答疑精华 | 每月有五千结余,想用两千定投,有啥建议呢?

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2018-12-12 14:15:48 来自活动 来自PC [ 复制链接 ]
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童鞋们搭嘎好,我是学院君。

又过了一周,咱们继续来解答大家提出的问题,供童鞋们参考记录。

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问题1:

通过接触简七理财课程知道了极简投资组合,很认同它的投资逻辑,请问现在美国股市已到历史高位,风险已经显现,有什么应对措施吗?

另外,我每月都有五千左右的结余,想用两千左右定投极简,有什么好建议呢?

老师解答:


其实关于美股高估,2-3年前就有很多朋友在提。不过,如果单纯只看指数点位,很可能做出的判断是错误的:比如即便加上最近美股的大跌,近2年美股整体上还是有所盈利的。

所以如果要去分析将来走势,这一个判断标准显然还是不够用的。你可能还需要关注:美股的经济状况;美股企业的盈利水平、美股的通胀水平等等。那就比较复杂了。

所以面对涨跌的不确定性,我更推荐大家用定投的方式投资。把资金分散多份,慢慢买进,这样你的成本不会是最高的、也不是最低的,基本可以维持一个相对平均的水平。

就像问题中的,每月5000元结余,可以拿出一部分投资极简。至于拿多少出来,要看你对这笔钱的安排。

我们一般推荐至少是3年,甚至5年以上不用的钱才适合投资极简。同时你还要关注下自己的风险承受能力。历史上,在2008年那场次贷危机中,极简也曾最多跌下过40%多,这个风险还是很高的,要注意。

我们不主动预测市场,而且也不太推荐主动预测。

给你举个例子: 在去年年底,券商们开的2018年策略会中,很多券商都预测今年市场会有比较好的表现。

但我们事后诸葛亮来看,其实几乎很少有人能预料到中美的贸易摩擦、股权质押风险等等,今年A股表现在很多人的预测之外。

未来的不确定性,远比我们想象的要大的多。如果你关心这些前瞻分析,推荐可以去看看券商报告、很多分析还是有价值的,但也别盲目迷信哈。
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问题2:

老师好,本人是32岁五百强员工,老婆在家带娃,一家三口加上双方都有父母。想问下下消费型保险和返还型保险,该买哪个好?还是要一起买呢?

老师解答:


从理财收益角度,我们不太推荐买返还型的保险。所谓的“羊毛出在羊身上”,我们要买到“返还”功能,其实也是会多交一部分保费。

保险公司本质上是拿我们多交的钱,去投资理财,来实现“到期返还”的功能。

如果你想“少花钱,多办事”,不退钱的消费型产品,保障更纯粹,往往也更适合你。
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问题3:

辅导老师好,我今年26岁,平时发工资的时候会投资一些银行理财产品和少数P2P,然后也通过亲戚买了太平洋返还型保险。

但是因为在互联网上班,觉得可能到了30多岁就中年危机了,而且公司交的社保是按当地最低工资来交的,公积金每个月也没多少。该怎么办呢?

老师解答:


理解你的担忧,不过也没想象的那么严重。26岁,正当年的时候,更应该对未来有信心。

年轻时钱不多,投资自己往往是更好的选择。我有位90后的朋友,他在工作前3年不谈钱,对工资没有要求。他更看重的是,能不能学到技能、学到本领。

事实上,在这3年里他连升了2个级,工资从最开始的3000不断翻倍,现在已经是位小有成就的产品经理了。

他的故事,可以做为一种参考:年轻时,投资自己,最终赚到的会更多。  

当然同时你也不能忽略及早储蓄的作用,可以参考课程中10/50 法则,先把工资的10%存下来,不断积累。

也许现在看上去没什么,等过几年后你就会发现,你也能小有积蓄,撬动更大的杠杆了。
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问题4:

希望在理论知识外多加些实操干货,让我们小白能快速上手!最好再推荐一下好的书籍!

老师解答:


理财书籍方面,我们之前整理过一份书单。我也发在这里,给你做参考。
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问题5:

对很多普通人来说,可以理财的途径真的很有限。基本就是购买银行理财产品或者是理财类的保险,或者是像支付宝中余额宝类似的理财方式。

至于炒股,期货黄金等等,在我们这种三四线城市,更是少许人接触操作过!希望能更多的针对平民大众推荐一些理财思维及方式。

老师解答:


其实在余额宝之外,你也可以多了解一些投资工具:比如说公募基金,其实就是非常适合普通人参与的一种投资方式。在这里我更想强调的是一种思维方式的改变,过去可能我们习惯了保本保收益的理财产品;省心、不用自己判断风险。

但这个思维方式,未来一定是要改变了:今年颁布了新的理财新规,在未来我们能接触到的理财产品,更多都不是保本型的,而是以净值的方式展示,每天都会有价格波动的。学会识别风险,在未来会越来越重要。这里我仍然推荐你,可以从基金开始学习。

基金中,既有低风险的比如余额宝,也有中等风险的债券基金、以及高风险的股票基金。几百元甚至几十元就能开始尝试,非常适合小白入门投资。
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@权 在下跌中,磨练耐心,也是很重要的。 如果投入的钱不多,可以当做尝试,慢慢体验。

其实我觉得,如果你打算长期从股市里赚钱,一时的亏损其实可以抗一抗的。边实践边学,慢慢就会更从容的应对了。

卖出点的把握,其实有很多方法:比如盈利止损,赚了20%就退出;或是看市场估值、或是看投资趋势。

推荐你可以多看看投资的书,了解下不同的方法。@山东_保险_王芳

@权 亏一年多,其实也很常见。我来给你看张图:
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这是《漫步华尔街》作者统计的一张图。


以美国股市72的历史数据为例,投资1年盈亏是很不确定的。可能会赚很多也可能会亏很多。但投资时间越长,赢率的水平就会逐渐稳定。

这也是为什么我们一直强调,要长期投资。短期的不确定性,还是很大的哈。慢慢来。
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问题6:

投资小白,目前理财只通过银行定存和余额宝定期投资,如何开拓一些安全一点的其他理财途径?

老师解答:


目前偏稳健的理财产品,不是很多,你还可以试试银行理财等等,之前我们整理过一篇 替代余额宝的理财产品文章,也可以做参考。
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