一组。

百年康惠保旗舰版是完全不分组的，只要是符合合同规定的不同重疾且超过规定的365天间隔都可以赔付。

这个还是挺有优势的，毕竟得过心脑血管类重疾后得另一种心脑血管疾病的可能性要远比得个不相关的疾病大很多。

清姝并不喜欢看次数，更喜欢看概率。虽然这款保险只有2次重疾赔付，但清姝觉得够用了。重疾啊，基本上不死也丢了80%的命了，第一次不死第二次也差不多了，根本没有人需要4-5次重疾。

相对来说赔付次数少的不分组比赔付次数多的分组，用到的概率更大，更实用。

03
其他优势

这款保险和旗舰版一样，35种轻症30%2次，20种中症50%2次，相当于总计4次轻症中症赔付。在旗舰版就说过，中症能够得到更多赔付的金额，当然赔付标准也略有抬高，总体还是不错的设置。

可以选择只赔付重症，不附加轻症。如果之前配置了其他单次保险，轻症保障已经很充足了。这款更适合担心单次重疾赔付过后自己裸奔，想给自己多配置一份多次赔付的人。那就可以选择只保重症版，价格更便宜。

职业是1-6类，给高危职业带来一些机会。

04
医院

这款保险认可的医院指经国家卫生行政部门评审确定的二级或二级以上的公立医院，但不包括精神病院及专供康复、休养、戒毒、戒酒、护理、养老等非以直接诊治病人为目的的医疗机构。该医院必须具有符合国家有关医院管理规则设置标准的医疗设备，且全天 24 小时有合格医师及护士驻院提供医疗及护理服务。

原来担心百年人寿在医院上做手脚的，买这款也不用担心。顺便说一句旗舰版其实也是这个规定，当时清姝漏看了备注小字，所以买单次赔付的旗舰版也不用担心医院问题。

二、缺点

01
身故赔付

如果发生过重症理赔，现金价值会将为0，也就是说，如果发生一次重症赔付，后续只有一次重症保障，轻症和死亡是不再赔付的。

如果没有发生重症，等待期后身故或者全残赔付的是现金价值。很多人总觉得现金价值没啥钱，总想无论如何死亡都能赔付一个基本保额，可以选择守护住1号。

守护者1号比同样带身故责任的康乐一生b才贵一二百块钱，多四次重疾赔付，每次轻症比例是35%，40%，45%，康乐一生b的三次是30%，守护住1号比康乐b要划算。

清姝的定期寿险和意外险配置的都不低，对身故责任没啥执念，保费便宜才是硬道理。所以这次推荐选择的是康惠保多倍版。

02
百年人寿

最近的新闻有万达卖了百年人寿的11.55%股份转让给了绿城中国，被各大保险公司传言百年人寿不安全。其实一只上市公司股票股东更替很正常，不影响咱们的保单生效和理赔。

何况万达一大堆的烂事，换成绿城中国，对百年人寿来说是好事。绿城中国后面的第一大股东是中国交通建设集团。

百年人寿最大的问题是，偿付率在逐渐下降，到18年3季度综合偿付率只有103%，核心偿付率50%，综合偿付率100%是保监会的红线，如果百年还控制不住偿付率就要注意整改了。

所以，清姝提出来这个点，介意的可以绕道。

不过咱们买保险是个长期的事情，很可能出险是二三十年后的疾病高发年纪，到时候保险公司偿付率如何还真不好预测。

总体来说，百年康惠保多倍版是一款目前为止性价比不错的多倍赔付重疾险，资金有限又喜欢多次赔付的小伙伴，可以考虑这款。

来源：清姝小栈（公众号微信ID：清姝小栈；）   
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