你有一份完整的家庭理财规划书，请查收

网络上看过很多的理财规划建议，除了细碎点，都没有错。

这里想分享下更为专业和系统的理财规划书。

一、了解家庭成员基本情况

1、  列出家庭成员的姓名、年龄、职业、收入、有无社保、商保、公积金

2、  进行投资风险评估（投资偏好分析）

家庭理财规划需要一个全局统筹观。不仅限于个人把自己手头上的钱买买理财就好的。家庭便是包括配偶和孩子，需要赡养父母时，还需要把父母的那份支出算上。

因此，了解自己的家庭成员基本情况，是对自我的家庭情况的盘点。

二、财务状况分析

根据资产负债表、收入支出表进行财务分析。

相信很多人觉得资产负债表、收入支出表对于非财务专业人来看，是有难度的。

我提供的这两张表相对清晰和简单的，与生活中的项目更贴近。

关于金钱的诱惑，我觉得有必要静下心来，对照上面的表格进行填写。

这两份表格上的财务分析，建议初学者先了解2个简易指标。

资产负债表分析家庭偿债能力

偿债能力指的是我们偿还债务的能力。合理的负债对我们的生活情况不造成负担，不影响我们的生活品质。

指标公式：总负债/总资产=消费性负债/流动性资产（借贷流动率）+投资性负债/投资性资产（融资比率）+自用性负债/自用性资产（自用贷款成数）

合理区间在60%以下。比率太高可能对家庭未来的财务状况埋下隐患。

收入支出表分析家庭宽裕度指标

最少需要挣多少收入才能满足家庭需要？

收支平衡点收入=固定负担+每月应有储蓄/工作收入净结余比率

收支平衡点收入指标越高，说明经济负担越重。

分析家庭偿债能力主要是看是否负债太高，分析收支平衡点收入同样的是诊断是否经济负担过重，需要进行调节，开源或节流。

三、确定理财目标

理财规划可分为全面理财规划和专项理财规划。

全面理财规划的目标是旨在家庭整体财务状况达到最优水平。包括养老、保险、子女教育、投资、购房、购车、旅游、财富传承等目标规划。

又因每个生涯阶段的理财目标不同，因此可以分阶段进行理财目标设立。比如1—3年短期理财目标购房、购车、旅游等；比如5—10年的中期理财目标父母养老计划、子女教育计划、房产置换等；再比如10年以上的长期理财目标养老规划，财富传承等。

专项理财规划目标旨在短期内的或者某一项特殊的待支出项目，多为储备金。如子女教育储备金、亲友特大项目支出支援储备金、养老储备金。

专项理财规划是一项独立规划，无需进行整体考虑。

理财目标设立前需对通货膨胀率、工作收入增长率等进行假设。

四、完成分项理财规划

完成分项理财规划，可能会觉得拗口。其实很简单，一份完整的理财规划是由以下八大规划组成。

1、  现金规划。灵活易变现的储备金。

2、  消费支出规划。购房、购车、信用卡及个人消费贷款三大块。

购房规划首先考虑购房面积、地域、每平米价格、装修费用。接着了解贷款总额、贷款利率、还款方式、月供金额。

购车需分析购车所需费用，车型车牌照费、车辆购置税、保费等。申请贷款需考虑贷款总额、贷款期限、贷款利率、月供金额等。

3、  教育规划。包括个人教育及子女教育规划。子女教育规划考虑国内读大学还是出国留学。

子女教育得考虑每年学费、生活费的上涨率，出国留学还得考虑汇率风险。

4、  风险管理和保险规划。

如已缴交保险需对家庭成员所缴交保险进行重新整理并补充所需保险。未缴交的话，需根据家庭情况进行保险缴交顺序排列，比如先保父母再保孩子。家庭支柱成员的寿险、意外、医疗、重疾险等顺序缴交。

5、  税收筹划。

6、  投资规划。

7、  退休养老规划。

8、  财产分配与传承规划。

五、理财规划书的操作和假设前提

理财规划书是对未来的一个规划和预测。伴随着多数的不确定性因素，如：通货膨胀率、年收入增长率、投资回报率、汇率等，所以我们需要对这些率进行一个假设。比如未来20年平均通货膨胀率6%。

道理都懂，却依旧过不好这一生。

对于理财规划书的具体操作，我想起了这句话。

这份看似复杂的理财规划书，我觉得看完此篇文章的你愿意拿起笔，做完第一步和第二步已经很不错了。再了解下完整的理财规划包括理财目标的设立和为实现目标的八大完整规划。

这样足够了！