信用卡分期真的一无是处吗？

信用卡分期跟小额贷款一样，都是银行给予顾客紧急筹集资金的渠道。很多人虽然有多张信用卡，却未必了解信用卡分期的利弊。在大众眼里，信用卡分期常被描述成如恶魔般的存在，以为这是银行薅我们羊毛的办法。对于银行主动邀约分期，视而不见。说来惭愧，我就属于拥有多张信用卡，享受了多年银行的福利，却从未配合银行客服办理过信用卡分期的那类人。

为什么我觉得信用卡分期是种不错的筹资渠道，却不愿意分期呢？主要基于这么几个考虑：

1、信用卡分期手续费高。

我们先来看下信用卡分期手续费收取的方式，信用卡分期期数不同费率不一样，分期越长费率越低。每期还款手续费=单笔分期总额*对应期数的手续费率。举个栗子，你选择了3期，手续费是0.8%，你刷了3万元，那么你每个月要还1万元本金，还得还3万元*0.8%的手续费。简单来说，分期将本金推迟偿还，但是利息不会因为你还了部分本金而减少，都是全额计算的。总体算下来，分期手续费高达20%多。从成本核算角度看，并不便宜。假如没有必要，最好还是别分期了。

2、分期挤占信用卡额度。

分期后并不会恢复总额度，只有偿还部分的本金才能恢复，其他没有偿还的依然占据可用额度。若是有紧急事故，信用卡就难以发挥现金缓冲的作用。这与办理信用卡的初衷有悖。更是不利于财务安全。

3、额度不高用不到分期。

目前信用卡总额度不低，但单张卡片的额度并不高，5万都不到，解决不了大额需求问题。更谈不上需要分期。只能作为日常消费所需之用。真正到需要大额度分期，可以考虑用小额贷款。

尽管因为这些因素，我没有办理过信用卡分期，但我并非完全反感分期。分期也有其好处，在某个特定条件下，我想有需要时我还是会考虑办理一次分期的。比如在以下这些时候：

1、提高信用卡额度。

按照银行客服要求办理分期，会让银行对你有好感，提高额度就方便了许多。这也是很多新手快速提高额度的一个有效手段。就是分期可以考虑短期，比如分两期这种。过长时间的分期会让银行觉得你没有还款能力，需要警惕。

2、搞活动免手续费。

银行经常会搞活动，手续费打折，或者用积分抵扣，这时候，偶尔配合着玩一下，不仅能拿到银行赠送的礼品，还能适度提高额度，也是不错的。

3、紧急情况下分期。

在特别紧急情况下，没法快速拿到贷款，用信用卡分期也是个不错的主意。

小结：

信用卡分期不过是银行用来提高收益的一种方法，对于消费者来说，它也是一种手段，有利有弊。只有因需而动，才不会被限制。要知道凡事没有绝对的好坏，只有相对的利弊。