银行推荐的理财保险能买么?

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2018-12-11 23:20:32 来自生财有道 来自PC [ 复制链接 ]
有粉丝很焦虑的问清姝,自己老妈非要去银行买10万块钱的理财险,让清姝看看保险怎么样.

国华享如意尊享版

投保年龄:18—60周岁
保险期间:5年
缴费方式:3年交

产品特点:
1、分期交费,灵活便利;
2、产品灵活(40岁女为例)
2年交过即有收益
满3年退保年化收益3.17%
满4年退保年化收益4.34%
满5年退保年化收益5.03%

支取灵活, 兼顾保障
收益稳定,坐享盈利
全国限额,速速行动吧!

从宣传看,应该是理财险,这次清姝普及一下理财险。

一、理财险基础知识

1、概念


理财险和以前咱们平时说的寿险、重疾险不一样,他基本上没有什么杠杆,不是用来转移风险的,死亡最高只能赔付160%,主要就是拿收益的。你可以把它理解为保险公司发行的理财产品。

理财险的收益和银行的理财产品、券商的资管产品差不多。优点起点比较低,一般是1千到1万就可以买,缺点是持有时间比较长,如果提前退保会收手续费损失本金。

2、分类

理财险主要分成:万能险、投连险和年金险、分红险。

万能险

万能险其实包括很多,装进什么都可以。要不怎么叫万能呢?平安福也是万能险。

咱们说的理财险里面的万能险比较厚道,是一种保本保收益的保险。一般持有期要求在5年以上,保本并且保障有2.5%-3%的收益。

除了保本收益,万能险还有一个预期收益,大部分情况下都会按照预期收益兑付,目前万能险的预期收益都在5%-5.5%之间。

投连险

投连险的全名是投资连结险。

理财险中投连险和万能险最大的区别是收益高但是不保本。

目前投连险的预期收益收益6%-6.5%,但是有亏本的可能性,大部分时候都是按照预期收益来兑付的。

这就和银行保本与非保本理财产品的区别一样,如何选择,看自己的风险承受力了。

年金险、分红险

年金险和分红险大部分是没有杠杆的寿险,咱们上次说的支付宝上的养老险,还有经常看到保险公司宣传的每年存10万连续存3年然后上学啊、结婚啊、退休啊可以拿到返还那种都是这类保险。

这类保险一大特点是过很多年后,一点一点的把钱返给你,不会痛痛快快的返本返息的。

年金险和分红险的区别是,年金险是有固定收益的,分红险是分成低、中、高档,高档看上去很诱人但是出现的概率很低,然后有可能有的年份一点分红没有,能不能拿到钱、拿多少靠运气。

当然也有像支付宝全民保养老险那样的年终分红险,既有固定收益又有分红可能。

在这里就把结论说了:这类保险都不要买!不要买!!不要买!!!

尤其那种连续存30年10万的保险,活不到60岁妥妥的亏本,只有坚持活过88岁勉强有个3%+的收益。

有这钱咱买国债不好么?安全稳定4%以上的收益,买房结婚大病养老全能用。

二、如何选择理财险


其实理财险中的万能险和投连险还是不错的,是一种比较安全、收益又稍高的投资方式。但是前提是这笔钱确实5年内不会提前支取。

咱现在返回来说一开始粉丝妈妈非要买的保险。

没有提逐年返还,证明不是年金险和分红险。没有宣传保本保收益,看来无外乎是一款5年收益5.03%的投连险。

1、万能险

对于一份投连险来说,5年5.03%收益说实话不咋样,清姝有更好的推荐。
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京东金融上面的京爱心享盈万能险,持有满5年保本且保底收益3%,历史年化收益率5.5%。在保本的基础上,还比粉丝妈妈要买的不保本投连险收益高。

你说放着这个不买,为什么要去买银行的不保本投连险?

这款万能险很适合对保本需求高追求稳定的人士拥有。

但是注意,这款保险的缺点是不满5年退保是要承受本金损失的,所以尽量持有满5年。
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另外尽量用18-40岁的身份去买这款保险,因为万一投保人在五年内去世,18岁以下只返还100%本金,18-40岁返还160%,41-60返还140%,61岁以上返还120%。还是青壮年更划算一点。

2、投连险

如果风险承受力再高一些,同时对流动性也有一定要求的人,京东金融上还有一款收益6%的投连险可供选择。
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这款保险的好处是投资团队可以更加激进,带来的收益有可能更高一些。当然缺点是有可能造成本金损失。

如果5年内急用钱用于短期周转,可以申请不超过70%本金不超过180天的抵押贷款,贷款利率为5.8%,这个借贷成本还是比较低的。一般事业单位工作人员在银行申请消费贷也未必能拿到这个利率。

这两款保险是清姝觉得不错,挑出来给大家说一说的,不是广告,京东不给我钱哈。

买不买大家根据自己的风险承受能力来,投资有风险,下注需谨慎。到时候只能拿到最低收益或者亏本请别来找清姝哦。


你问清姝自己投不投?不投!

清姝是看不上这个收益的,现在有钱都买基金和股票了,嘿嘿。


来源:清姝小栈(公众号微信ID:清姝小栈;)   
作者:清姝(个人微信IDqingshuxiaozhan1)  
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