你的收益，被摊薄了吗？手把手教你买理财产品！

手把手教你买理财产品系列：

理财产品有哪些需要了解的？
理财产品，如何选？
投资品四分类，了解一下？

很多人买理财产品，最关注的，就是产品上大红色写着的预期收益。不过，如果你没有理解好“理财周期”，计算好收益实际天数，也不关注产品需要缴交那些费用，你的收益被摊薄了多少，你可能都不知道哦！

第一，要关注理财产品会占用你的资金多少时间哦！什么意思呢？注意一下理财产品的这些词汇：募集期、认购期、封闭期、清算日、……

认购期和募集期，就是指这个产品向大家筹集资金，到把筹集到的资金拿去投资前的这段时间。这段时间大家的钱还没有开始产生收益，所以是不能按照约定计算收益的。有些理财产品的募集期很长，此期间甚至不计算收益，有些则按照银行活期结算收益。同理，理财产品还有清算时间、提现时间和资金到账时间。有的清算就要好几天，然后清算完了你才可以提现。提现未必马上能到账，有些还要好几个工作日才能到达你自己的账户。以上，都不计算收益。

那么，碰上以上情况，如果你的资金量还比较大的话，损失的收益还是不少的。所以还要看看产品的资金占用时间。给大家一个实际收益计算的公式：

理财收益=购买资金×（年收益率÷365）×理财实际天数

实际天数就是指理财产品真正按照预期收益给你计息的天数。比较各理财产品收益率，应该用实际天数计算出来的结果进行比较。

举例下面截图这个产品，大数字告诉我们投资期限为35天，而实际上是不是呢？

12月12日就截止销售，我们我们要在11号买入。等到13日才开始计息。该款产品还标明，提现到账时间是T+3。所以该产品实际上比官方给出的35天还多了5天占用资金的时间。如果你从起售日7日就买入，那么资金就白白被无息占用了9天。所以实际收益率是没有3.74%的。

另外，收益计算完了，还要留意理财产品的费用哦！银行帮你投资，就是要赚你这一笔钱嘛。而且，不管是最后你的投资亏损还是盈利，这笔钱都会收取的哦。一般会收取的是管理费和赎回费，还有些会收取申购费。这个在产品说明书上，也会有说明。

再举上面的天添金：

它要收取管理费还包括了管理费和托管费，加起来有0.55%。如果购买不满一年就要赎回，还得收取0.1%赎回费。把这些费用摊下来，实际年化还会再低些哦。

选购理财产品，这些小细节我们都需要注意，以免我们的收益被这些摊薄了。切勿觉得才百分之零点几的差距不大，你的资金量越大，算下来的实际收益差距就越大。

最后，买理财产品需要做投资人风险评估。

因为理财产品有风险，所以银行都会要求你做风险评估。也就是要评估你接受风险的程度啦。

银行理财会要求你首次评估必须到线下网点去做，而且各个银行和机构之间的评估结果是不能通用的，这一点比较麻烦。评估有效期一年，隔年评估过期了，就可以在网银或app上重做了。

如果你通过蚂蚁聚宝、微信理财通来购买理财产品，就不用线下做评估。这也是现在越来越多人更愿意在这些第三方平台购买理财产品的原因。而在这些平台选购理财产品，我上面讲到的选购的方法，都是可以用的哦！