“我有10万本金,该怎样开始理财?“

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2018-12-13 20:33:07 来自大咖云集 来自PC [ 复制链接 ]

一一妈妈说理财·出品


前段时间弟妹婚礼,他们小两口在宜昌买完房后,手头正好还剩下10万块钱。


左想右想不知道该怎么该怎么处理,于是就来求助一一妈妈,想知道有哪些理财产品可以投资?

弟妹给我说,10万块钱都存银行了,但总觉得放在银行会不断贬值。不说别的,单单是通货膨胀,一年就得“吃掉”不少钱吧?

对于弟妹的这个想法,我非常赞同。从通胀的角度,10万块钱的理财需求,首要目标是要保值,不然还不如现在就消费掉,发挥它最大的购买力呢。

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我接着问她,那除了保值之外,还有没有考虑过这笔钱的目的呢?你希望通过这笔钱的理财,给未来的生活带来什么样的帮助呢?

结果这下子把她问晕了,她说:“唉呀,这个问题还真没有考虑过呢!”

其实,关于这个问题,很多小伙伴都在不经意间忽略了,总觉得有钱之后自然什么都会变好啦~

但很多时候,实际情况并没有想象中那么棒,好比我们只想着起床,而不知道起床后干啥,八成情况下我们就挣扎着翻个身,然后继续在床上继续瘫着……

理财也是如此,没有明确目标的话,不说别的,就记账这个事,都坚持不过7天。

所以知道自己有钱后想干什么,以及理财能带来什么帮助,是非常有必要滴。

我们今天将从3个方面讲一下,分别是:

a)明确理财目标:这笔钱打算干什么用?打算什么时候用?

b)从需要出发,选择解决需求的方法:短期、中期、长期;

c)以及不同投资工具的选择。
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明确理财目标

目标的确定得从需求出发,问清楚自己:我的每一个理财目标,究竟是冲着哪种具体的梦想而去的,全家出国旅游?开上心爱的车?不管是什么,一定要是明确而具体的。

10万元应该发挥什么样的作用,是和家庭所处阶段息息相关的。

拿我弟妹来说,步入婚姻不久,又刚买完房。这10万对她来说,最大的作用就是为将来生孩子养孩子做准备。

孩子最大的开销是上幼儿园和各种兴趣班。好在弟妹刚结婚,孩子出生到上幼儿园,大约还有2-3年的时间。这是个非常好的缓冲期。

经过沟通,她也逐渐明确了目标:这10万最大的作用,就是为孩子的成长做准备。

当然,生活中还有很多其它的场景。不同的家庭总会有不同的家庭梦想,但不变的是,我们要对这些梦想进行针对性的分析,来确定自己的理财目标。
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围绕梦想,如何确定目标呢?需要根据梦想来确定三个关键因素:

想挣多少?大约需要投资多长时间?可以承受多大的风险?

拿我弟妹来说,她希望10万能变成15万,投资时间大约是5年,基本不想承受风险。

我给她算了算,10万变成15万,5年的时间,也就是说每年大约8-9%的收益率。在不想承受风险的前提下,只要做好筛选,还是有很大可能性实现这个目标的。

因此,她的目标基本就确定了。
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选择投资时间

接下来我们要考虑投资时间:

a)短期6个月要用的钱,直接放到货币基金即可。
b)1-3年不用的钱,放到固定收益,比如P2P理财上。
c)3-5年甚至更长时间的钱,可以选择价值投资的标的,长期持有。

我们首先要了解到,所有的理财产品都具备三性:安全性、收益性、灵活性。但很少又兼备的。

比如银行收益低,但安全性、灵活性高。比如股票,风险性高,收益性高,灵活性高。

从来没有任何一个工具是安全性、收益性、灵活性全部都高的,也从来没有一个工具是全部都低的。

根据弟妹的目标设定,我建议她选择靠谱的P2P平台,追求每年8%-10%的收益即可。她也愉快地做出了自己的选择。

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不同投资工具的选择

那各位肯定也很好奇,还有没有别的可能性呢?好,我带着大家时光穿梭一下,向你展示不同资产的神奇魅力。

假设你坐上了时光机器,让时间回到2008年6月,你手头上有10万块钱,当你做不同的安排时,10年后的2018年,这10万会有什么样的变化呢?

你可以存在银行里,按照2008年的5年期存款利率5.85%计算,十年后的本利和大概是18万元
你也可以把这笔钱买股票,假设你买的是中石油,10万块剩下多少呢?4万块

你还可以在北京买一个小房子。当时朝阳区不错的小区大概是单价一万出头,你能够买30平米左右的房子,拿10万付个首付。那么到今天,这套房子值多少钱呢?大约在250万左右。

如果你当时很有眼光,买的是腾讯的股票,10万块变成了多少钱呢?现在是306万
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在十年之间和十年之后,因为使用不同的金融工具,一笔数额不大的金钱,十万块钱产生了完完全全不一样的价值。

工具就像珍珠,一旦你知道它在哪,以及如何去用,之后的一切都是顺理成章。但在没发现之前,我们能做的只是望洋兴叹。

这也就是学习和知识的价值所在。

所以加强学习,提升自己选择的能力是非常必要的。

10万块怎么理财这个问题,只是打开我们理财思维的一个引子。希望你能从自己的需求出发,找到适合自己家庭的路。



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